面對外資銀行的挑戰，中資銀行要有危機感

　　□記者 崔燁

　　繼渣打中國表態將對符合條件的客戶打房貸利率7折優惠后，在昨日花旗中國杭州黃龍支行的開業儀式上，其首席執行官歐兆倫也表示會緊跟內地市場的腳步，加入7折房貸的“優惠團”。

　　貸款產品新意不斷

　　雖然花旗中國開始房貸業務不過幾個月，但昨日表示會對符合條件的房貸客戶打7折。而就在一天前，渣打中國的零售銀行業務董事總經理林曼云告訴記者，該行將向符合要求的貸款客戶提供最低至央行貸款基準利率0.7倍的按揭貸款。此前，該行實行的最低利率為0.8倍。

　　外資銀行的本地化意識很強，并且當各大中資銀行還在為了房貸細則“糾結”時，它們已經提前開始了房貸及其它貸款類產品的開發。

　　面對中資銀行的價格戰，外資銀行在還款條件等方面更新了服務。以渣打銀行為例，該行推出的名為“活利貸”的房貸產品，可以靈活利用日常閑置資金獲得保障收益的理財規劃，并可自動縮短還款年限，使客戶更早地結清貸款。

　　花旗中國則在去年12月就在湖北公安“試水”貸款公司，此舉是為了迎合廣大農村地區對信貸服務的強烈需求，在當地是前所未有的新事物。外資銀行在產品服務上走在了中資的前頭，也是深知小額貸款業務在長期內可能會有較大的利潤空間。

　　中國市場不退反進

　　而在全球金融危機的大背景下，無論是花旗、渣打、東亞、還是荷銀，外資銀行無一例外地在2009年實行繼續擴張的腳步。

　　就在業內對花旗在中國市場的策略紛紛猜測時，該行首席執行官歐兆倫在昨天杭州黃龍支行的發布會上明確表示：“中國市場一直就是花旗全球的重點市場之一，花旗在2009年不會收縮內地市場的業務。 ”記者注意到，就在花旗中國第27家零售網點開業之際，該行還調低了其貴賓理財賬戶的門檻，花旗睿智理財客戶最低每日綜合賬戶余額為人民幣8萬元，其消費金融業務總裁石安楠表示，是為了讓更多的市民享受到花旗的服務。

　　不僅僅是花旗，渣打中國、東亞中國都無一例外地將中國市場視為其業務拓展的重點之一，增加零售網點、在國內市場推信用卡、借記卡、更新個人投資理財產品、房貸產品等成為外資行要立足本地市場的看家法寶。在金融危機的大背景下，外資銀行的動作絲毫不慢于中資銀行，而且在市場的敏感度上甚至更甚于中資銀行。

　　記者觀察

　　中資銀行要有危機感

　　并不僅僅是對房貸的7折優惠，外資銀行傾情參與的國內市場融資項目還有很多。比如分羹“4萬億”的配套項目，比如推出個人房貸新品“活利貸”，比如不斷有創新結構的人民幣理財新品問世。

　　不得不說，金融危機給“老外”們提供了在中國市場的機遇。一直以來，外資銀行就有網點少，準入門檻高，市民認知程度低的致命傷，但在進入中國市場之初，其先以一對一的優質服務吸引了一批內地的高端客戶，然后又適時地降下門檻，并開始發行信用卡、借記卡、個人理財等產品，在中國市場站穩了腳跟。現在，房貸業務又給外資銀行帶來了新的機遇，從花旗率先進軍農村市場、渣打創新個貸產品，我們不難看到外資銀行所下的功夫。

　　而此時中資銀行在干什么呢？除了糾結于房貸細則，在各種相關服務上慢了一拍外，還出現了不少出爾反爾的丑聞，被很多房貸客戶詬病。渣打推出“活利貸”不過幾天，已經有很多市民前來咨詢，就連戴德梁行的地產專家也對這一新品頗感興趣。

　　中資銀行的確要有一些危機感了，因為隨著市民金融意識的提升，對銀行不僅僅是有依賴，更是有要求。數年前，首批外資法人銀行在中國成立時，就有“狼來了”的聲音，現在他們依靠自己的服務及產品創新已經扎扎實實地在內地市場站穩了腳跟。如果現在中資銀行特別是大行仍然本著 “朝南坐”的思想，沒有一點創新意識，本土的優勢早晚會喪失殆盡。

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