[人民網前方報道組]:今天下午16時15分，銀監會及有關負責人、部分全國人大代表就“銀行業支持‘三農’和小企業發展工作情況”接受中外記者集體采訪。

　　[人民網前方報道組]:銀監會副主席王兆星，銀監會銀行監管一部主任楊家才，銀監會合作金融機構監管部主任臧景范、全國人大代表、吉林銀監局局長吳躍，全國人大代表、湖北銀監局局長李懷珍等接受采訪。

　　[人民網前方報道組]:人民網前方報道組已經準備就緒，開始做直播準備。 [16:02]

　　[主持人鐘雪泉]:各位記者朋友，下午好！兩會新聞中心今天榮幸地邀請到銀監會及有關方面負責人就銀行業支持“三農”和小企業發展工作情況接受大家采訪。 [16:22]

　　[主持人鐘雪泉]:我現在先向大家介紹接受采訪的嘉賓，他們是：銀監會副主席王兆星先生，銀監會銀行監管一部主任楊家才先生，銀監會合作金融機構監管部主任臧景范先生，全國人大代表、吉林銀監局局長吳躍先生，全國人大代表、湖北銀監局局長李懷珍先生。 [16:22]

　　[主持人鐘雪泉]:下面有請王兆星副主席介紹有關情況。 [16:23]

　　[王兆星]:各位新聞界的朋友們，首先我要在這里對新聞媒體的朋友表示衷心的感謝，感謝你們長期以來對中國銀行業改革開放發展以及銀行服務方面的關心和支持。 [16:23]

　　[王兆星]:據我所知，這次“兩會”代表以及社會各界對中國農村金融服務問題以及對小企業金融服務問題非常關注、非常關心。農村金融是我國整個金融體系的重要組成部分，農業經濟的發展離不開農村金融的支持，同時我國的小企業已經成為我國經濟發展最具活力的重要組成部分，但它們在發展中也遇到了很多困難，其中之一就是“融資難”的問題。 [16:25]

　　[王兆星]:今天，感謝新聞中心的同志給我們安排這樣的見面機會。針對兩會代表、各界人士以及新聞媒體朋友們關心的問題，我帶領我的兩位主任和兩位局長，與大家一起就如何改善農村金融服務以及小企業金融服務一起交流。 [16:27]

　　[王兆星]:近幾年來，在黨中央、國務院的領導下，在各個部門的支持配合下，中國銀監會在努力改善農村金融服務和小企業金融服務方面做了很多改革、探索和創新，包括放寬準入門檻，支持各類資本到農村設立銀行機構，同時也支持和鼓勵農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行及廣大的農村信用社及其他商業銀行改善自己的服務、完善自己的功能，加大對“三農”金融支持力度。同時，銀監會專門成立了完善小企業金融服務工作領導小組，發布了《銀行開展小企業授信工作指導意見》，在風險定價、獨立核算、審批效率、激勵約束機制等關鍵領域取得了新的突破。經過這些努力，在改善農村金融服務和小企業金融服務方面取得了一定的進步。 [16:32]

　　[王兆星]:但大家之所以這樣關心，說明這個問題還遠遠沒有得到解決。所以，今天我們也愿意就如何進一步深化金融改革，加大金融創新，改善農村金融服務和小企業金融服務，與大家一起探討，我們也愿意回答大家所提出的問題。 [16:33]

　　[王兆星]:我想，中國農村金融服務和小企業金融服務，解決的根本出路還在于加快中國銀行業的改革、創新和開放步伐。下面請各位朋友和我們一起交流。 [16:35]

　　[主持人鐘雪泉]:采訪時間約一個小時，為在有效的時間里讓大家有更多的提問機會，只安排提問翻譯，回答不翻譯，大家在提問時請先報出自己所屬的媒體，原則上只提一個問題。下面提問。 [16:35]

　　[上海證券報記者]:我有一個關于農村金融的問題，銀監會關于調整和放寬農村地區金融機構準入政策的試點工作目前的進展以及效果的情況如何？請問何時可以在全國全面鋪開？謝謝。 [16:36]

　　[王兆星]:請專門負責農村金融機構監管的臧景范主任回答你這個問題。 [16:37]

