新華網深圳2月9日電(記者 彭勇)在央行連續加息的背景下，房貸利息的壓力越來越大。有關專家表示，對于各種不同情況的購房者，應采取不同的貸款方式，盡量減少家庭負擔。首次購房者應善用公積金，并安排好還貸的節奏。

　　2007年以來人民銀行6次加息，10次上調存款準備金率，代表著我國實施已有10年之久的穩健的貨幣政策調整為從緊的貨幣政策。由于經濟手段調節的滯后性，加息的效果還沒有達到政策預期，這就不排除2008年不對稱加息的繼續。隨著利率升高，貸款購房者還貸壓力逐步累積。

　　記者簡單算了一筆賬，以總額20萬元、期限為20年的住房按揭貸款為例，2004年10月以來的10次加息使最終累加的總還款額增加了近7.86萬元，這對于普通家庭而言絕不是一個小數目。

　　人民銀行去年12月加息，公積金的貸款利率也出現了上調。值得注意的是，3年期定期存款利率為4.68%，稅后收益為4.446%；5年期為5.22%，稅后為4.959%。而公積金貸款利率5年以下為4.5%，5年以上為4.95%，本次調整以后，出現了公積金貸款利率約等于甚至低于同期存款利率的情況。面對這種“倒掛”現象，有關專家建議市民，購房時一定要用足公積金貸款額度。

　　此外，在加息通道上，選擇固定利率房貸也不失為一個節約支出的好辦法。以一筆30萬元、20年期的貸款為例，如果利率依照每年兩次、每次0.27個百分點的速度上調，那么兩年時間內就會增加1.08%，達到7.92%，其每月的貸款成本就要增加197.23元，如果在加息之前就選擇固定利率房貸，那么一年就要少支出2366.76元。

　　雖然固定利率房貸有節約利息的好處，但也不是每個市民都適合辦理。理財專家指出，因為這種房貸的利率一般都會略高于同期央行利率，且期限都較短(最長10年)，這也意味著如果選擇固定利率貸款，月供壓力要比普通的浮動利率房貸大出很多。另外，也不排除幾年后降息的可能，這也使固定利率房貸存在一定風險。