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新華網(wǎng)北京2月26日電 題:危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響有限、風(fēng)險(xiǎn)可控——銀監(jiān)會(huì)主席細(xì)述我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)之策
新華社記者劉詩(shī)平、白潔純
在從美國(guó)次貸危機(jī)演變?yōu)槿蚪鹑谖C(jī)的2008年,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)5834億元,同比增長(zhǎng)30.6%,資本回報(bào)率達(dá)17.1%,三項(xiàng)指標(biāo)有望在全球名列前茅。26日,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康詳細(xì)講述了銀行業(yè)取得這些成就的原因,以及應(yīng)對(duì)這場(chǎng)舉世罕見(jiàn)的危機(jī)之策。
危機(jī)初期:“五管齊下”積極應(yīng)對(duì)
“對(duì)危機(jī)的產(chǎn)生,銀監(jiān)會(huì)早有預(yù)警。”劉明康說(shuō),在2006年6月銀監(jiān)會(huì)便明確提示業(yè)界要及早防范由不當(dāng)金融創(chuàng)新,尤其是衍生產(chǎn)品所引起的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)采取了逆周期調(diào)節(jié)的監(jiān)管對(duì)策,多次向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。
——要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持有效隔離風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳遞。2007年初美國(guó)次貸危機(jī)剛露頭時(shí),銀監(jiān)會(huì)要求各銀行進(jìn)一步防范銀證業(yè)務(wù)往來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),并在年內(nèi)多次對(duì)信貸資金被違規(guī)挪用進(jìn)入股市問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和懲處。隨后,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布規(guī)定,嚴(yán)禁銀行為企業(yè)債券及各種衍生產(chǎn)品提供擔(dān)保,切斷了金融風(fēng)險(xiǎn)從債市、股市向信貸市場(chǎng)轉(zhuǎn)嫁的渠道。同時(shí),進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)大型銀行的并表監(jiān)管,加強(qiáng)跨業(yè)、跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。
——嚴(yán)格實(shí)施二套房政策,積極防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。2007年9月和12月,銀監(jiān)會(huì)兩次會(huì)同人民銀行聯(lián)合發(fā)文,加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸監(jiān)管,堅(jiān)持采用審慎的最低首付比例和利率水平,同時(shí)開(kāi)展房地產(chǎn)貸款專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查,要求商業(yè)銀行開(kāi)展房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試,對(duì)規(guī)范和引導(dǎo)二套房信貸起到了積極作用。
——督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分估計(jì)美國(guó)次貸危機(jī)的影響,加大計(jì)提撥備力度,以豐補(bǔ)歉。
——加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管,引導(dǎo)銀行審慎開(kāi)展資產(chǎn)證券化,嚴(yán)禁將房地產(chǎn)不良貸款進(jìn)行證券化,防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)證券化被放大。
——加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管,嚴(yán)格防范創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和誤導(dǎo)性銷(xiāo)售,加大了對(duì)代客理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度,要求商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)必須做到“成本可算,風(fēng)險(xiǎn)可控,信息充分披露”。
危機(jī)全面升級(jí)階段:成立專(zhuān)門(mén)應(yīng)急小組“對(duì)癥下藥”
“樹(shù)欲靜而風(fēng)不止”,劉明康說(shuō),隨著美國(guó)次貸危機(jī)全面升級(jí)為全球性金融危機(jī),銀監(jiān)會(huì)迅速成立專(zhuān)門(mén)應(yīng)急小組,采取了一系列應(yīng)對(duì)措施。
——建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切跟蹤市場(chǎng)形勢(shì),按日逐筆逐戶對(duì)以高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)為交易對(duì)手的金融資產(chǎn)損失進(jìn)行重估,加強(qiáng)對(duì)境外代理行的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)要求各行及時(shí)計(jì)提減值準(zhǔn)備,最大程度保障債權(quán)人權(quán)益。
——加強(qiáng)信息溝通和披露。要求各行建立與銀監(jiān)會(huì)的日常溝通報(bào)告機(jī)制,指定高管及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況。同時(shí)要求各行及時(shí)、持續(xù)、真實(shí)地向客戶披露外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù)盈虧狀況,以及此次全球金融動(dòng)蕩給本行經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況造成的影響。
——與歐美及周邊有關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局保持密切聯(lián)系,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),穩(wěn)定市場(chǎng)信心。
——根據(jù)中央總體部署,先后就困難企業(yè)貸款重組、小企業(yè)貸款、并購(gòu)貸款、支農(nóng)金融服務(wù)等出臺(tái)一系列政策措施。
2009年初:調(diào)整信貸監(jiān)管政策 出臺(tái)“一攬子”促發(fā)展措施
劉明康說(shuō),2009年初,銀監(jiān)會(huì)根據(jù)新形勢(shì)又對(duì)有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進(jìn)行調(diào)整,提出了銀行業(yè)支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“一攬子”措施。主要包括:
支持符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù);進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的金融支持力度;對(duì)涉農(nóng)類(lèi)貸款實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策,加大涉農(nóng)信貸投入力度;鼓勵(lì)實(shí)施貸款重組,對(duì)受危機(jī)影響暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)予以信貸支持;支持信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侠砼渲眯刨J資產(chǎn);允許符合條件的中小銀行業(yè)適當(dāng)突破存貸比;支持創(chuàng)新?lián)H谫Y方式和消費(fèi)信貸保險(xiǎn)保障機(jī)制。
“從危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響來(lái)看,目前我們總的判斷,影響是有限的,風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”劉明康說(shuō),由于采取的措施比較及時(shí)、到位,更由于經(jīng)過(guò)多年的銀行業(yè)體制、機(jī)制改革,中國(guó)銀行業(yè)雖然不能做到獨(dú)善其身,但做到了在全球獨(dú)樹(shù)一幟,保持了穩(wěn)健運(yùn)行。