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IIF常務董事：必須要重新強化銀行風險管理
新浪財經訊 國際金融協會(IIF)2009春季會員會議6月10-12日在北京舉行，新浪財經獨家視頻直播此次活動。以下為國際金融協會常務董事Charles H.Dallara發言實錄。
Charles H.Dallara:
2008年中國向美國的出口達到了2520億美元，大家可以猜一下中國在1985年向美國的出口是多少。當時只有20億美元，所有出口額在這么多年的時間增加了100倍，1985年中國的外匯儲備只有120億美元，今天我們都知道中國的外匯儲備已經達到了將近兩萬億美元。當然中國的發展伴隨著城市化，城市化的進程在很多中國城市都顯得非常突出，中國是其中的一個顯著的例子。我們可以看到北京的城市建設多得驚人，這樣的古都又有現代化的一面，我尤其喜愛北京，這是因為北京是我妻子的故鄉。我想和大家交流一下我個人的想法。在這么做之前，首先宣布，大家可能已經猜到了，由于日程的臨時調整，中國的副總理今天不能夠到場了，但是幸運的是我們的日程安排得非常豐滿，非常充實，相信大家還是應該會從中獲得很多有益的收獲。
上次的春季年會是在2008年里約熱內盧召開的，我在發言的之前想到一年之前，15個月之間世界發生的非常大的變化，當時我們都非常關注，非常擔心流動性不足的問題，融資限制的問題，以及證券化市場凍結的問題，銀行股價下跌的問題，以及美國經濟增長放緩的問題。但是當時并沒有出現大規模銀行破產的事件，除了美國、歐洲，其他的國家增長的勢頭還是非常強勁的。當時在紐約開會的時候，主要擔心的是通貨膨脹，當時的議題設計也反映了這種心態，當時在開會的時候就看到，經濟體的央行行長面臨困境，一方面是商品價格的上漲，另外一方面是通貨膨脹的擔憂在不斷上升，還有一方面是歐美經濟的下滑。
會后不久，貝爾斯頓就垮了，接下來世界經濟出現嚴重的收縮。今天我們所做的工作從有史以來全球最同步的經濟危機中擺脫出來，從金融體系崩潰中走出來，這幾個月國際金融協會一直持續努力，不斷地做宣傳和倡導，不光是捍衛、維護我們會員的利益，這方面我們會把它作為重要的工作，維護會員的利益。除此之外，我們還捍衛我們的集體利益，作為我們集體利益的代言人，就是要主張一個穩定的全球化的金融體系的建設。
在這么做的時候，依據我們對經濟的分析，大家如果還記得，昨天上午會議的討論內容，我可以向你們做出這樣的承諾，那就是我們的經濟學的團隊他們對全球的經濟分析深入到位。今天國際金融協會董事長的發言將會重點介紹我們在過去動蕩的一年中所做的工作，所取得的成績。而我要講的主要是我們今后工作重點應該集中在哪些方面。我們各個會員面臨的風險，面臨的挑戰，由于國家不同，區域不同，銀行不同，有很大的差異，昨天我們專門有一個專場討論了中國的銀行改革，我們可以看到中國的銀行在國內很成功，現在逐漸地開發海外市場，在這個過程中，他們所面臨的挑戰，他們要做的工作和一個英國銀行、美國銀行、法國銀行是完全不一樣的。當然雖然個別情況千差萬別，但是我仍然認為我們有共同的挑戰，作為銀行業，我們有共同的挑戰，包括四個方面。首先我們要重新建立人們對銀行業的信任，建立我們的可信度，要求我們的客戶、要求我們社會，整個社區，還有政府重新樹立對銀行界的信任，信任必須要你做工作，才能重新獲得，我們必須要更好地管理我們的業務，更好地為客戶服務，才能夠重新獲得信任，而不是像以往那樣助長系統性的風險，這種情況在過去幾年中，不幸的是的確如此，我們需要重新培養人們對銀行業務模式的信任，我們要重視利益相關方的利益，重視如何解決低回報的問題，在全球經濟解決低回報的問題。第三點，我們有一個挑戰，就是在發出集體聲音的時候，一定要有力，一定要謹慎，一定要精準。從而讓世界各國的主管部門了解我們業界的立場，再重新調整和設計全球金融和監管架構的時候，考慮到業界的心聲。無論如何，我們過去犯了多嚴重的錯誤，私人銀行界的觀點仍然是有用的，而且是關鍵的呈現，無論是最終的設計架構如何，在做這種工作的時候，私人的銀行，私營的銀行公司他們的觀點是非常重要的。
