新浪財經訊 12月26日，招商銀行股份有限公司行長馬蔚華透露，今年上半年商業銀行最后的利潤都超過了40%，同比增長60%。

　　馬蔚華在出席由中國金融學會和《金融時報》主辦的2008中國金融論壇時表示，銀行業的經營環境前10個月從緊，10月份以來叫做適度寬松。今年上半年商業銀行最后的利潤都超過了40%，同比增長60%，非�？捎^。例如招商銀行今年上半年是120%，到9月份凈利潤增長90%，上半年是歷史最好的成績，不良貸款率是1.2，撥備的覆蓋率是200%，ROA是1.6%，ROE是35%，應該是全世界最好的。但是，從三季度、四季度開始下滑。

　　對于銀行業來說，今年上半年和下半年冰火兩重天，上半年可以說是驕陽似火，下半年是寒風凜冽。上半年一大批好的企業，都是歷史最好的企業。而下半年，急轉直下，有些甚至是全行業的虧損。

　　馬蔚華預測明年對于銀行業的發展存在諸多不利因素。首先，銀行大多數靠利差的收入，但是有兩個因素決定了利息收入的下降。一個是在經濟下行的時候，一般情況下有效的貸款需求不足。當然可以看到，真正現在銀行的商業化的程度很高，銀行真正要貸款的時候，還是要按照商業原則去做的。

　　一方面，在經濟下行的時候，央行是不斷地降息。所以，銀行的凈利息的收益率呈下行的趨勢。所以，這兩點決定銀行的利息收入要減少。

　　另一方面，銀行從從緊的貨幣政策到適度寬松的貨幣政策，還需要一個適應的過程。盡管要積極的應對，但是還需要步驟。另外，資本市場現在看不到光明，所以銀行依托資本市場的這些非利差收入，應該是很難走出低谷。

　　其次，由于企業的情況碰到困難，銀行的不良資產預期加大了。那么，銀行的撥備要增加，也會影響銀行的利潤。

　　最后，在這種情況下，風險資產增加了，如果銀行要達到保持資本充足率，也要增加資本，才能適應這樣的形勢。