記者 牛娟娟

　　日前，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)簽署了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》。業(yè)內(nèi)人士指出，此次簽署備忘錄有利于通過(guò)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管、提高跨業(yè)監(jiān)管的有效性以進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間開(kāi)展深層次合作，保障銀保深層合作的健康快速發(fā)展。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，備忘錄的簽署也有利于整體提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)來(lái)自國(guó)際金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。

　　其實(shí)，“銀保合作”并不是個(gè)陌生的詞匯。2006年9月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資境內(nèi)各類(lèi)商業(yè)銀行的股權(quán)。兩年來(lái)，銀保合作的規(guī)模迅速擴(kuò)大，合作領(lǐng)域也從銀保代理業(yè)務(wù)拓展至保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、信用卡、電子商務(wù)等領(lǐng)域。

　　金融界有關(guān)人士指出，從銀行角度來(lái)說(shuō)，銀保合作有利于改變我國(guó)目前商業(yè)銀行主要依靠傳統(tǒng)利差收入現(xiàn)狀，在今年貨幣政策“從緊”、信貸投放緊縮的前提下，銀行對(duì)于多元化業(yè)務(wù)收入的需求更為緊迫。同時(shí)，銀保合作也有利于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)加快多元化、綜合化經(jīng)營(yíng)步伐，對(duì)商業(yè)銀行借助綜合經(jīng)營(yíng)加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等具有重要意義。從保險(xiǎn)公司角度講，利用商業(yè)銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)布局與銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，可以降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，出于自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)效益、資本運(yùn)營(yíng)等方面的需要，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)有開(kāi)展相互合作的需要，而且二者的合作是雙贏的。

　　近年來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)曾多次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性和開(kāi)展監(jiān)管創(chuàng)新的重要性。溫家寶總理在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議提出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。專(zhuān)家指出，在強(qiáng)調(diào)監(jiān)管重要性的同時(shí)一定要注意使監(jiān)管工作適應(yīng)新的形勢(shì)，在目前金融機(jī)構(gòu)多元化經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境下，跨業(yè)監(jiān)管已成為必須。

　　顯然，銀保之間合作的加深已是大勢(shì)所趨。我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到當(dāng)前階段所出現(xiàn)的特征也對(duì)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管水平和監(jiān)管方式提出了新要求。未來(lái)，隨著金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)繼續(xù)發(fā)展以及銀保合作的進(jìn)一步加深，在監(jiān)管上進(jìn)行創(chuàng)新和嘗試絕非“應(yīng)景之作”。專(zhuān)家認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)此次簽署備忘錄是進(jìn)一步合作的開(kāi)始，將有效起到“規(guī)范”和“引導(dǎo)”作用，在規(guī)范銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間開(kāi)展深層次合作的同時(shí)，引導(dǎo)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)以及整個(gè)金融業(yè)的健康良性發(fā)展。

　　從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，未來(lái)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作已經(jīng)不僅僅是銀保業(yè)務(wù)的代理關(guān)系，雙方在代付保險(xiǎn)金、資金結(jié)算、人民幣和外匯存款業(yè)務(wù)、基金認(rèn)購(gòu)和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)及技術(shù)、客戶資源共享方面都存在著很大的合作空間。但被采訪的專(zhuān)家進(jìn)一步指出，在銀保合作過(guò)程中也存在銀保業(yè)務(wù)交叉可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、銀保“聯(lián)手”是否會(huì)出現(xiàn)新的壟斷，此外還可能涉及關(guān)聯(lián)交易、利益協(xié)調(diào)、股權(quán)分配等一系列問(wèn)題出現(xiàn)，這些都是未來(lái)加強(qiáng)和健全監(jiān)管協(xié)調(diào)中應(yīng)該重視的。從監(jiān)管的角度來(lái)看，未來(lái)還需要有效地維護(hù)消費(fèi)者利益，并充分估計(jì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)出現(xiàn)的新情況及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)，監(jiān)管工作也需要在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷走向成熟。

　　近年來(lái)，全球化態(tài)勢(shì)明顯，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展正在不斷順應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流。我們相信，通過(guò)實(shí)踐，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索符合中國(guó)金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的監(jiān)管模式是十分重要和關(guān)鍵的。因此，必須切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)監(jiān)管的敏銳性、主動(dòng)性和有效性，才能把金融監(jiān)管提高到一個(gè)新的水平。畢竟，有效的監(jiān)管是打造一流且健康發(fā)展的金融市場(chǎng)的前提。