近年來，農行浙江溫嶺支行大力拓展當地優質房地產貸款，不斷優化信貸結構，創造了可觀的利潤，形成速度、質量、效益三者和諧發展的良好局面。

　　本報通訊員 林曄

　　據最新統計，截至2007年末，農行溫嶺支行房地產類貸款余額達16.85億元，比2002年初增加14.93億元，余額翻了三番，年均增幅高達43%；不良貸款余額222萬元，不良率僅0.13%。2002———2007年，實現房地產貸款利息收入4.43億元，占全行賬面利潤84.89%。

　　抓住發展機遇

　　溫嶺地處浙江東南沿海，是全國股份制經濟的發祥地。幾年前，溫嶺市政府提出“東進、西延、南伸、北擴”的加快城市化建設方案，城市的迅速擴容為農行溫嶺支行房地產貸款拓展提供了良機。通過調研，在風險可控的前提下，該行積極介入優質房地產項目，并采取項目貸款和按揭貸款齊頭并進策略，努力拓展業務。

　　在區域定位上，該行將城區作為重點進入區域，對經濟強鎮有條件地少量進入，對一般集鎮限制進入。在客戶定位上，對開發商選擇嚴格把關，對當地前十強房地產企業開發的優質樓盤優先進入。在業務定位上，對項目配套的一手房按揭優先進入，對其他房貸有選擇地進入。至2007年底，該行一手房按揭貸款占全部按揭貸款93.47%，當地市場占比達63%。

　　拓展優質房貸

　　因資產質量好、綜合回報高，溫嶺房地產信貸業務是當地各金融機構競爭的焦點。為此，農行溫嶺支行采取提前介入策略，在項目出讓前，就約見所有可能受讓的房地產商。確定開發商后，為企業設計融資方案，加快貸款審批流程，以誠心打動開發商。至2007年底，在該行落戶的優質房地產企業達17家，占當地房地產企業總數三分之一，房地產貸款余額達16.85億元。房地產貸款快速發展，使全行信貸結構得到明顯優化：該行優質資產占比達96.15%，其中房貸占全行貸款總額46.11%，比2002年初上升21個百分點。

　　為能在激烈的市場競爭中脫穎而出，農行溫嶺支行提出以時間取勝、以服務贏得客戶的理念，通過提高辦貸效率，創新、改善服務來搶占市場。同時，為打開個人房貸營銷的突破口，該行在當地金融系統率先推出金融超市，推行“一站式”服務，并會同公證、評估、保險等機構，上門為購房戶辦理貸款，深受好評，迅速打響了農行房貸品牌。

　　此外，為發揮項目貸款與個人房貸的聯動效應，該行在發放項目貸款時，與開發商簽訂協議，要求開盤后須將全部個人房貸放在該行辦理，且對辦理個人住房按揭的購房戶，須在該行開立借記卡，開通電子銀行，將中間業務產品捆綁營銷，帶動中間業務和負債業務發展。

　　嚴控房貸風險

　　鑒于房地產企業的平均生命周期只有4年，歷次宏觀調控都有許多企業倒閉。因此，對于高風險的房地產貸款，只有控制住風險才能謀發展。

　　為防范房貸風險，農行溫嶺支行組織人員學習房地產調控政策，分析調控給當地房地產行業帶來的影響，要求對房貸風險進行全過程、全方位、寬視野控制，做到規范管理，有效發展。對房地產客戶準入嚴格把關，選擇資金實力強、企業信譽好、樓盤位置佳的公司進行合作，通過簽訂協議，發放的個人房貸首先用來歸還住房開發貸款。

　　此外，該行先后開展數次房貸專項檢查，組織人員上門清收按揭不良貸款，在貸款總量快速增加的同時，資產質量保持良好。由于房地產貸款占比大，資產質量好，多年來，房地產貸款給農行溫嶺支行帶來可觀的經營效益，成為該行最大的創利渠道。