金融危機(jī)在對(duì)全球金融市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生劇烈沖擊的同時(shí)，也引發(fā)了人們對(duì)于監(jiān)管層政策取向的高度關(guān)注。于我國保險(xiǎn)業(yè)而言，面對(duì)尤為艱難的2009年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何“拿捏”監(jiān)管力度、通過規(guī)范市場(chǎng)秩序來防范風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，這無疑是行業(yè)內(nèi)外最為關(guān)注的焦點(diǎn)問題之一。

　　2月11日，保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)裴光在接受媒體采訪時(shí)表示：“2009年的規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作將緊緊圍繞‘抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展’這一中心任務(wù)，以保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查為切入點(diǎn)和突破口，采取保險(xiǎn)公司自查和保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局抽查兩種方式，通過發(fā)現(xiàn)和查處問題，促進(jìn)規(guī)范管理、完善制度，力爭(zhēng)在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序方面取得明顯的階段性成果。”

　　從數(shù)據(jù)真實(shí)性入手公司自查“打前站”

　　據(jù)裴光介紹，今年規(guī)范市場(chǎng)秩序工作第一階段的重點(diǎn)是“保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查”。檢查重點(diǎn)將具體涵蓋四個(gè)方面，即財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理體制機(jī)制的科學(xué)性及合理性、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性情況、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度的健全性和有效性、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度的執(zhí)行情況及違法違規(guī)問題。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)已于1月21日召開了有關(guān)部門及各保險(xiǎn)公司參加的2009年規(guī)范市場(chǎng)秩序工作視頻會(huì)議，全面部署了今年的規(guī)范市場(chǎng)秩序工作，并在會(huì)后印發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作的通知》。

　　“下一步，我們將督促保險(xiǎn)公司嚴(yán)格落實(shí)會(huì)議精神，抓緊建立自查工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，認(rèn)真制定自查方案，研究和部署財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，在5月底前保質(zhì)保量地完成公司自查工作。對(duì)于公司自查發(fā)現(xiàn)和及時(shí)處理的問題，我們將深入分析原因，研究監(jiān)管政策對(duì)策。對(duì)于公司自查沒有發(fā)現(xiàn)甚至故意隱瞞的問題，我們將依法從嚴(yán)處罰，并且追究有關(guān)高管人員責(zé)任，涉嫌其他嚴(yán)重違法犯罪問題的，將移交司法部門處理。”裴光如是告訴記者。

　　加重高管責(zé)任嚴(yán)禁“以談代罰”

　　據(jù)了解，今年的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議確立了“統(tǒng)一組織、分級(jí)負(fù)責(zé)、上下聯(lián)動(dòng)”的規(guī)范市場(chǎng)秩序工作新機(jī)制，大幅提升了監(jiān)管系統(tǒng)的內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)，從而增強(qiáng)了監(jiān)管合力。

　　按照保監(jiān)會(huì)的最新規(guī)定，保險(xiǎn)公司的決算報(bào)告必須由總經(jīng)理和主管財(cái)務(wù)的副總經(jīng)理聯(lián)名簽署。此外，對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司及資產(chǎn)管理公司，保監(jiān)會(huì)也將探索開展稽查式調(diào)研，對(duì)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、判斷和預(yù)警。

　　“這意味著保險(xiǎn)公司高管責(zé)任的明確和加重。”裴光告訴記者，過去在監(jiān)管中經(jīng)常以監(jiān)管函、監(jiān)管談話的方式取代行政處罰，這樣不僅有悖于依法監(jiān)管，而且不利于從根源上解決問題。“從2008年的經(jīng)驗(yàn)來看，保監(jiān)會(huì)處罰的高管層次在提高，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)的時(shí)間也在延長(zhǎng)，監(jiān)管成效也明顯加強(qiáng)。今年，管法人、管高管仍將是規(guī)范市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)將通過加大對(duì)這些關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)管，提高管控力度和監(jiān)管的有效性。”

　　完善內(nèi)部稽核“驅(qū)逐”不稱職審計(jì)報(bào)告

　　據(jù)裴光介紹，保監(jiān)會(huì)將探索建立保險(xiǎn)監(jiān)管部門與保險(xiǎn)公司之間的稽查審計(jì)信息溝通機(jī)制，定期召集保險(xiǎn)公司稽核審計(jì)負(fù)責(zé)人溝通稽查信息和經(jīng)驗(yàn)做法，了解公司合規(guī)經(jīng)營情況，分析稽查工作形勢(shì)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的全面改善。

　　此外，加強(qiáng)制度建設(shè)是保監(jiān)會(huì)2009年的重點(diǎn)工作之一。裴光認(rèn)為，規(guī)范市場(chǎng)秩序工作的一個(gè)重點(diǎn)就是制度檢查。“要分清哪些問題是制度本身不完善不合理造成的，哪些問題是制度執(zhí)行不力、責(zé)任不落實(shí)、管控不力造成的。對(duì)于制度本身存在的問題，要深入研究財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際盡快完善；對(duì)于制度執(zhí)行上的問題，要嚴(yán)肅處理，落實(shí)責(zé)任，依法依規(guī)追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。”

　　值得關(guān)注的是，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的盡職情況評(píng)估。“我們將對(duì)開展保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)、審計(jì)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)履職情況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)于不稱職、不盡職，甚至與被審計(jì)對(duì)象勾結(jié)的中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將不再采信其出具的審計(jì)意見。”裴光如是告訴記者。

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