四川現(xiàn)象的專家觀點(diǎn)

　　劉志良 劉音妤 吳迪

　　去年11月以來(lái)，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，國(guó)家實(shí)施了適度寬松的貨幣政策，出臺(tái)了4萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)刺激方案。今年前幾個(gè)月，我國(guó)累計(jì)新增人民幣貸款已超過(guò)今年全年新增貸款目標(biāo)下限，這對(duì)于提振社會(huì)信心，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和復(fù)蘇發(fā)揮了重要的作用。但較快的信貸增長(zhǎng)是否都進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)？金融機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)新增信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中應(yīng)起何作用？如何有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，日前記者在人行成都分行與有關(guān)專家進(jìn)行了探討。

　　有專家建議，為保證新增信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)加快銀企融資平臺(tái)的建設(shè)，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府有關(guān)部門和項(xiàng)目單位的密切溝通協(xié)商，保證信貸配套資金的及時(shí)安排和足額撥付，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求調(diào)整信貸投放的節(jié)奏和力度，積極實(shí)現(xiàn)銀行信貸的均衡合理可持續(xù)增長(zhǎng)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，逐步推動(dòng)擴(kuò)大社區(qū)便民服務(wù)設(shè)施、耐用品消費(fèi)升級(jí)換代等城鎮(zhèn)合理消費(fèi)，積極發(fā)展農(nóng)村、文化、旅游等潛在消費(fèi)市場(chǎng)。積極推廣并購(gòu)貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及應(yīng)收賬款質(zhì)押等新型信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)合理資金需求。

　　他們提出，引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)著力三個(gè)方面：一是加大對(duì)涉及擴(kuò)大消費(fèi)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施改善的金融支持。二是更廣范圍、更大力度、更深層次推動(dòng)各行業(yè)的全面創(chuàng)造和創(chuàng)新，為金融支持不斷開辟新的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和平臺(tái)。三是繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的支持。各商業(yè)銀行要充分發(fā)揮新成立的中小企業(yè)信貸部門的作用，完善對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)方式，主動(dòng)、自覺(jué)挖掘中小企業(yè)資源，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

　　也有專家認(rèn)為，大力支持中小企業(yè)發(fā)展是提高當(dāng)前信貸資金效力，改善當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的重要方面，但目前有些問(wèn)題需要加以解決。一是擔(dān)保、會(huì)計(jì)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)的公信力問(wèn)題。一些銀行和企業(yè)反映，在具體的合作過(guò)程中，一些中介機(jī)構(gòu)的公信力還不夠。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保比例與可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。擔(dān)保比例小，滿足不了企業(yè)需求，擔(dān)保比例過(guò)大，銀行不愿意。三是動(dòng)產(chǎn)抵押、林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)和流轉(zhuǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押金融創(chuàng)新品種還缺乏配套的專門的如何保值、如何保權(quán)的制度和法律規(guī)定，影響了這些品種的活力。四是中小企業(yè)的資本金的成本問(wèn)題。一些中小企業(yè)資本金成本高，來(lái)源不穩(wěn)定，影響了它的信貸能力和信貸行為。

　　貨幣政策是總量政策，一方面，在信貸快速不斷增長(zhǎng)中會(huì)出現(xiàn)弱化，另一方面調(diào)整結(jié)構(gòu)的作用有限，下一步應(yīng)重點(diǎn)發(fā)揮信貸政策的作用，如強(qiáng)化窗口指導(dǎo)，加強(qiáng)信貸政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的有效配合，形成政策合力；進(jìn)一步推進(jìn)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)對(duì)危機(jī)、健康發(fā)展提供有效支持；改進(jìn)完善金融統(tǒng)計(jì)，加強(qiáng)信貸資金投向監(jiān)測(cè)；開展好信貸政策評(píng)估工作，促進(jìn)信貸政策執(zhí)行到位，引導(dǎo)信貸資金切實(shí)進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　在談到如何有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有專家提出，一是完善監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)席會(huì)議制度和季度金融形勢(shì)分析會(huì)制度，向商業(yè)銀行宣傳國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，提示宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)和企業(yè)，避免政策性風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)銀、證、保監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，積極探索跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管模式和監(jiān)管流程，加強(qiáng)信貸資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)和效果評(píng)估，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。三是積極引導(dǎo)商業(yè)銀行樹立科學(xué)的發(fā)展觀，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提升風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平。四是引導(dǎo)商業(yè)銀行實(shí)施客戶授信管理，收集市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶經(jīng)營(yíng)情況，采用多種分析方法，充分評(píng)定客戶的償債能力和意愿，審慎地確定授信額度，以控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

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