各顯其能 中小銀行開拓中小企業融資藍海
□本報記者 張朝暉 北京報道
小企業客戶被很多中小銀行視作未來業務發展的藍海。在“如何破解中小企業融資難”國際論壇上，一些中小銀行有關人士表示，中小銀行將定位服務小企業客戶，支持小企業融資的發展戰略。
泰隆銀行關注“三品三表”
浙江泰隆商業銀行董事長王鈞介紹，泰隆商業銀行在為小微企業提供融資服務過程中，注重的信息對稱。泰隆銀行40%的客戶經理通過面對面和背靠背了解企業的“三品三表”，做到眼見為實，知根知底�！叭贰笔侵感∑髽I經營者的人品、企業的產品和押品，“三表”是小企業的水表、電表和報關表。
王鈞介紹，很多小企業的抵、質押物不足，泰隆銀行做到弱勢群體強勢服務。泰隆銀行承諾，給老客戶貸款3小時解決，新客戶3天解決�！拔覀兺ㄟ^流程的改造，權力下放，有效進行同步、前移、合并。我們將權限下放，支行審批權限從50萬擴大到200萬。”
對于泰隆銀行不重視企業財務報表、而要求信貸人員深入企業調研的做法，王鈞指出，從2006年開始泰隆銀行進行跨地區復制，現在泰隆商業銀行的資產規模每年的增長率將近40%。去年年底泰隆商業銀行資產收益率是1.62%，資本收益率達33%。
包商銀行注重現金流分析
包商銀行從做小企業信貸業務起家，在小企業貸款的核心技術上有著鮮明特點。目前，包商銀行小企業的貸款不良率仍然保持在千分之二左右，最高時候不超過千分之四。
包商銀行董事長李鎮西表示，小企業貸款難不是難在企業，而是難在銀行自身，是銀行想不想貸、敢不敢貸、會不會貸的問題。
很多小企業沒有財務報表、沒有抵押物、沒有管理的情況一直存在。李鎮西說，“他們三沒有，我們就三不要，完全靠包商銀行先進的技術分析，完全靠自己的判斷得出一個結論，即能不能給他貸，能給他貸多少�！�
他指出，要想做好小企業貸款工作，需要注重銀行自身文化建設。包商銀行要求信貸員深入客戶第一線，為小企業編制財務報表，注重小企業現金流分析。經過包商銀行的技術分析，了解小企業真實的生產經營情況和企業的真實還款意愿與能力。
哈商行提出“普惠金融”理念
哈爾濱商業銀行行長郭志文介紹，該行已經明確了支持中小企業發展戰略，提出用三到五年時間，建設成立國內一流、國際知名的小額信貸銀行，目前該行近幾年每年新增貸款中七成以上都投入到中小企業。
此外，哈爾濱商業銀行確定了為中小企業服務的理念，提出做到“普惠金融”。目前哈爾濱商業銀行主要支持中低端企業，支持弱勢群體，為他們提供有效的金融服務。
哈爾濱銀行中小企業客戶總數已經達到30多萬，余額已經達到130億左右。中小企業貸款余額已經從5年前占貸款總額4.6%，達到了目前占比為50%。
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