重慶三峽銀行的前身為萬(wàn)州商業(yè)銀行，成立于1998年2月18日。隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，由于萬(wàn)州商行自身規(guī)模偏小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、區(qū)域發(fā)展空間受限，加之受三峽庫(kù)區(qū)淹沒(méi)、搬遷造成巨額貸款損失等歷史遺留問(wèn)題影響，被銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為六類(lèi)(最差)行。重組前，存在的主要問(wèn)題有：

　　1、資本金嚴(yán)重不足，股權(quán)狀況復(fù)雜。萬(wàn)州商行由原萬(wàn)縣市財(cái)政局、原萬(wàn)縣市城市信用合作社中心社、原萬(wàn)縣市萬(wàn)州城市信用合作社等13家城鄉(xiāng)信用合作社及24家法人單位共同發(fā)起設(shè)立。成立時(shí)，實(shí)收資本10005萬(wàn)元。通過(guò)2001年和2003年的兩次增資本擴(kuò)股，實(shí)收資本擴(kuò)至14108萬(wàn)元。信用合作社以凈資產(chǎn)和股權(quán)作價(jià)入股的股本金(即集體股)42225301.87元，占29.93%，萬(wàn)州區(qū)財(cái)政局以現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)入股的股本金為30175000元，占21.39%；28戶企業(yè)法人以現(xiàn)金66520900元入股，占47.15%；406名萬(wàn)州商行職工以2162000元入股，占1.53%。更為嚴(yán)重的是，14108萬(wàn)元資本金中有大量虛假入資、以貸參股、股東長(zhǎng)期拖欠貸款等問(wèn)題，導(dǎo)致該行資本金嚴(yán)重不實(shí)。截至2006年底，資本充足率為-13.75%，和銀監(jiān)會(huì)要求的在8%以上有很大差距。

　　2、資產(chǎn)質(zhì)量低，不良貸款率高。截止到2007年6月末，萬(wàn)州商行資產(chǎn)總額為人民幣32.3億元，存款余額為29.29億元，比年初減少3.23億元；貸款余額為人民幣21.87億元，比年初減少0.51億元，呈現(xiàn)雙降勢(shì)頭。不良資產(chǎn)總額為人民幣13.77億元。

　　3、金融風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。萬(wàn)州商行在信貸業(yè)務(wù)中存在較多問(wèn)題，金融隱患突出。如貸款系統(tǒng)仍處于原“四類(lèi)分類(lèi)”狀態(tài)，掩蓋了貸款風(fēng)險(xiǎn)；“以新還舊”貸款項(xiàng)目多、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；未同步變更抵押登記及逾期貸款催收不到位；抵押物處置難、變現(xiàn)難度大等等。

　　4、經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化。一方面，萬(wàn)州商行設(shè)備較為落后，結(jié)算系統(tǒng)老化，無(wú)法滿足現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展；另一方面，自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體達(dá)到13家之多，且情況較為復(fù)雜，大多經(jīng)營(yíng)虧損，嚴(yán)重束縛了銀行自身發(fā)展，成為企業(yè)包袱。

　　5、人事管理混亂，考核分配不合理。一是員工勞動(dòng)合同管理不規(guī)范。部分正式員工勞動(dòng)合同到期后未續(xù)簽合同，一些臨時(shí)聘用人員也未簽訂勞動(dòng)合同，形成潛在的不穩(wěn)定因素；二是未繳、漏繳員工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用金額較大，其中累計(jì)欠繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在2000萬(wàn)元以上；三是退休人員養(yǎng)老金補(bǔ)貼享受事業(yè)單位退休人員待遇，使企業(yè)包袱越來(lái)越重；四是考核機(jī)制不合理，分配上基本上處于“吃大鍋飯”狀態(tài)。

　　可以說(shuō)，重組前的萬(wàn)州商行資產(chǎn)質(zhì)量較差，經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化，面臨破產(chǎn)的邊緣，400多員工面臨失業(yè)下崗的風(fēng)險(xiǎn)，已成為嚴(yán)重影響庫(kù)區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的不穩(wěn)定因素。

　　萬(wàn)州商業(yè)銀行重組為重慶三峽銀行后，資本金達(dá)到20億元，剝離了12億元壞賬，壞賬率由29.59%下降為3.2%，清理剝離了十三家自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體，解決了職工社保欠繳問(wèn)題，同時(shí)建立健全了法人治理結(jié)構(gòu)，重新組建了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子，達(dá)到了銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)要求，經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入了良性運(yùn)行軌道。