資格考試不應僅包括知識性內容，更應有職業道德方面的培訓

　　 根據證監會的規定，明年起證券經紀業務從業人員都須持證上崗，定于下月初舉行的證券經紀人資格考試被認為能帶來隊伍“大洗牌”。可是正當行業上下指望著能用設立門檻的方式為混亂的經紀人隊伍清場的時候，這場考試卻已面臨形同虛設的尷尬。

　　 記者近日獲悉，滬上涌現出了一批考場替考的“槍手”，這樣的公開作弊竟很流行。用８０００元就能買張從業資格證書？拿著別人的證書也能順利展開交易？究竟怎樣做才能真正起到規范從業隊伍的目的？帶著一系列問題，記者走訪了多位相關人士。

　　見習記者 勞佳迪 商報記者 郭久葳

　　大學生成了“替考主力軍”

　　 小王是某合資軟件公司的助理研究員，但最近卻被親戚拖去參加“風馬牛不相及”的經紀人考試。下班后在家惡補證券常識，被弄得焦頭爛額的小王連聲感嘆“隔行如隔山”。“找我替考的是我叔叔，他從事這一行十幾年，但９月份公司卻停了他的薪水。”小王告訴記者，他的叔叔在之前兩次考試中都以區區幾分的微弱劣勢“不幸出局”，但這次公司動起了真格，要求他必需拿到證書。“他快５０歲的人了，讓他突然去死記硬背是很難的，所以才叫我幫他去考。”記者從小王的叔叔韓某處了解到，４０、５０年齡段是國內經紀人隊伍的主體，由于機考很難通過，他們紛紛打起了親戚替考的主意。據韓某說，小王的女友小楊也被拉入了替考陣營。這些應試能力強的大學生成了名副其實的“替考主力軍”。

　　 記者從熟悉經紀人業務的人士處知悉，目前被統稱為經紀人的大致有兩類，“一類沒有底薪，收入主要靠吸引客戶到公司開戶和客戶交易傭金提成，屬于外聘。”上述人士告訴記者，這類經紀人一般不作為公司的正式員工，也不涉及人事及檔案關系，聘用關系比較靈活，故而在隊伍中所占比例很大。另一類則是公司負責營銷的前臺人員。該人士坦陳，由于資本市場的持續慘淡，靠交易量吃飯的券商自身就不景氣，而拿不出資格證就成為裁撤沒有勞動合同的“編外”經紀人的借口之一。據悉，今年４月出臺的《證券公司監督管理條例》規定，證券經紀人應當具有證券從業資格。這一紙規定，就這樣成了公司裁員的利器。

　　 “我們做這行也算得上‘老法師’，實際上就是混個臉熟，越老越值錢，哪里需要懂這么多理論知識？”經紀人皮某向記者抱怨。記者在ｇｏｏｇｌｅ、百度等搜索引擎中輸入“證券經紀人”、“替考”、“代考”字樣，出現的替考信息證實這一“作弊軍團”遠比想象中的更為龐大。“其實替考的事早就有了，但那時沒有硬性規定持證上崗，很少有人舍得花這個冤枉錢，現在是逼上梁山。”皮某說。

　　考試“市價”一科４０００元

　　 “上個月從業考試我們包辦了３１個，沒有一個被發現的！”職業替考人趙某胸脯拍得震天響，聲稱一切包在他們身上。記者了解到，目前的經紀人考試“市價”４０００元一科目。據悉，下月６、７兩日即將舉行的考試分為基礎科目和專業科目，基礎科目為《證券基礎知識》，專業科目包括《證券交易》、《證券發行與承銷》、《證券投資分析》以及《證券投資基金》。“你放心，我們是專業團隊，包過的。”趙某還發給記者一份象征其“專業性”的歷史“過線”紀錄。從“成功案例”上看，經紀人尋求代考的人數近期確實大大增加。記者還試圖撥打一位身在北京的替考人電話，但一直占線，這位替考人的助手通過網絡告訴記者，最近咨詢替考的人特別多，可以稍后再打。

　　 但令人費解的是，既然有關部門訂立了持證上崗的規定，在考試、發證的過程中，難道就不存在核查的環節嗎？據知情人士透露，盡管目前考場都有現場拍照采集的裝置，但職業替考人還是能想到辦法將證書上的照片替換。“現在替考人的‘一條龍’服務已經變了，因為不能再通過更換準考證的方式進行了，一般他們都是在領到證書后，再將自己的照片換成經紀人的照片，等于是給證書動手術，所以替考的同時，也涉及偽造證件。而證券公司是不會仔細去核對的。”

