美金融危機引發各國“擔保”存款熱

　　本報記者 耿彩琴

　　美國金融危機最直接的表現就是部分金融機構陷入資金困境甚至倒閉，而昨天分析人士警告，明年美國還會有多于一百家銀行倒閉。鑒于此，歐洲多家銀行相繼出臺規模不等的銀行個人存款保護措施，以保障儲戶利益。而我國存款保險制度已經醞釀多年，目前出臺此制度時機是否成熟成為令人關注的話題。

　　美國 保險限額提至25萬美元

　　在美國，被次貸風暴“吹倒”的金融機構除了像雷曼兄弟這樣的投資銀行，還有吸收個人存款的金融機構。9月25日，美國最大的儲蓄銀行——華盛頓互惠銀行被美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 接管，成為美國歷史上倒閉的最大規模儲蓄銀行。

　　銀行倒閉，公眾的存款怎么辦？美國早已建立了存款保險制度進行保障，即由保險公司進行賠償，但此前聯邦政府提供的銀行存款保險上限是10萬美元。美國新版的救市方案中規定，臨時增加存款和共享保險責任范圍，將存款保險限額從每個賬戶10萬美元增加到25萬美元。

　　高盛集團近日公布的預測報告稱，提高存款保險限額是美國未來幾個月可能采取的措施之一，政府還會授權美國聯邦存款保險公司無限制向財政部借貸。

　　歐洲 各國紛紛未雨綢繆

　　由于美國金融危機的影響向全球蔓延，歐洲也忙活了起來，不少國家政府近日相繼出臺規模不等的銀行個人存款保護措施，以保障儲戶利益。

　　愛爾蘭上周率先宣布擔保國內儲蓄機構所有個人存款的安全，向國內6大銀行提供為期兩年、總額達4000億歐元的個人存款擔保。希臘宣布將為國內所有銀行個人存款提供擔保。德國政府5日宣布為個人銀行存款提供不限額擔保以恢復金融市場信心。英國政府3日已宣布把對個人存款擔保的上限從3.5萬英鎊提高到5萬英鎊。而丹麥、瑞典、奧地利等國也宣布了各自的存款擔保措施。

　　中國 存款保險出臺時機有爭議

　　在美國金融危機爆發之前，我國央行曾經多次提到我國建立存款保險制度具有現實緊迫性，并稱我國建立存款保險制度的內部條件和外部環境已基本成熟。但目前我國存款保險制度還未出臺。

　　最近有保險專業人士稱，受美國金融危機影響，國外一些地區銀行出現擠兌的情況，我國建立存款保險制度迫在眉睫，實行存款保險可以給存款捆上安全繩。當參加存款保險的銀行資金周轉困難，出現支付危機或破產倒閉時，可以從保險機構取得資金救助或得到存款理賠，從而最大限度地保護存款人，尤其是中小儲戶的利益。

　　也有專家對存款保險制度作用和時機表示疑問，中國人民大學教授趙錫軍表示，存款保險制度可解決個體銀行的問題，而像美國金融危機這樣的系統性風險，存款保險的作用是有限的。

　　中國發展研究基金會的經濟學家湯敏昨天接受記者采訪時分析說,現在許多國家如美國、英國是提高限額，德國甚至是全額擔保，這樣才有利于穩定儲戶心理。我國不宜在這個時候匆匆出臺存款保險制度。我國長期以來實行的是國家對公眾存款事實上的全額保險。而存款保險制度通常只是對公眾存在銀行中的錢提供一定數額的保險，實際上是從對存款的全額保險轉為部分保險，在當前的情況下不適宜。