一場50年一遇的雪災,不僅讓我國南方地區受創甚重,也凸顯了我國保險業面臨的困局。保監會最新統計顯示,截至2月12日,因災造成的直接經濟損失達1111億元。截至同一天,保險業共接到雨雪災害保險報案85.1萬件,已付賠款10.4億元。這一數字,占到災害造成的整個經濟損失的比例尚不足1%。

　　在日前召開的保險業抗災救災會議上,保監會主席吳定富表示,我國的巨災頻率和損失程度正在呈不斷上升趨勢,建立巨災應急處理的長效機制,提高保險公司應急處理能力,是保險業應對自然災害的重要任務。他透露,目前保監會正在會同相關部門研究制定如何建立巨災保險體系,如何建立和積累巨災保險基金。此次災害過后,保監會將會同有關部門向國務院提出這個方案,并在政府的主導下建立起我國的巨災風險機制。

　　巨災凸顯保險覆蓋面過低

　　保險素有社會“穩定器”之稱。雪災過后,截至2月12日,國內保險業共已付賠款達10.4億元。這一數字,占災害所致整個經濟損失的比例尚不足1%；而農業保險已付賠款僅為4014萬元,占已付賠款總額的比例不足4%。

　　“從目前情況看,盡管保險業積極主動賠付,但保險賠款占災害損失的比例仍然很低,這說明保險的覆蓋面還非常低。”吳定富表示,很多受災的企業都沒有投保財產保險,有的企業雖然有保險,但保險的責任范圍也比較有限。

　　以此次雪災中受創最重的農業為例,統計顯示,雪災中報案數量最多的是車險,共65.93萬件,已賠付4.85億元,占已付賠款總額的46.6%；而農業已付賠款僅為4014萬元,但農作物受災的面積卻高達1.01億畝。

　　有保險業人士向記者介紹,國外發生巨災后,保險賠款可承擔30%以上的損失補償,發達國家甚至可達60%、70%。這意味著我國保險的覆蓋面還很窄,其承載的保障社會穩定功能未能充分顯現。

　　“在這次災害中,由于一些農作物品種的保險尚未啟動,使農業保險的報案率和最終賠款占總損失比例明顯偏低,農業保險很多保險產品還沒有推出來。再比如,這次災害中受災企業基本上都沒有投保營業中斷損失保險,災害造成的停產、減產等損失不能得到保險賠償。而在發達國家,企業營業中斷損失保險這種險種非常普遍。”吳定富表示,保險的覆蓋面低,尤其是保險的產品還不能適應企業和人民群眾的要求,這是需要反思的。

　　保監會擬建巨災基金

　　據了解,目前,美國、日本、英國以及歐盟國家均建立了較為完善的巨災保險制度。而經歷了此次雪災,我國的巨災保險體系也呼之欲出。吳定富表示,從國際上看,很多國家都建立了巨災保險制度,在設立巨災基金、再保險安排等方面給予政策支持。在我國自然災害頻發的情況下,如何完善巨災保險體系,有效地提升保險在國家災害救助體系中的地位,是保險業面臨的重要課題。

　　“我國是世界上公認的地震、洪水、臺風等各種自然災害發生均比較頻繁的國家,每年造成的經濟損失都在1000億元以上；另一方面,目前我國各類自然災害造成的經濟損失,其保險賠償僅占損失的5%,遠低于36%的全球平均水平。”某財險公司相關負責人向記者表示,我國構建巨災保險體系勢在必行,宜早不宜遲。

　　有保險專家建議,巨災風險基金可以從三條渠道籌集:一是通過國家財政,每年按一定比例直接撥付；二是商業保險公司,從每年的收取保費收入中,按一定的比例提取；三是利用國家財稅杠桿,實施減稅政策,降低現行保險企業的營業稅稅率。與此同時,巨災基金建立后,國家還要指定專門的機構,對基金收繳、使用以及日常運作情況,進行嚴格監管。

　　本報記者孫君成