新浪財(cái)經(jīng)訊 2月26日下午，銀監(jiān)會主席劉明康介紹我國銀行業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的措施和當(dāng)前形勢下加強(qiáng)金融監(jiān)管等方面情況。以下為劉明康報(bào)告全文實(shí)錄：

　　郭衛(wèi)民：

　　女士們、先生們，大家下午好！歡迎大家出席今天下午的發(fā)布會，今天我們很高興請來銀監(jiān)會主席劉明康先生，向大家介紹我國銀行業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的措施，和如何在當(dāng)前形勢下加強(qiáng)金融監(jiān)管有關(guān)方面的情況，并回答大家的提問。劉明康主席大家都很熟悉，另外他也多次出席國新辦的發(fā)布會，下面有請劉主席作介紹。

　　劉明康：

　　記者朋友們，女士們、先生們，大家下午好！很高興再次和新聞界的朋友們見面，在這里簡要向大家介紹一下我們銀監(jiān)會貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的總體部署，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，應(yīng)對金融危機(jī)、加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)情況。

　　實(shí)際上大家都記得，2003年SARS過去以后，2003年下半年經(jīng)濟(jì)的增長就有一個很大的加速，到2004年，中央及時提出要進(jìn)行宏觀調(diào)控。銀監(jiān)會根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱和國外市場發(fā)展的態(tài)勢采取了逆周期的調(diào)整和審慎監(jiān)管的對策，多次向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險，采取了防范的措施，所以整個銀行業(yè)的運(yùn)行是穩(wěn)健的，由于銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行也避免了經(jīng)濟(jì)的大起大落。

　　舉例來講，在座的很多記者都參加了2006年6月交行和匯豐銀行聯(lián)合辦的一個論壇。現(xiàn)在網(wǎng)上還掛著我的講話。在那個論壇上，我就提出了業(yè)界要及早防范不當(dāng)金融創(chuàng)新，尤其是衍生產(chǎn)品所引起的巨大風(fēng)險。這種風(fēng)險可以使流動性過剩變成流動性陷阱，最后導(dǎo)致信貸緊縮。

　　多年來，銀監(jiān)會在持續(xù)風(fēng)險監(jiān)管和審慎風(fēng)險監(jiān)管方面堅(jiān)持做了這么幾件事：

　　一是堅(jiān)持有效隔離風(fēng)險的跨市場傳遞。2007年初，當(dāng)時次貸危機(jī)剛剛露頭，我們就要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步防范銀證業(yè)務(wù)往來的相關(guān)風(fēng)險，在2007年多次對信貸資金被借款企業(yè)和個人違規(guī)挪用進(jìn)入股市的問題進(jìn)行了清查，并且處罰了一批違規(guī)的銀行。我們依法動用了相關(guān)調(diào)查權(quán)，進(jìn)行了延伸檢查。隨后我們又發(fā)布有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁銀行為企業(yè)債券發(fā)行以及各種金融衍生產(chǎn)品的推出和出售提供擔(dān)保，阻斷金融風(fēng)險從債市、股市向信貸市場轉(zhuǎn)嫁的渠道。同時，我們還注意加強(qiáng)對大型銀行的并表監(jiān)管，加強(qiáng)跨業(yè)、跨境風(fēng)險監(jiān)管。這是我國銀行業(yè)監(jiān)管的一個很重要的特色。

　　二是嚴(yán)格實(shí)施二套房政策，積極防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險。2007年9月和12月，銀監(jiān)會兩次會同人民銀行聯(lián)合發(fā)布“通知”，加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸監(jiān)管，堅(jiān)持采用審慎的最低首付比例和利率水平，同時開展房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)調(diào)查，要求商業(yè)銀行開展房地產(chǎn)貸款壓力測試，對規(guī)范和引導(dǎo)二套房信貸起到了積極作用。做投資和投機(jī)的，和自己住房子的，還款的意愿是完全不一樣的，對市場起的作用是穩(wěn)定還是興風(fēng)作浪也完全不一樣。這是我們第二個做法。大家可以看到我們和美國的做法有多大的距離。

　　三是督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分估計(jì)美國次貸危機(jī)的影響，加大計(jì)提撥備力度，以豐補(bǔ)歉。四是加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展資產(chǎn)證券化，嚴(yán)禁將房地產(chǎn)不良貸款進(jìn)行證券化，防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險通過證券化被放大。五是加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管，嚴(yán)格防范創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險和誤導(dǎo)性銷售，加大了對代客理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，要求商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)必須做到“成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露”。