　　[臧景范]:關于三類新型銀行業金融機構試點的問題，總體進展順利，前期是在吉林、四川等六個省區進行試點，取得了比較好的效果。截至2007年末，三類新型銀行業金融機構在六個省區的試點已經批準開業31家機構，其中19個村鎮銀行、4家貸款公司、8家農村資金互助社。到2008年2月末，已經累計批準開業34家，其中村鎮銀行22家，另兩類機構沒有變化，總體上看進展還是很順利的。 [16:41]

　　[臧景范]:到目前，這類機構雖然機構數量不多，但作用還是比較明顯的。主要是起到這樣幾個作用：一是能夠吸引農村之外的資金到農村去，現在籌集到各類的資本已經達到5.5億，在當地吸收存款接近5個億，現在已經發放貸款3億多。另外，可以把當地的資金留在當地、把農村的資金留在農村。我們認為，試點這類機構更重要的是激活農村金融市場，凡是批準新型銀行業金融機構的地方，縣或者是鄉鎮，當地的農村信用社和其他銀行業金融機構感到競爭的壓力，所以他們改變了以往的“等客上門”的作風，主動深入基層，為農戶服務、為小企業服務，這是非常可喜的局面。下一步我們將按照國務院的要求，在全國各省市要積極穩步地推進試點。現在我們正在籌建當中的還有65家機構，已經開業3家了。第一步，先把這六十幾家的機構認真地試點好，在總結經驗的基礎上，根據試點的效果再穩步推開。第二要認真加強監管，這類機構過去我們沒有先例，雖然是對農民服務有好處，但是辦得不好就容易帶來更大的風險，好事容易辦壞，因此我們一定要做到好事辦好，在積極穩妥的前提下認真總結經驗，向國務院作出專題報告，然后再視情況準備擴大試點，現在看來情況還是不錯的。 [16:45]

　　[臧景范]:第三，三類新型銀行業金融機構的試點過程中還有一些政策需要協調，目前我們和人民銀行在貨幣政策方面已經初步達成一致意見，近期我們將有關意見下發到各個省市，在試點過程中對這類機構給予更多支持。當地省政府對三類新型銀行業金融機構持積極的態度，給了很多優惠政策，我們相信這三類機構一定會順利試點下去，擴大試點好象不成問題。謝謝各位。 [16:46]

　　[王兆星]:我想補充幾點。 [16:47]

　　[王兆星]:第一，我認為農村“三農”融資難問題必須要通過中央提出的改革創新來解決，要通過創新金融機構、創新金融服務、創新金融產品和創新融資機制來解決在農村的金融功能建設問題。 [16:47]

　　[王兆星]:第二，農村金融問題也需要持開放的態度，我們也積極歡迎外國的資本、外國的銀行加入到農村金融體系建設當中。現在匯豐銀行已經在湖北落戶，成為第一家外資銀行設立的鄉鎮銀行，我們將以開放的姿態歡迎外國銀行成為中國農村金融服務體系的一個重要組成部分。 [16:48]

　　[王兆星]:第三，我們也希望今年實施的從緊貨幣政策對農村金融機構的發展不會造成太多影響，使農村金融機構得到更健康、更有活力的發展。 [16:49]

　　[王兆星]:最后，也要理解一點，我知道大家和各界希望一天、兩天就能夠在農村出現一大批的鄉鎮銀行、農村銀行，這種心情是可以理解的，但也要考慮到還需要探索。另外，我們的監管也需要相應地跟上，也要注意防范相應的金融風險。金融風險也會危害到老百姓，也會危害到我們的改革進程。一方面要繼續改革創新、開放，同時要完善我們的監管，使農村金融機構得到更好更快地發展。 [16:50]

　　[中國金融雜志記者]:我的問題提給監管一部楊主任，我們知道楊主任在基層金融監管部門工作了很長時間，我的問題是，我們國有銀行改革已經取得重要突破，在基層銀行改革方面還有很多欠缺，請楊主任談談國有商業銀行基層機構改革方面的情況。謝謝。 [16:51]

　　[楊家才]:剛才這個問題問得很好。既是這位記者朋友關心的問題，也是監管部門，以及各家大型銀行所共同關心的問題。正如剛才所說，我們幾家大型銀行改革非常成功，特別是在總部層面的改革，應該說成效已經比較明顯。分支機構的改革，確確實實成為當前一個亟待解決的問題。很多人就說，改革的春風何時能夠吹到基層的分支機構？ [16:53]

