記者 楊光明

　　2007年2月5日，興業銀行在上海證券交易所正式掛牌交易，成為當年首家在內地資本市場公開發行的上市公司，并開啟了中小銀行新一輪集中上市熱潮。此后一年，以中信銀行、南京銀行為代表的中小股份制和城市商業銀行相繼登陸海內外資本市場。目前，12家全國性股份制銀行大部分已經上市，城市商業銀行上市公司陣營正日益壯大。

　　與大型銀行相比，中小銀行成立時間較短，但起點較高，設立時即按現代銀行制度要求，建立了比較規范的公司治理結構、較為全面的風險控制體系以及監督和激勵考核機制。2007年是我國金融業全面開放的第一年，中小銀行以上市為契機，公司治理水平進一步提高，市場形象明顯改善，受到了海內外投資者的熱烈追捧。但毋庸質疑，按照國際先進銀行標準，我國中小銀行只是具備了現代商業銀行的雛形，在各方面還有相當大的差距。中小銀行已經清醒地意識到，完成公開上市意味著要在更廣闊、更透明的平臺上接受考驗，參與競爭，今后的路更長。興業銀行上市后第三天即在上海召開了全行工作會議，迎接新的挑戰。而對在香港上市的內地銀行來說，還要接受國際資本市場以及投資者更加嚴格的監管。中信銀行行長陳小憲也表示，銀行上市后將面臨一個新的發展關口。

　　近兩年，中小銀行進入了良性、快速發展階段，利潤實現了70%以上的增長。但去年下半年以來，中小銀行所處的市場環境已經發展了深刻變化，美國次級債風波長遠影響尚不明朗，國內經濟運行中的深層次矛盾進一步顯現，各種不確定因素增加。在從緊的貨幣政策下，商業銀行賴以生存的傳統盈利模式和經營方式可謂遇到了空前的挑戰，經營面臨更多的變數。面對嚴峻的經濟形勢，中小銀行特別需要提高公司治理和風險防范水平。

　　面對監管和經營壓力，我國銀行業過去普遍存在的規模偏好和速度情結有了明顯改變，普遍加強了內部治理和風險管理，在實現快速增長的同時，管理水平迅速提高，風險得到了有效控制。但對經營風險的銀行來說，風險管理和內部控制是永恒的主題。以上市為契機，許多中小銀行初步建立了現代公司治理框架和機制，但從形似到神似還有很長的距離。中小銀行需進一步理順“三會”與管理層之間的關系，建立起清晰的職責邊界和有效制衡的運作機制，建立健全符合現代銀行要求的組織架構、清晰的職責邊界、明確的決策規則和程序、有效的激勵和監督機制等，要特別注意保證各治理主體真正按照公司治理要求運作和執行。

　　按計劃經濟模式，我國傳統的商業銀行經營管理體制是以地區為中心，以總、分、支三級行管理為主。這種模式不利于在全行范圍內配置資源，也往往容易形成各分支行單打獨斗的局面，因而給總行管理帶來許多困難，也更容易形成風險。目前，這種管理模式的弊端日益凸顯，與現代商業銀行管理和經營的要求越來越不適應。經過幾年快速發展，特別是在外部經營形勢發生較大變化之后，中小銀行迫切需要建立、完善新的管理體制，加強對風險的全面管理能力，提高對市場風險、操作風險的識別和防范的能力；建立起以市場為導向、以客戶為中心的運營機制。去年以來，一些銀行借鑒國際先進經驗，已經按照扁平化、集中化、專業化和前、中、后臺分離的原則，進行垂直化和事業部制改革，初步建立起一些業務條線和風險管理等方面的運行體制。需要注意的是，在新體制建立和運行過程中肯定會遇到許多新問題，特別是在打破過去傳統利益格局中不可避免地要遇到許多種阻力，總行各部門之間、總行與各分支行之間需要充分溝通協作，從銀行全局戰略出發，摒棄局部和部門利益。

　　此外，現代商業銀行還要注重建立和培育良好的企業文化，形成良好的激勵約束機制。面對今后更加激烈的市場競爭，中小銀行必須建立覆蓋各個管理層面的激勵機制，調動包括管理層在內的全體員工的積極性，為銀行創造最佳經濟效益，為股東帶來更多回報。同時，作為服務公眾的企業，中小銀行必須努力建設并形成獨特的企業文化，增加公開性和透明度，樹立良好的企業形象，打造綜合競爭優勢，盡最大可能回報公眾，回報社會。