⊙本報記者 苗燕

　　銀監(jiān)會日前公布的《銀監(jiān)會2007年年報》透露，截至2007年底，我國銀行業(yè)金融機構整體加權平均資本充足率8%，首次達到國際監(jiān)管水平。商業(yè)銀行加權平均資本充足率8.4%，達標銀行161家，比上年增加61家；達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的79.0％。

　　去年銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加大改革力度，加快不良貸款核銷力度，資產(chǎn)質量明顯改善，農(nóng)業(yè)銀行等加速財務重組步伐，不良貸款比率繼續(xù)下降。截至2007年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為1.3萬億元，不良貸款率6.2%，比年初下降0.93個百分點；主要商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為1.2萬億元，不良貸款率6.7%，比年初下降0.79個百分點。

　　不過，年報提示說，在從緊的貨幣政策環(huán)境下，銀行在高速增長過程中所積累的信貸風險將顯現(xiàn)，且不良貸款反彈壓力有可能增大。此外，銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行加強流動性風險管理，以應對在從緊貨幣政策下的銀行流動性問題。

　　提示商業(yè)銀行防范信用風險

　　年報指出，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整力度加大使“兩高一資”行業(yè)的信貸風險開始顯現(xiàn)；全球宏觀經(jīng)濟下行風險加大、出口退稅政策的調(diào)整和匯率加速升值擠壓部分外向型企業(yè)利潤，增加此類企業(yè)的信用風險；資本市場與房地產(chǎn)市場的波動加大企業(yè)的財務風險并導致其信用風險增大。

　　年報提醒說，我國銀行業(yè)對近年經(jīng)濟高速增長時期所投放的貸款尚沒有經(jīng)過一個完整的經(jīng)濟周期考驗，銀行不良貸款可能因經(jīng)濟波動而有所反彈。同時，宏觀產(chǎn)業(yè)結構、出口退稅政策調(diào)整將使部分行業(yè)信貸風險顯現(xiàn)。資本市場的不確定性將加大企業(yè)的財務風險。

　　為此，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構要密切關注宏觀經(jīng)濟形勢變化，跟蹤房地產(chǎn)、“兩高一資”等行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，加強集團客戶授信管理，嚴防信貸資金的違約和違規(guī)挪用。同時，要嚴格審慎放貸、加大不良資產(chǎn)核銷力度，要準確對資產(chǎn)分類，提足撥備，做實利潤，增強風險抵補能力。同時，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展盈利模式，科學管理信貸組合，認真做好信用風險的壓力測試，全面推進信用風險內(nèi)部評級法。

　　關注商業(yè)銀行流動性問題

　　2007年的連續(xù)10次上調(diào)存款準備金率等緊縮銀根的政策所引發(fā)的部分中小銀行流動性管理難題已經(jīng)引起了銀監(jiān)會的關注。銀監(jiān)會也在年報中強調(diào)，商業(yè)銀行應該加強流動性風險管理。

　　年報認為，隨著貨幣政策的持續(xù)緊縮，銀行體系流動性的不確定性因素增加，流動性管理難度正在加大。上調(diào)存款準備金率、加息等緊縮性貨幣政策頻繁出臺，加上資本市場的分流效應，導致銀行體系的流動性有所縮緊，銀行業(yè)金融機構流動性水平呈現(xiàn)結構性差別，但整體流動性水平保持穩(wěn)定，對銀行業(yè)金融機構的總體經(jīng)營無明顯影響。不過，中小銀行的流動性管理面臨挑戰(zhàn)已成為事實。

　　而在貨幣政策從緊，資本市場波動加劇的作用下，銀行業(yè)金融機構資金的不穩(wěn)定性也在增大。因此，銀監(jiān)會在年報中指出，銀行業(yè)金融機構應抓緊建立管理流動性風險的有效機制，做好科學的流動性風險的壓力測試，通過合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負債業(yè)務，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，科學管理押品，增強銀行資金來源的穩(wěn)定性等方法加強流動性風險管理。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，我國主要商業(yè)銀行流動性缺口率-15.4%，比年初下降24.6個百分點，其中，中小商業(yè)銀行流動性缺口率趨緊。整體流動性水平保持穩(wěn)定。主要商業(yè)銀行流動性比例年末為36.3%，比年初下降2.16個百分點，人民幣超額備付率為3.0%，比年初下降1.39個百分點。