　　[楊家才]:任何改革都不可能是一蹴而就的，要循序漸進地進行，我們的改革也正是這樣。特別是在銀行實行流程化改革的時候，一定是從總行到分支機構，先改"頭"，后改"腳"，有這樣的先后順序。 [16:54]

　　[楊家才]:下一步改革主要集中在四個方面：第一，改革現在銀行的業務流程，將現在的部門銀行制、分支銀行制改成流程銀行制，使所有銀行業銷售的金融產品從總行一直到分支機構，都能實行流水化操作，就像現代工廠的流水線一樣。 [16:55]

　　[楊家才]:第二，人員的集成，也就是要按照人員所熟悉的一些業務產品組建成若干專業的團隊，縮小管理鏈條，實現扁平化管理。銀行在幾年之后出現在大家面前的可能不再是什么科、什么處，而是能源金融部、交通金融部、紡織金融部等，各方面的銀行業專家，熟悉各方面市場、風險特點的人就集中在一塊兒了。 [16:57]

　　[楊家才]:第三，實行柜面服務的綜合化整合，那么我們的分支機構，有營業點的這些地方，就會成為銀行各類產品的服務平臺，就像超市一樣的服務平臺，可以讓我們的金融消費者任選任購，比如建行引進的美國銀行采取的“六西格瑪”管理辦法，現在已經改造了100多個網點，柜面服務等待的時間大大減少。 [16:58]

　　[楊家才]:第四，激勵機制的改革，要建立與經營績效、服務質量、經營產品相適應的薪酬激勵機制，逐漸將現在按崗位分配改為按績效進行分配。到時，我們的中國銀行業，特別是“大銀行”的改革才算走過了第一階段。當然，隨著金融業的發展，改革是永無止境的，改革的步伐也不會停頓。所以，只有改革才能求得生存，只有改革才能躋入世界“大銀行”、“強銀行”之列。謝謝大家。 [17:00]

　　[香港財華社記者]:王副主席，我有兩個問題：第一，您剛才說，匯豐銀行可以辦一家鄉村銀行。但我們知道諾貝爾獎得主尤努斯教授在2006年10月份見過人行的副行長吳曉靈女士，吳曉靈女士很鼓勵他來中國辦鄉村銀行。據我所知，進展比較緩慢，說沒辦法把他的成功經驗轉移到中國來，我不知道這個問題在銀監會的層次上有沒有突破？ [17:04]

　　[香港財華社記者]:第二個問題可能有點離題，國務院機構改革中把人行的協調功能增加，可是沒有一個金融大部委。在銀監會的角度，怎么看人行以后協調銀監會、保監會和證監會的工作？如何防范跨行業的金融風險？謝謝。 [17:04]

　　[王兆星]:為了體現民主精神，我想第一個問題還是由主管的主任回答，然后我來回答你的第二個問題。 [17:05]

　　[臧景范]:你提到尤努斯到中國來辦小額信貸，尤努斯是我們非常崇拜的小額信貸專家，他在世界上的影響力也很大。中國的農村中小金融機構，很多都愿意和他合作。現在我可以告訴你，尤諾斯在國內和國內中小型金融機構的合作是非常順利的，中國海南省政府已經正式聘請他為海南省經濟方面的顧問。在海南省，銀監會和海南省政府共同搞了一個小額信貸論壇，我們專門請尤努斯到會介紹他的經驗，同時也把我們中國農村的小額信貸經驗在會上進行了研討。目前，尤努斯已經和哈爾濱城市商業銀行(現改為哈爾濱銀行)在進行積極的合作。您提到他可能不是銀行業的金融機構，他是非政府組織。我們請他來，并不是需要他的資金，而是需要他的技術、需要他的理念，所以我們國內幾家機構與他的合作都是技術上的合作，我們學習他先進的理念、先進的技術方法，現在來看，我們認為進展還是好的。下一步尤努斯準備同國內一些機構進一步合作，我們監管部門也會給予進一步的支持。謝謝 [17:09]

　　[王兆星]:在兩會之前和期間，關于是不是要組建金融大部委的問題也確實有很多議論。對于這個問題，我想談談個人的看法： [17:09]