　　隨著美國次貸危機(jī)全面升級為全球性金融危機(jī)，銀監(jiān)會迅速成立專門應(yīng)急小組，采取了一系列應(yīng)對措施。一是建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切跟蹤市場形勢，按日逐筆逐戶對以高風(fēng)險國際金融機(jī)構(gòu)為交易對手的金融資產(chǎn)損失進(jìn)行重估，加強(qiáng)對境外代理行的風(fēng)險管理。同時要求各行及時計(jì)提減值準(zhǔn)備，最大程度保障債權(quán)人權(quán)益。

　　二是加強(qiáng)信息溝通和披露。要求各行建立與銀監(jiān)會的日常溝通報(bào)告機(jī)制，指定高管及時向銀監(jiān)會報(bào)告外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險情況。同時要求各行及時、持續(xù)、真實(shí)地向客戶披露外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù)盈虧狀況，以及此次全球金融動蕩給本行經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況造成的影響。三是與歐美及周邊有關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局保持密切聯(lián)系，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，穩(wěn)定市場信心。

　　四是根據(jù)黨中央、國務(wù)院的總體部署，先后就困難企業(yè)貸款重組、小企業(yè)貸款、并購貸款、支農(nóng)金融服務(wù)等出臺一系列政策措施。2009年初，銀監(jiān)會又對有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進(jìn)行調(diào)整，提出了銀行業(yè)支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一攬子措施。主要包括：

　　支持符合條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)；進(jìn)一步加大對小企業(yè)的金融支持力度；對涉農(nóng)類貸款實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策，加大涉農(nóng)信貸投入力度；鼓勵實(shí)施貸款重組，對受危機(jī)影響暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)予以信貸支持；支持信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，合理配置信貸資產(chǎn)；允許符合條件的中小銀行業(yè)適當(dāng)突破存貸比；以及支持創(chuàng)新?lián)�保融資方式和消費(fèi)信貸保險保障機(jī)制等。

　　從危機(jī)對中國銀行業(yè)的影響來看，目前我們總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險是可控的。在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，由于我們采取的措施比較及時、到位，更重要的是經(jīng)過30年來的改革開放，尤其是最近六年體制、機(jī)制改革，中國銀行業(yè)雖然不能獨(dú)善其身，但做到了在全球獨(dú)樹一幟，保持了穩(wěn)健運(yùn)行：

　　一是不良貸款保持“雙降”。2008年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5681.8億元，比年初下降7002.4億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個百分點(diǎn)；剔除農(nóng)行剝離和地震因素，不良貸款余額比年初下降26億元，不良貸款率比年初下降0.84個百分點(diǎn)。

　　二是風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。2008年末，國有商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到153%，同比上升122.2個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到109.8%，同比上升76.4個百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到198.5%，同比上升28.3個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到169.6%，同比上升55.1個百分點(diǎn)。

　　三是案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類案件309件，百萬元以上案件89件，降幅均為29%。

　　四是銀行業(yè)盈利能力明顯增強(qiáng)。2008年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在大規(guī)模計(jì)提撥備的情況下，資本回報(bào)率仍高達(dá)17.1%，比2007年和2006年分別提高0.4和2.0個百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業(yè)2008年的表現(xiàn)有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報(bào)等方面在全球名列前茅。

　　當(dāng)然我們也要看到，我國經(jīng)濟(jì)對外依存度已經(jīng)很高，在危機(jī)仍在加深并尚未見底的情況下，我們既要貫徹落實(shí)好“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的各項(xiàng)措施，加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持，又要認(rèn)真做好銀行業(yè)風(fēng)險防范工作，這對我們監(jiān)管能力和水平是個很大的考驗(yàn)。

　　今年，我們將在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅(jiān)持“區(qū)別對待、有保有壓”，通過繼續(xù)推動金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，深化改革，全面提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競爭力，努力調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在動力。同時，更加注重加強(qiáng)監(jiān)管的國際與國內(nèi)合作，更加注重增強(qiáng)監(jiān)管工作的預(yù)見性、針對性和靈活性，牢牢把住風(fēng)險底線，堅(jiān)決防止不良貸款大幅度快速反彈，有效促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定健康發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。對我們的前景，我充滿了信心。

　　以上是我的簡要介紹。謝謝大家！

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