金融送溫暖 企業去隱患

　　■ 謝利

　　當前，在中小企業處于不利的經濟環境下，銀行與企業應建立什么樣的關系？怎樣才能實現互利共贏？浙商銀行通過“金融送溫暖”等活動，給當地的中小企業帶來了生機和未來。

　　進入今年1月份以來，浙江到處都充盈著喜慶的氣氛。然而，對于杭州永泰紡織公司老板陳永祥來說，卻無論如何高興不起來——眼看到了給員工發放獎金、安排節后備料備貨生產的當口，錢卻完全沒有著落。 

　　事情要從2008年8月永泰紡織為當地一家機電企業借款擔保承擔了1360萬元的連帶賠償責任說起。隨著去年下半年以來全球性經濟危機波及范圍不斷擴大，浙江省一些出口外向型企業，特別是民營小企業的經營生產受到一定影響，銀行方面也因此變得更為謹慎。盡管陳永祥很清楚自己公司生產銷售情況良好，但因為擔保企業出了問題，資金一時變得非常緊張。平時合作往來的四家金融機構都十分關注，紛紛發出風險預警，其中在一家銀行的三筆總共1500萬元的貸款又先后到期，而頭兩筆到期被銀行收回后都沒了下文。如果不能繼續獲得銀行貸款，企業的資金鏈隨時都有斷裂的危險。陳永祥一時愁眉不展。 

　　在這個關鍵時刻，事情發生了轉機。元旦剛過，作為永泰紡織的合作銀行，浙商銀行領導和業務人員上門走訪，給企業吃“定心丸”——明確承諾不“抽貸”、不“斷貸”，同時考慮到企業目前困難，適當下調貸款利率；對于馬上到期的商票貼現，還表示到期后轉為貸款，利率同樣下調。這番承諾對陳永祥來說不啻為“及時雨”、“雪中炭”，這下他可以踏踏實實地經營企業了。

　　浙商銀行總行公司銀行部總經理顏懷彬介紹說：“我們在走訪之前對企業情況很了解，清楚地知道這家企業本身經營并沒有問題，只是擔保企業的關系導致資金暫時性緊張。所以，和老板見面后，我們立即決定續貸并提供多項優惠服務，希望幫企業盡快走出困境。”據他介紹，除上述措施外，支行業務人員還和企業老板一起到其他銀行做說服解釋工作，加上浙商銀行本身不“抽貸”不“斷貸”的示范效應，使得隨后其他相關銀行也相繼表示，愿意繼續給予企業資金支持，從而消除了企業資金鏈斷裂的隱患。目前，陳永祥和他的永泰紡織已經順利渡過了難關。 

　　銀行續貸就是給企業信心

　　“通過這次開展‘金融送溫暖’活動，我們對困境中銀企抱團取暖的重要性有了更深的體會。對于出現暫時性困難的企業，銀行承諾續貸，保持合作的持續性、穩定性，就是在給企業信心，這一點在危機時尤其有意義。”顏懷彬頗有感觸地說。他所提到的“金融送溫暖”活動，是該行針對全球經濟危機給企業帶來的諸多不利影響，從去年12月中旬起到今年春節前夕在全行范圍內展開的特別活動，通過提供兩大類共十項面向困難客戶的幫扶措施，惠及574家企業，涉及授信金額92億多元。期間，他們還由各分支行營銷部門負責人帶隊，按照授信到期時間、實際經營困難程度等情況，對全行1053家公司客戶進行了走訪，切實了解和掌握企業的經營狀況，并有針對性地制定具體幫扶措施。 

　　“選擇過年當口給企業送溫暖，絕不是銀行在做秀。”浙商銀行副行長陳春祥說，“企業通常在年關時候對資金的需求特別強烈，而2008年受經濟下滑、出口萎縮、原材料價格波動、成本上升等系列因素影響，很多企業這時候都面臨資金周轉困難。而且，我們推出的幫扶措施是非常實在的，能夠給企業解決切實問題。”據陳春祥介紹，這些措施包括對232家客戶明確承諾貸款到期后將繼續給予支持；對36家困難客戶增加授信額度共計11.23億元；對46家困難客戶降低貸款利率，讓利497.82萬元，降低企業融資成本；還對54家企業減免各項費用共計141.50萬元，切實減輕了客戶的財務負擔；同時，他們還針對企業不同情況，或者提前放款，緩解企業資金壓力，或者對客戶的貸款期限和還款方式進行重新安排，減輕企業集中還款的壓力。此外，結合實際需要，給相關客戶提供產品銷售、應收賬款回籠、資金盤活以及財務顧問等綜合金融服務。

　　救企業等于救銀行自己

　　一位跟銀行打過多年交道的企業經營者曾表示，銀行之于企業更多地是飾演錦上添花的角色。一銀行人士也做過類似表述：銀行是經營風險的，雪中送炭的風險太大，銀行輕易不會嘗試。不過，來自浙商銀行的做法，卻不免讓人們對銀企關系進行一番新的審視。“救企業等于救銀行自己。”前不久，一股份制銀行行長就曾發出這樣的喟嘆。他認為，在全球性經濟危機面前，銀行既要堅持審慎經營，同時也要履行自己的社會責任。“如果你服務的對象都出現了問題，一個一個倒下了，那么作為銀行也就沒有存在的意義了。從這個意義上說，銀行和企業是捆在一起的”。 

　　事實上，在經濟下行過程中，中小企業往往所受的沖擊更大。他們一方面要應對來自成本、銷售等經營環節發生的變動，另一方面還要承擔銀行收緊信貸的后果。原本融資就十分困難的中小企業，此時要獲得銀行貸款無疑更是難上加難了。陳春祥講到，去年二、三季度一批企業倒下，除了他們自身經營出現問題以外，和一些銀行“抽貸”、“斷貸”不無關系。不過，隨著國務院發布《關于當前金融促進經濟發展的若干意見》三十條措施出臺，市場恐慌情緒逐漸得到緩解，銀行也及時調整了相關政策，通過加強和改善金融服務，幫助企業渡過難關。用陳春祥的話說：“抱團取暖好過冬。”

　　若無今日雪中送炭，何來明日錦上添花？在企業處于較為不利的經濟環境下，更是需要銀行發揮自身專業優勢，對客戶經營情況和發展前景加以判斷，從而甄選出那些基本面良好、短期內遇到困難的企業，為其提供有針對性的解決方案，幫助企業走出困境。而同舟共濟的結果，必然是一種共贏。 

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