民生銀行改變經營運作模式，由部門銀行向流程銀行轉化；完成“混業”經營布局，由股份公司變成金融產業集團

　　-本報記者 尚志新 楊崇偉

　　近日，中國經濟時報記者從民生銀行總部了解到，2008年民生銀行要變一個“活法”，有人稱之“民生變法”。

　　民生銀行要變的“活法”是顛覆性的。因為他們將要改變的是經營運作模式和盈利模式。即：建立事業部制，成立八大事業部，使民生的經營模式由過去的部門銀行逐步向流程銀行轉化，并將在2008年完成這一轉化；同時，還成立金融租賃、基金等大公司，這一做法就是要讓民生迅速完成“混業”經營布局，使民生逐步由股份公司變成金融產業集團。

　　用民生銀行掌門人董文標的話就是“民生銀行要通過調整，實現公司贏利能力較大水平地提升”。

　　專家們告訴記者：民生銀行實施流程銀行模式和事業部制在中國是第一家。它標志著中國銀行業經營模式發生了根本性變化，目前中國銀行業還處于部門銀行經營模式階段，流程銀行模式下的事業部制才是真正、徹底、全面的以市場和客戶為導向的機制；民生銀行成立基金、租賃等非銀行金融公司標志著單一的存貸模式已經在民生這里徹底結束了，取而代之的是存貸、零售和中間業務等多元的經營模式；它的意義在于實現與國際銀行業的全面接軌，深化金融服務職能，提高贏利能力，有利于銀行企業做強做大。

　　事業部制改革將大大提升贏利能力

　　設立事業部是一個相當大膽的做法，這在國內金融界尚屬先例，自然屬于創新之舉。

　　民生銀行新組建的八大事業部是：貿易金融部、金融市場部、投資銀行部三個產品事業部和能源、交通、冶金、房地產四個行業事業部以及工商企業部(即中小企業部)。

　　事業部的設立使民生銀行的公司業務整體合力得到提高；同時，由于可以在全國范圍內有效配置資產和加大專業化運營實力，所以可放心進入中度風險區，獲得較高的金融服務附加值，大大提高收益率。

　　民生銀行北京管理部副總經理張金順講述的一個真實的故事，更進一步說明事業部制對提高銀行贏利能力的意義。他說：“前年我們給一家房地產公司投10個億的貸款，一年下來只拿到1000萬元的利潤。可是我們做一個銀行的中間業務，只做6個億的代客理財產品，一分錢不出，完全作為中間人，一邊是百姓，一邊是地產企業，這個產品做完后賺了4000萬元，而且形成2億元的日均存款，若按照1%利差，這兩個億的日均存款還有大約200萬元收益，也就是說我沒出1分錢做了6個億的中間產品賺4500萬元的利潤。前者屬于傳統業務，沒有什么科技含量，兩個客戶經理放完貸款，到時進行債務檢查就可以了。但是，后者需要專業人士全方位地參與和管理這個項目，其中包括：對每一筆拆遷款的檢查核實，土地從辦證一直到以后按揭銷售，這是一種專業化的金融服務。如果沒有對房地產行業和業務流程有很深理解的團隊，你很難做成它。這種業務有一定的技術難度，只有事業部才能做好，因為他們有專業的團隊、專業化的業務流程、專業化的理念、專業化的運作模式，所以才能形成獲得超高利潤的平臺。”

　　看來，事業部制，確實可以給銀行企業帶來較大的贏利能力。

　　公司銀行管理委員會主任林云山在接受中國經濟時報記者采訪時說，3年內，事業部的資產收益率要翻一倍以上，民生銀行將通過事業部的改革，打造專業化的管理和營銷模式，努力辦成本土一流的公司金融銀行。

　　據民生銀行有關人士透露，2008年，八個事業部每個部設定的年凈利潤目標為人民幣10億元。如果事業部的運作達到預期，民生銀行的年凈利潤就將超過百億元，其經營業績將會得到大幅提升。

　　據國際經驗，事業部制可以帶來較大的贏利能力，而且還可以節約運營成本和提高工作效率。

　　民生銀行貿易金融事業部總經理林治洪告訴記者，事業部完全是按公司化運作的商業模式，獨立核算、自擔風險、自負盈虧設立的。這種模式將過去以分行為單元的利潤中心轉向以事業部為單元的利潤中心。在組織架構上是體制決定機制，完全實現了專業化的管理，從而實現了在專業化管理之下的專業化銷售，為客戶提供專業化的產品和服務。

　　林治洪強調，事業部制改革將大大提升贏利能力。為此，他還列舉了幾年前貿易金融事業部贏利情況來證明觀點的正確。“貿易金融事業部2005年的利潤是1.7億元，2007年將實現7個多億，2008年目標是10個億”。

　　流程銀行：

　　銀行業的經營模式大裂變

　　董文標對中國經濟時報記者說，“完成了事業部制，民生銀行就將從以前的部門銀行演變為非常完美的流程銀行，調整提升的戰略布局就可以基本實現，核心競爭力、特色銀行的布局就將基本形成。”

　　看來，民生銀行對內改革的真正目的，是通過從組織構架、運營模式、流程化管理等方面的革新，重新定位自己，建立既與國際接軌、又具有中國特色的流程銀行。

　　據流程銀行建設項目組副組長劉朝陽透露，民生銀行從2007年已經在一些分行和部門進行了流程銀行試點，取得非常好的效果；2008年下半年將在全行推進流程銀行的運營模式，力爭年底完成推行。

　　劉朝陽認為，這是一個劃時代的變革。他的理由是中國自從有銀行以來，還沒有一家銀行實施過這樣的運營模式。“目前中國銀行業還處于部門銀行的階段，真正的、徹底的、全面的以市場和客戶為導向的機制還沒有形成。要實現這一目標，銀行的經營模式必須是以事業部制為核心的流程銀行模式”。

　　劉朝陽還告訴記者，從上個世紀80年代后期，美國銀行業就率先進行銀行流程再造。其核心內容是以客戶為中心來建立業務體系，并確立扁平化、集中化、垂直化、專業化的組織架構，且事業部制成為主流組織架構模式。再造后的銀行績效得到顯著改善。在其影響下，進入上世紀90年代中期，世界排名前100家的大多數銀行都開展了流程再造活動，目前國際知名銀行大都屬于流程銀行的運營模式。

　　事實上自2000年，民生銀行就強化了總行經營力度，做的大量改革都是按照流程銀行的標準操作的。如，從授信評審與風險管理體系再造到合規體系建設，都早已瞄準向流程銀行轉變的目標。

　　民生銀行在啟用流程銀行新的運作模式后，將會步入“大生產”階段，效率將更高，因強調專業化其經營風險會更小，而其業務的空間和收益率會更大。