陳昆才

　　不良“雙控”開(kāi)局良好。在今年銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格控制不良貸款余額和比率，并做到四個(gè)到位，即堅(jiān)持準(zhǔn)確分類必須到位、撥備和資本必須充足、風(fēng)險(xiǎn)管理必須到位、核呆力度必須到位。

　　3月25日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年2月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例繼續(xù)保持雙降。不良貸款余額15334億元，比年初減少175億元；不良貸款率為4.5%，比年初下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額5535億元，比年初下降68億元，不良貸款率為2.2%，比年初下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　這也表明在2008年不良貸款保持“雙降”的基礎(chǔ)上，2009年以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)繼續(xù)穩(wěn)定。

　　值得注意的是，此次銀監(jiān)會(huì)公布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的規(guī)模，而這與“商業(yè)銀行”口徑之間的差額為9799億元(15334億元-5535億元)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息，“商業(yè)銀行”口徑包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。這也意味著近萬(wàn)億元的不良貸款主要由農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行)、政策性銀行形成。

　　實(shí)際上，從2008年初開(kāi)始，農(nóng)信社才正式全面執(zhí)行貸款五級(jí)分類，且執(zhí)行效果較2007年更為理想，這也是使得銀監(jiān)會(huì)在2009年公布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款數(shù)據(jù)有了可比性。

　　3月25日，一位銀行監(jiān)管人士稱，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中的農(nóng)信社(不含農(nóng)商行、農(nóng)合行)和政策性銀行中的農(nóng)發(fā)行，不良貸款規(guī)模都比較大。

　　截至2008年，按照五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu))的不良貸款余額不到6000億元，比年初減少600多億元，不良貸款率約為15%。

　　本報(bào)記者根據(jù)三大政策性銀行2007年年報(bào)計(jì)算，截至該年末，農(nóng)發(fā)行、國(guó)開(kāi)行和進(jìn)出口銀行的不良貸款分別為643.14億元、145.41億元和78.67億元，合計(jì)為867.22億元。

　　而在銀監(jiān)會(huì)公布2008年不良貸款“雙降”成績(jī)之后，一位大型銀行研究人員分析指出，總體來(lái)看銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)仍不容樂(lè)觀。

　　他給出了三個(gè)理由，其一，2008年農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)重組對(duì)全年行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的提升起到了關(guān)鍵性的作用，因此行業(yè)實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量狀況與2007年基本持平；其二，2008年下半年起不良貸款已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)反彈趨勢(shì)，剔除農(nóng)行重組的因素，兩個(gè)季度不良貸款余額均有所增加，其中四季度增幅尤為明顯；其三，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的減速和房地產(chǎn)市場(chǎng)的走弱也對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量有較大的潛在影響，目前較高的撥備覆蓋率相對(duì)可能出現(xiàn)的不良貸款增長(zhǎng)仍略顯不足。

　　當(dāng)然，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力已進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2008年末，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)；總體看商業(yè)銀行已經(jīng)不存在貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到158.2%，同比上升117.8個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到115.3%，同比上升74.1個(gè)百分點(diǎn)。

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