其次，外部配套改革還應(yīng)進(jìn)一步拓寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍。從農(nóng)發(fā)行的歷史來(lái)看，農(nóng)發(fā)行是穩(wěn)定農(nóng)村的支柱，而我國(guó)現(xiàn)階段的“三農(nóng)”情況決定了在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)必須繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的農(nóng)村政策性金融作用，為農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。但是農(nóng)發(fā)行目前能夠發(fā)揮骨干和支柱作用的方面僅主要體現(xiàn)在農(nóng)副產(chǎn)品的流通上，而對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展后勁十足的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　當(dāng)前，我國(guó)正處于為農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展積蓄后勁、創(chuàng)造條件的階段，而目前最突出的問(wèn)題就是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)不夠牢固，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，農(nóng)村的科技水平、社會(huì)管理、公共服務(wù)還不能適應(yīng)農(nóng)民當(dāng)前的需求。而要對(duì)這些項(xiàng)目進(jìn)行支持，只能依靠政策性金融的資金投入。原因在于譬如四網(wǎng)建設(shè)、水庫(kù)加固等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目均是公益性的，非收益性的，無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，以盈利為目標(biāo)的商業(yè)銀行不會(huì)自動(dòng)涉足這些項(xiàng)目，只能繼續(xù)加大發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)作用，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力。此外，要推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，改善農(nóng)村地區(qū)的科技狀況和公共服務(wù)，在很大程度上要依賴一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，而許多這樣的企業(yè)處于剛剛起步階段，亟須資金的支持，具有創(chuàng)業(yè)投資的性質(zhì)。但是由于時(shí)間短，實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)高，還不能達(dá)到商業(yè)性農(nóng)村金融的貸款條件，只能依靠農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸支持，培育其發(fā)展壯大。

　　農(nóng)發(fā)行改革應(yīng)與農(nóng)行股份制改革統(tǒng)籌考慮

　　就像國(guó)家把農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革同我國(guó)農(nóng)村金融體制改革放在一起考慮一樣，農(nóng)發(fā)行的改革也應(yīng)與我國(guó)農(nóng)村金融整體改革聯(lián)系在一起，尤其是應(yīng)該與農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革聯(lián)系在一起統(tǒng)籌考慮。

　　對(duì)于中國(guó)農(nóng)村金融體制的設(shè)計(jì)者來(lái)說(shuō)，在中國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的關(guān)系上，是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來(lái)發(fā)揮主導(dǎo)作用，還是由將要完成股份制改造上市的農(nóng)業(yè)銀行來(lái)發(fā)揮主導(dǎo)作用并不重要。重要的是，如何使兩者在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不同的歷史時(shí)期以及在不同的發(fā)展階段中把它們各自不同的作用盡可能的發(fā)揮出來(lái)。如果你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)商品化程度低，那么，與其說(shuō)在“三農(nóng)”問(wèn)題上給予即將上市的農(nóng)業(yè)銀行一些優(yōu)惠政策，還不如去充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)作用。如果反之認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的商品化程度不比城市經(jīng)濟(jì)的商品化程度低，那么，定位“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)銀行的上市時(shí)機(jī)就已經(jīng)成熟，不用國(guó)家再給其任何優(yōu)惠政策。或者折中的靈活運(yùn)用一下，我國(guó)西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)由農(nóng)發(fā)行發(fā)揮主導(dǎo)作用，東部由農(nóng)行來(lái)發(fā)揮主導(dǎo)作用。理論上的問(wèn)題極其簡(jiǎn)單，但難的是操作起來(lái)需要設(shè)計(jì)者作出準(zhǔn)確的判斷和靈活的運(yùn)用，因?yàn)樵谂袛嗪驼J(rèn)識(shí)上可以仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就要按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事。不管是農(nóng)發(fā)行的改革還是農(nóng)行的改革都應(yīng)圍繞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的游戲規(guī)則來(lái)進(jìn)行。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本規(guī)律就是，生產(chǎn)要素向效益好、回報(bào)高的行業(yè)和地區(qū)流動(dòng)，商業(yè)銀行的目標(biāo)是盈利，在信貸資源的配置上自然向收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的地區(qū)和業(yè)務(wù)傾斜，不分城市還是農(nóng)村。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)告訴我們，多少年來(lái)，只要農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民處于落后狀況，那么就會(huì)必然導(dǎo)致商業(yè)信貸資金流失。而且我國(guó)幅員遼闊，各地農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶之間的經(jīng)濟(jì)狀況還存在著巨大的結(jié)構(gòu)性和地區(qū)性的差別，這又會(huì)相應(yīng)地使我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的需求結(jié)構(gòu)差異加大，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或相對(duì)富裕的農(nóng)戶對(duì)資金的需求主要表現(xiàn)為生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性的金融需求，但經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)或相對(duì)貧困的農(nóng)戶則有更多的生活性債務(wù)如教育、醫(yī)療等資金需求。為了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，這些地區(qū)的農(nóng)戶最基本的金融需求是必須要滿足的，但目前又不可能再像專業(yè)銀行時(shí)期那樣強(qiáng)制地要求商業(yè)銀行為之服務(wù)，這部分只能依靠政策性金融。

　　從目前來(lái)看，還不能要求中國(guó)的金融改革徹底解決“政銀”分開(kāi)的問(wèn)題。政府干預(yù)國(guó)有銀行是不可避免和正常不過(guò)的事情。但是，政府僅僅通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行領(lǐng)導(dǎo)人的任命來(lái)要求這些國(guó)有金融企業(yè)不偏離既定的軌道是不夠的，畢竟最后起作用的還是事物內(nèi)在的、本質(zhì)的東西。任何國(guó)家、任何產(chǎn)業(yè)都需要制定經(jīng)濟(jì)政策，而任何成功的經(jīng)濟(jì)政策都需要一個(gè)前提：它應(yīng)該是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律本身的。我們期待農(nóng)發(fā)行的改革獲得成功，期望它的改革成果可以為解決我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)問(wèn)題鋪上一塊基石。