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銀監會信貸軍規開閘：可突破存貸比
早報記者黃武鋒
從銀行要“雪中送炭”到“救急就窮”，再到信貸十項政策調整，銀監會加大金融支持經濟舉措一步步明晰。銀監會10日晚發布通知稱，將從十個方面對有關信貸監管規定和要求做出適當調整：在信貸金額上，允許有條件的中小銀行業適當突破存貸比；在信貸投向上，除并購貸款、小企業、三農貸款外，還允許發放搭橋貸款（也稱“過橋貸款”）；而針對存量貸款及目前中小企業的實際困難，銀監會還明確提出鼓勵銀行實施貸款重組。
“總體而言，這（銀監會十條）和央行適度寬松政策目標一致，就是要鼓勵銀行加大信貸投放力度。”對此，浦東發展銀行風險管理部總經理趙先信指出，“不同點在于，央行是力求增加可用信貸資金，銀監會則著力拓寬信貸投向。”
在此次十項信貸調整中，鼓勵貸款重組尤為受到銀行關注。這一政策也受到了商業銀行的歡迎。
“鼓勵貸款重組，關鍵是給了商業銀行較大的靈活性，表明了一種政策傾向。”趙先信認為。據了解，目前各銀行都有著貸款重組的相關規定，但由于操作起來相對還是較為復雜，但在銀監會明確鼓勵后無疑將有望更大范圍展開。
所謂貸款重組，指的是在借款人不能按時償還銀行貸款的情況下，銀行為維護債權和減少損失，與借款人達成修改貸款償還條件的協議，對借款人、保證人、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等要素進行調整。目前具體形式包括：債轉股、展期（延長貸款期限）、豁免利息、豁免本金、打包出售、借新還舊等方式。
“實施貸款重組，事實上也有可能達到銀行與企業的雙贏。”興業銀行資金營運中心首席經濟學家魯政委指出，實施貸款重組的，肯定是還貸出現困難的，如果銀行不同意重組，則有可能直接成為壞賬，而一旦實施重組，還增加了回收貸款的幾率；特別是針對那些僅因為經濟危機暫時出現困難的企業，如能因為貸款重組重新活起來，不會因為債務負擔過重倒下，自然就是一種雙贏。
“特別是目前經濟困難時期，如企業逾期大量出現，不進行貸款重組，銀行則可能出現壞賬激增的情況。”另一銀行信貸部人士指出，“而即使重組后貸款依然出現壞賬，也可把這一周期拉長，避免銀行業績劇烈波動，保持銀行資產質量穩定。”
據了解，此前某國有大型商業銀行，就已經對其部分房地產開發貸款的存量貸款，進行了重組和展期，以期通過幫助企業渡過難關，來實現銀行資產質量的改善。
同時，在銀監會十項信貸政策調整中，同樣受銀行關注的一條則是“允許有條件的中小銀行業適當突破存貸比”，目前監管規定商業銀行最高的貸存比例為75%。
“這應該僅是權益之計，在危機的情況下，自然就應該有超常的手段。”對此，一國有大行人士指出，“目前的問題不是僅要去考慮監管，不要只告訴銀行（這個那個）有風險，不能做，而是要幫助銀行提高抗風險能力。”
聲音
2008年新增信貸超4.9萬億
去年最后兩月突擊投放超1.1萬億
早報記者 羅晟 發自北京
昨天，銀監會相關負責人在北京接受早報記者采訪時介紹說，全國商業性銀行2008年最后兩月新增信貸超過1.1萬億元，其中去年11月新增信貸4700億元，12月新增信貸7400億元。全國商業性銀行2008年全年新增信貸已超過4.9萬億元，與2007年的3.63萬億元相比，增長了近1.3萬億元，增幅超過1/3。
銀監會相關負責人表示，在2008年經濟下行期間，銀行并沒有惜貸，而且放貸沖動非常強烈。銀監會將從十個方面對有關信貸監管規定和要求做出適當調整，鼓勵銀行業金融機構按“保增長，防風險”的原則，在切實防范風險的前提下，加大對經濟發展的信貸支持力度，促進我國經濟穩健發展。
對于銀行貸款問題，中國工商銀行行長楊凱生昨天在北京舉行的“觀察家年會”上認為，銀行貸款的證券化可以應對迅速增長的信貸投放規模。
楊凱生認為，經過2008年第四季度信貸投放增長較快的階段，各銀行的資本充足率都有了不同程度的下降。因為受銀行業的資產規模不斷擴大和資本充足率的制約，將必然導致銀行的資本充足率逐步下降。
所以，楊凱生希望推動銀行資產證券化，提高銀行貸款的可流通性，以擴大銀行信貸規模。
銀監會在本月10日出臺的十條調整信貸監管新政中的第六條中明確表示，將支持銀行的信貸資產轉讓，合理配置信貸資產。而前述銀監會負責人昨天也表示，在資產證券化試點期間，銀監會支持銀行正常的信貸資產證券化，不支持將不良信貸資產進行證券化。
楊凱生說：“只要產品設計得當，可控制好資產證券化風險。如初期可以要求，不允許將證券化和以后的證券化的信貸資產再次證券化。一輪下來，足以把銀行貸款的流動性提高。”
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