證券時(shí)報(bào)記者 唐曜華

　　本報(bào)訊 目前監(jiān)管層已確定按季度調(diào)控、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)等嚴(yán)厲措施以有效控制2008年全年信貸增幅，在今年信貸緊縮已成定局的情況下，商業(yè)銀行紛紛加大結(jié)構(gòu)性調(diào)整，加快轉(zhuǎn)型來應(yīng)對信貸緊縮。

　　積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

　　在今年信貸緊縮的環(huán)境下，主要靠吃存貸差，經(jīng)營收入80%以上來自于利息收入的商業(yè)銀行今年正面臨一系列考驗(yàn)。

　　隨著宏觀調(diào)控的持續(xù)進(jìn)行以及從緊貨幣政策的執(zhí)行，商業(yè)銀行收縮的信貸規(guī)模將與企業(yè)依然旺盛的信貸需求產(chǎn)生供需矛盾，各家銀行目前正力爭利用有限的信貸額度產(chǎn)生最大的效應(yīng)，加大結(jié)構(gòu)性調(diào)整的力度。

　　招行表示，今年將調(diào)整對公貸款的投入方向，對有限的信貸資源進(jìn)行合理安排，統(tǒng)籌考慮，扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)的“壘大戶”的經(jīng)營思維，將對公貸款的投向重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到那些符合國家信貸政策導(dǎo)向、綜合收益好、新型業(yè)務(wù)拓展?jié)摿Υ蟆⒅艺\度高的客戶，包括發(fā)展優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶。不過，在當(dāng)前宏觀調(diào)控力度不斷加大的經(jīng)營環(huán)境中，中小企業(yè)客戶的政策風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，因此在中小企業(yè)貸款方面招行將細(xì)化審貸標(biāo)準(zhǔn)，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

　　信貸緊縮推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型

　　事實(shí)上，在去年年底商業(yè)銀行已經(jīng)感受到宏觀調(diào)控的威力，由于信貸額度稀缺，當(dāng)時(shí)部分銀行已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

　　2008年伊始，雖然信貸額度恢復(fù)，但受從緊的貨幣政策影響，各家商業(yè)銀行目前已經(jīng)開始對貸款實(shí)行規(guī)模控制，包括被商業(yè)銀行視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的個(gè)人按揭貸款在內(nèi)。多家銀行表示，今年個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展將在受信貸總體規(guī)模嚴(yán)控影響而受到一定限制，難以達(dá)到去年的增長幅度。而個(gè)貸業(yè)務(wù)2007年上半年曾是各家銀行競相大力發(fā)展的業(yè)務(wù)品種。

　　招行表示今年將提高零售信貸準(zhǔn)入門檻和標(biāo)準(zhǔn)，有所舍棄，主要用于支持符合國家房地產(chǎn)調(diào)控政策、風(fēng)險(xiǎn)較低的零售貸款，支持能為該行帶來綜合性派生業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入的優(yōu)質(zhì)零售客戶。

　　一家在2007年大力發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)的國有銀行深圳分行的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人稱，他們目前已經(jīng)將個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到理財(cái)業(yè)務(wù)上來。深發(fā)展董事長紐曼此前曾表示，在今年信貸緊縮之下，該行將加大力度發(fā)展財(cái)富管理、國際結(jié)算、存款服務(wù)等業(yè)務(wù)。

　　單純依靠信貸擴(kuò)張來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展模式今年也將受到挑戰(zhàn)。招行認(rèn)為，今年信貸緊縮并不會影響該行的資產(chǎn)規(guī)模按照一定速度增長，銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長不一定只依賴于貸款的相應(yīng)增長，還可以包括負(fù)債種類與規(guī)模的拓展、票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張、債券投資數(shù)量的擴(kuò)大以及所有者權(quán)益的增長等等。

　　招行表示在2008年將深入研究和做好票據(jù)貼現(xiàn)資產(chǎn)的操作。在控制貸款增長的同時(shí)，該行將積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化，進(jìn)一步調(diào)整該行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低資本消耗，增加中間業(yè)務(wù)收入。

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