　　[王兆星]:第一，中國實施銀行、證券、保險分業經營、分業監管的時間還很短，而且分業監管已經取得了非常可喜的進步。我們對證券、銀行、保險的監管有效性得到了明顯提升。銀行業的風險得到了有效的化解，整個金融市場的風險和秩序也得到了很好的規范和管理。所以，首先應該肯定我們的分業經營、分業管理已經取得了明顯的進步，推動和促進了中國金融體系的安全穩健運行，也促進了金融業的改革開放。 [17:10]

　　[王兆星]:第二，我想強調的是，隨著證券、銀行、保險所謂跨業經營、綜合經營的發展，銀行、證券、保險這種交叉程度的日益加深，以及對外開放國際化程度的提高，為了更好地防范風險，防范風險的傳染，確實有必要在分業監管的體制框架下盡快建立和完善金融監管有效的協調機制、信息的共享機制和政策的協調機制。 [17:11]

　　[王兆星]:所以，我們也正在不斷地進行探索，來更好地適應中國金融業這種發展的趨勢。 [17:12]

　　[王兆星]:最后一點，我也強調，現在我們已經基本上建立了中央銀行和三個監督委員會“一行三會”的信息共享和政策協調機制。這種機制正在不斷地完善，也能夠逐步提高它的效果。今后監管體制變化，可能要根據中國銀行業的發展，中國金融業的改革發展、總體布局來加以適應，所以有待進一步研究和探索。 [17:13]

　　[人民日報記者]:請問王主席，作為農村金融的主力軍，農村信用社改革已經進行五年了，這五年取得什么樣的成果？第二個問題，從對農村調研的情況看，農村“貸款難”的問題還存在。銀監會提出多層次、廣覆蓋、可持續的金融體系來緩解“貸款難”問題。請問，銀監會對構建這個體系有什么具體的打算措施或者是思路？謝謝。 [17:14]

　　[王兆星]:我想回答你這兩個問題的最佳人選，應該是兩位全國人大代表，也就是兩位省局的局長回答你的問題，他們的回答更具有權威性。請吳躍局長回答第一個問題，請李懷珍局長回答第二個問題。 [17:14]

　　[吳躍]:吉林省的農村信用社改革是全國第一批，在2003年底開始的。經過這五年的改革，消化了大量的歷史包袱，化解了風險，原來的不良貸款比例高達40%以上，現在的不良貸款比例已經降到20%多。 [17:15]

　　[吳躍]:再有就是資本充足率，因為它是嚴重虧損、嚴重資不抵債，是一個很大的負數。經過這五年的發展，資本充足率雖然還低于8%的要求，但跟以往比，已經有了非常大、非常顯著的提高。 [17:16]

　　[吳躍]:農村信用社在改革之前是持續虧損，把歷史包袱全算在內，虧損額達到百億。2007年盈利能力已經有10多個億的利潤，而且是在提取一部分撥備的前提下實現的。更重要的是它內部的體制、機制有著非常大的改變，現在全省都成立了以縣級為單位的統一法人制，內部的控制得到了加強，內部的管理得到了有效的改善。應該說，現在農村信用社是歷史上發展最好的時期。我就簡單講這點。 [17:17]

　　[李懷珍]:我接著吳局長談的話題來說。 [17:17]

　　[李懷珍]:我們感到，農信社的改革，這幾年變化最大的首先是產權制度的創新，叫做股份合作化制度的創新。第二是管理體制的創新，加大了地方政府管理責任。第三是“三農”定位更加明確，明確農信社的改革就是為“三農”服務。以湖北省為例，農信社的資金99%都用在了“三農”。從改革效果來說，我們的盈利能力、抗風險能力明顯增強。 [17:20]

　　[李懷珍]:除了農信社改革，對支農、涉農的金融機構，按照銀監會的統一部署，在湖北省也推動了一系列的改革。比如農發行，除了辦理政策性業務，還可以辦理商業性業務，商業性業務這幾年發展很快，效益也很好。還有郵儲銀行，今年湖北省剛設的郵儲銀行，在這之前，前年已經開始了郵儲的小額質押貸款，全部面向“三農”。還有其他的一些銀行，在農村“三農”放款方面都有所舉措。總的來講，我們對農村信用社的市場方面是看好的。謝謝。 [17:20]