從本月22日開始，工行信用卡全額罰息將不復(fù)存在。取消信用卡全額罰息，是對所有“卡奴”們實實在在的松綁。取消全額罰息后持卡人會節(jié)省多少錢？記者作了一番探訪。

　　全額罰息有“潛規(guī)則”

　　齊女士在08年12月使用某銀行的信用卡，當(dāng)月消費金額是8026.16元。齊女士信用卡的約定還款日是1月10日。但因記不清透支的具體數(shù)目,她只還了8000元,收到對賬單后才知，自己還欠銀行26.16元，并且要為此支付81.4元的利息。為什么欠下的利息比本金還要多？

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前的“潛規(guī)則”是，在還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都要求持卡人按照總消費金額計息，換句話說，哪怕當(dāng)月借款1萬元還了9999元，剩下1元未還造成逾期也必須按照1萬元進(jìn)行罰息。而工行現(xiàn)在的新政策，則是對“潛規(guī)則”的顛覆(詳見本報1月25日A8版相關(guān)報道)。

　　全額罰息是創(chuàng)收來源

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家，設(shè)置了“全額罰息”有督促持卡人按時足額還款的效果。“罰息”屬于世界通用的“規(guī)則”，但是不同國家的不同銀行對免息期的設(shè)置以及“罰息金額底線”都有不同的規(guī)定。而國內(nèi)的某些銀行，也并沒有把全額做得特別“死板”，某商業(yè)銀行的信用卡，如果是在規(guī)定范圍內(nèi)的幾元錢欠款，是不被列入罰息范圍的。對于銀行而言，“全額罰息”是最大限度地為銀行創(chuàng)造收益的方法。

　　“卡奴”能實惠多少

　　以工行牡丹國際卡消費1萬元為例，按照目前的利息萬分之五來計算，只要沒有按期歸還全部欠款，以后每天都會繳納5元作為利息。

　　具體而言就是在還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都要求持卡人按照總消費金額計息，換句話說，如果持卡人當(dāng)月的借款10000元，還了9999元，剩下1元未還，銀行依舊會按照全部欠款10000元，每日扣除5元錢的罰息。而如果按照新規(guī)定來執(zhí)行的話，同樣以消費1萬元為例，如果根據(jù)最低還款額還上1000元之后，發(fā)卡機構(gòu)只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息，那么此時將按照余下的9000元為基數(shù)進(jìn)行罰息，屆時利息將為4.5元。而如果歸還得越多，利息也就越少。

　　部分銀行信用卡相關(guān)規(guī)定

　　中行：根據(jù)每個客戶自己的賬單日，享有20天到50天的免息期，如果逾期未還完全款，需交納循環(huán)利息和滯納金，循環(huán)利息按照消費全款每天收取萬分之五的利息，天數(shù)計算從消費之日起至還完全款之日止，滯納金按照最低還款額未還款部分的百分之五收取，滯納金的最低金額為1美元或者10元人民幣。

　　建行：根據(jù)每個客戶自己的賬單日，享有20天到50天的免息期，如果逾期未還完全款，需交納利息和滯納金，利息按消費全款收取每天萬分之五的利息，天數(shù)計算從消費之日起至還完全款之日止，滯納金按照最低還款額未還款部分的百分之五收取，滯納金的最低金額為5元人民幣。

　　招行：根據(jù)每個客戶自己的賬單日，享有20天到50天的免息期，如果逾期未還完全款，需交納利息和滯納金，利息按消費全款收取每天萬分之五的利息，天數(shù)計算從消費之日起至還完全款之日止，滯納金按照最低還款額未還款部分的百分之五收取，滯納金的最低金額為10元人民幣。

　　交行：根據(jù)每個客戶自己的賬單日，享有25天的免息期，如果逾期未還完全款，需交納利息和滯納金，利息按消費全款收取每天萬分之五的利息，天數(shù)計算從消費之后第二日起至還完全款之日止，滯納金按最低還款額未還款部分的百分之五收取，滯納金的最低金額為10元人民幣。

　　農(nóng)行：辦理全額還款業(yè)務(wù)的客戶和最低還款額業(yè)務(wù)的客戶免息還款期為56天，每天收取萬分之五的利息，滯納金按最低還款額未償還部分的百分之五收取。 宗 合

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