　　 上述經紀人韓某還告訴記者，即使直接拿著親戚替考的證件去經紀公司掛牌，也是可行的。“等于是小王考出了證，而我比他熟悉業務，幫他招攬客戶。”“另一方面，對于客戶來說，并不以是否擁有證件作為信任與否的依據，經紀人證書就好比教師資格證。”某券商相關人士表示。

　　 該人士還告訴記者，由于證券經紀人資格考試目前采用的是閉卷機考形式，題目均為客觀題，所以攜帶書本入內、“搞小抄”等傳統作弊方式已經不多見，但因為證券公司并未對證件信息進行嚴格審核，“甚至有些公司為了應付政策上對持證數目的達標要求，而聽憑那些持他人證件上崗的行為發生。”早年曾拿到證書、如今已轉業的黃先生告訴記者，目前已有１０多個分析師邀請他兼職做經紀人，僧多粥少的局面讓他頗感驚訝。

　　大規模“換血”易致行業斷鏈

　　 “找親戚替考看似天衣無縫，但一旦發生糾紛，就很難梳理清楚責任關系。”一位行業觀察人士告訴記者，證券經紀人的“國內行情”是掛名在證券公司下，也就是相應公司的銷售代表，負責拉客戶來開戶和交易。“經紀人的工作范圍一般是跟蹤客戶股票，倘若股票有異動信息就要及時通知客戶，另一方面也會提供投資咨詢的服務，結合證券分析師的意見給客戶建議。有的經紀人還直接代客戶進行委托買賣，即可接受客戶的全權委托。由于證券的收益往往有很大變數，無法預計，所以經紀人和客戶之間起沖突的幾率并不低。”該人士表示，一旦發生糾紛，由于證書并非經紀人自己的名字，所以就留下了責任歸屬方面的缺口。

　　 “而找職業替考人當槍手，則會給行業帶來很大的危害，盡管一些經紀人自詡不需要理論知識也可以拉到客戶，但正因為這些人缺乏基礎知識，加上證券公司的短視與‘縱容’，使得這支隊伍魚龍混雜。”廈門大學計統系陳教授在接受記者采訪時表示，現有的持證要求到了下面演變為“停薪備考”，這可能有些“急火攻心”，如果僅僅是憑證說話，恐怕會使“替考風”愈演愈烈，如果要求大規模‘換血’，則必須防范行業斷鏈的風險。

　　 陳教授說：“另一方面，證券經紀人的資格考試也不應該僅僅包括知識性的內容，更重要的是職業道德方面的培訓。而從國外成熟市場的經驗來看，美國政府就對股票交易經紀人制定了一系列的規章制度，以嚴格管制。任何違反法律條例的公司或經紀人都將面臨一定的懲治措施。”

　　 中國證券業協會相關負責人也向記者表示，對于替考現象，協會已經采取了一系列手段進行防御，“考生參加的每一科目考試照片都與成績一一對應，長期保存在協會的數據庫中，從業人員執業注冊信息還長期在協會網站上進行公示。”記者了解到，協會近期對６月證券業從業人員資格考試成績進行了復查，共查出替考者４３名，協會已經取消其考試成績，一年內不再受理其資格考試報名申請。

　　 “其他考試舞弊或提供虛假材料的情況，協會也會保留追溯的調查處理權。”上述人士說。

　　設立一定的資格準入是合理的

　　 一位券商分析人士則從另一個角度闡述了為何規范經紀人隊伍勢在必行。“普通的經紀人實際上應該是一個研究報告的‘翻譯者’，該報告由其公司的分析師寫出，經紀人的工作就是向其客戶傳輸報告上的信息。”所以該人士認為，這必然需要經紀人具有較好的知識儲備，“設立一定的資格準入是合理的。”

　　 曾任職于美國美林證券財務顧問的業內人士耿先生則認為，要真正完善中國的證券經紀人業務，確實就如螞蟻搬家，千頭萬緒，而美林證券的經紀人模式是目前最值得借鑒的榜樣之一。“就我們現階段隊伍中泥沙俱下的現狀來看，距離美林模式還遠得很。”耿先生向記者透露，有些券商看重經紀人客戶開發的能力，強調客戶數量的增多，“如果客戶在某券商處開戶１萬元，經紀人立刻就得到５元回扣，這種立竿見影的手法實際上是變相鼓勵急功近利，而在美林，銷售團隊卻非普通人士可以進入。”

　　 據介紹，美林的經紀人也是做銷售的，但從事的是關懷服務，“經紀人關懷的對象是客戶的資產，美林的金融產品有幾千種，操作起來眼花繚亂，非專業人士難以近身，所以美林的經紀人都必須具有提供專業投資服務的技能。”耿先生還表示，由于美林的經紀人是從客戶所繳的年服務費中提取傭金，所以經紀人更看重所招攬客戶群的可持續性和成長性，從而將為客戶提供持續不斷服務的質量放在首位。