在當前的金融形勢下，迫切要求銀行加強金融創(chuàng)新。在浙商理事會10月聚會上，金融界人士紛紛表示——銀企共謀促共贏

　　在銀企雙方的合作中，我們更多地聽到企業(yè)請銀行多多支持。那么，銀行和企業(yè)之間真的僅是支持和被支持的關系嗎？

　　銀行著力金融創(chuàng)新

　　金融創(chuàng)新，可以說是所有浙江銀行界人士共同關心的話題。在當前的金融形勢下，迫切要求銀行加強金融創(chuàng)新。工商銀行浙江省分行公司業(yè)務部總經(jīng)理宋關昶在會上發(fā)言說，第四季度的銀行貸款規(guī)模將被嚴格控制，在這種背景下，銀行要積極進行創(chuàng)新，滿足企業(yè)的發(fā)展需要。工商銀行浙江省分行多年來產(chǎn)品比較充分，今年特別是三、四季度做了大量的直接融資、信托加理財、資產(chǎn)證券化等一系列的產(chǎn)品來分銷工行的客戶資金需求，超過總行下達計劃的50%。

　　宋關昶說，客戶的需要是銀行創(chuàng)新的動力。比如浙江的企業(yè)正在進行大量的購并，現(xiàn)在浙江民營企業(yè)參股或控股國有企業(yè)6000多家，并購國有企業(yè)1000余家。并購過程中需要一系列的幫助和服務，工行將繼續(xù)做好這方面的工作。其次，降低融資成本和資金的風險性。工行在直接融資和發(fā)放短期債券方面跟企業(yè)合作，降低企業(yè)的成本。另外，企業(yè)需要提升管理，走出去國際化。一些跨國公司如中石化、中石油、萬向等大型企業(yè)集團，都在使用工商銀行的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。對中小企業(yè)而言，他們更需要方便、快速融資渠道。工行今年推出的產(chǎn)品如網(wǎng)貸通、易融通(與阿里巴巴合作)、商貸通(與義烏商城合作)等等，形成了中小企業(yè)的產(chǎn)品超市，以此滿足中小企業(yè)資金需求的多樣化以及銀行管理標準化的統(tǒng)一。

　　中國銀行浙江省分行副行長董桂芳也提醒企業(yè)，在新的宏觀形勢下，要積極利用一切可利用的資源。她介紹說，中國銀行除了傳統(tǒng)的公司存貸款業(yè)務外，還要支持新的融資產(chǎn)品和有特色的金融產(chǎn)品，特別在外匯貸款、項目融資等方面積累了比較多的經(jīng)驗。針對浙江外向型企業(yè)比重比較大的特點，中國銀行浙江省分行還充分利用和發(fā)揮海外機構的網(wǎng)絡、資金、品牌的優(yōu)勢，積極配合浙江企業(yè)走出去戰(zhàn)略，為企業(yè)提供全面的國際金融服務，幫助企業(yè)避免人民幣持續(xù)升值帶來的匯率風險和出口退稅帶來的負面影響。

　　董桂芳還介紹說，中國銀行不僅有傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務，還能提供投資銀行服務。中國銀行可以聯(lián)合中銀國際，幫助有條件的企業(yè)在滬深證券交易所和港交所或海外上市。中行還可以幫助企業(yè)發(fā)行短期融資券、資產(chǎn)抵押債券、信托計劃等，提供多樣化的服務。

　　成立于2000年5月的興業(yè)銀行杭州分行，也一直按照高標準、高起點、市場化、規(guī)范化、科學化的方針，結合浙江的實際，在發(fā)展中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展。

　　興業(yè)銀行杭州分行副行長斯國慶介紹說，在融資創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行按企業(yè)大中小來劃分：對大型的客戶，興業(yè)銀行以特色化的行業(yè)金融服務方案為主要手段，以投資銀行業(yè)務和現(xiàn)金管理業(yè)務為主要的金融服務工具。興業(yè)銀行杭州分行已給杭州城建發(fā)行了30個億的短期融資券，現(xiàn)在精功集團、杭州輕工集團、綠城集團的短期融資券項目，也都在積極地申報當中，有的馬上獲得批準。根據(jù)現(xiàn)在節(jié)能減排的要求，興業(yè)銀行與國際金融公司聯(lián)合推出了能效貸款�？傂刑岢鲈凇笆�一五”期間，發(fā)放能效貸款100億，現(xiàn)在浙江三獅集團的4000萬元能效貸款馬上要批下來了。對中型企業(yè)，興業(yè)銀行實行的是客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理三者合一的服務方式。而對小型企業(yè)，興業(yè)銀行則以融資和結算為主要服務手段，推出了“金芝麻”服務方案。該方案從去年開始推行以來，在浙江省內(nèi)共受理了 660家企業(yè)，授信53億元。

　　在產(chǎn)品、服務、機制、架構等方面開創(chuàng)過多個浙江第一的中信銀行杭州分行，一直就很注重創(chuàng)新。中信銀行杭州分行行長助理魏安義認為，有三方面的金融創(chuàng)新是企業(yè)較為關注的：一是融資渠道的擴展，二是融資成本的降低，三是匯率和利率風險的規(guī)避。

　　魏安義解釋，該行主要是通過與其他金融機構的合作來創(chuàng)新融資產(chǎn)品。目前，中信銀行有六個方面的融資渠道：一、與信托、租賃、保險等合作開辟融資渠道；二、為企業(yè)引進產(chǎn)業(yè)基金或戰(zhàn)略投資者；三是與證券公司合作，幫助企業(yè)直接融資(最近幫助一家企業(yè)開創(chuàng)了上市一年就再融資的先例)；第四是以具體項目為標的發(fā)行理財產(chǎn)品融資，已為兩家企業(yè)共融資3億元；第五是發(fā)債券，最近該行為浙江鐵路集團發(fā)行短期融資券12億元；第六是銀團貸款，可提高企業(yè)在國際市場上的影響力。

　　對于融資成本的降低，魏安義推薦說，夾層式融資就非常適合需要或有可能上市的企業(yè)。即由產(chǎn)業(yè)基金對企業(yè)投入資金，約定在一定時期后可以將債券轉換為股權；而針對預期收益良好、資金需求量大、又想擴大社會影響力的優(yōu)質(zhì)項目，中信銀行為企業(yè)設計發(fā)行專門的理財產(chǎn)品來融資。

　　魏安義還介紹，中信銀行在市場上推出了遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、外匯買賣、貨幣期權及結構化衍生產(chǎn)品等系列匯率風險管理產(chǎn)品。在利率風險管理方面，今年該行推出的人民幣增值利率掉期產(chǎn)品，通過與國際市場利率、匯率等掛鉤，幫助企業(yè)降低人民幣貸款利率，從而間接地規(guī)避了利率上升的風險。