還有一個挑戰我們必須要重新強化我們的風險管理，不光對經濟體而言，新興經濟體的復興管理是很不錯的，我們要加強風險管理，在表上和表外要加強風險管理。這有助于我們能夠更好地識別和避免系統性的風險。我想建議考慮到這些風險，有以下幾種方式，國際金融協會可以發揮領導的作用，可以提供這樣一個整體的框架，提供協調的作用，幫助我們一起應對這樣的挑戰。首先關于恢復銀行的可信度，恢復銀行的信心，這個工作是長期的工作，不是一夜之間可以完成，大家都應該認識到這點。如果我們能夠表明我們堅定的決心，如果我們能夠貫徹相關的努力，比如說執行，協會在去年的報告中提出的最佳做法，并且精心地表達我們的原則，我們的最佳做法，不光是口里要說，通過實際的行動，把他們轉變為實際的做法，向我們的客戶，向利益相關方，向監管者表明我們是認真地，要去做。不光把它作為目標，而是實際行動，把這些目標加以實現。實際上我們看到已經有很多銀行在采取廣泛切實的行動，把協會去年7月份發的這份原則和最佳實踐轉變為現實，并且加強了流動性的管理，這點我們發布了一系列的指導意見，是2007年春季發布的。
當監管者他們有自己的需求，他們需要有更強的信心，對銀行有更大的把握，在這個過程中，我們要重視流動性的管理。還有一個方面，我們可以有很大的改善，就是參與監管的改革。當然，監管這樣的設計主要職責落在我們監管人員央行的肩上，但是我們作為業界的企業，也有這樣的業務，讓他們看到業界的實際行動，動態，包括資本、流動性，監管改革在這些方面可能會產生的影響。我們也需要提出我們的建議，這樣的話，可以讓新的監管體系能夠有很好的抗擊沖擊的能力，而不是導致碎片化，比如說關于杠桿率，在座的各位銀行家，你們覺得這個杠桿率應該由監管者來設立嗎？可能大家都不會贊成這種觀點。我們不主張銀行的杠桿率應該由監管人員來設定。像表外的帳目和證券化，我們都知道證券化的市場的確有很多的缺陷，現在就像是一個黑洞，就像是國際金融體系中的黑洞。我們要重新恢復證券化市場的活力，如果做不到這點的話，在經濟市場會受到阻礙。但是要做到這點，我們必須要表明表外的活動不會像以前那么猖獗，如果有表外的活動會受到嚴格的監測和監督。
剛才講的這些例子，在我看來就表明我們其實可以非常有建設性的方式參與國際上的討論，以確保最終的格局對所有的人來說都是更加穩定，而不是碎片化的分裂格局。最后的格局將會使全球的金融體系，全球的繁榮有更堅實的基礎。
在最后，我想談一談幾天之前我們的董事長在京都說的話，我們在座的人士曾經參加過京都的那次銀行家的會議，他就講到京都的歷史，京都的歷史充滿了動蕩，充滿了危機，充滿了火災，充滿了內戰，但是京都還是一個非常有魅力的城市，每次經過劫難之后都會重生。杰瑟夫都說每次重生它的底子都會更為堅實，作為我們，我們希望實現復蘇，希望實現更大穩定性，在這個過程中，我們面對的挑戰，說服客戶，說服監管者，說服利益相關方，我們業界的確已經理解了問題的重要性，我們需要讓各方面意識到銀行仍然是經濟增長的基礎，在今后，銀行在開展業務的時候，能夠按照監管者和央行的要求做共同努力，帶領經濟走出危機。我就講到這里。下面的時候交給國際金融協會董事長Josef Ackermann博士發言。
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