李利明

　　“招行又走在了國內銀行的前面！又是馬蔚華！”一位資深的銀行業界人士聽到招商銀行獲批設立紐約分行的消息后感慨地說。

　　美國東部時間2007年11月8日，美聯儲正式對外發布消息，批準招行設立紐約分行，從事批發性存款業務、貸款業務、貿易融資業務以及其他銀行服務。

　　“招行一小步，中國銀行業一大步。”這是對于招行設立紐約分行意義的最恰當評價。

　　率領招行邁出這“一小步”的，正是招商銀行行長馬蔚華。

　　八年磨一劍

　　在很多不知情的人士眼里，中國的銀行在紐約開設一家分行，申請獲批的難度不會有多大。事實卻是：招行為了在紐約設立分行，從申請設立代表處到分行獲批，花了整整8年的時間；并且招行還是1991年美國《加強外國銀行監管法》頒布以來首家準入美國金融市場的中資銀行。

　　雖然美國是個開放國家，但是美國對中國的金融市場幾乎沒有開放。多年來，除了中國銀行和交通銀行在美國設有分行之外，沒有開放第三家。并且1991年美國《加強外國銀行監管法》頒布以來，非美國銀行在美國設立機構的難度巨大，工行、建行多年來一直希望在美國設立營業性機構，但一直未能如愿。經過八年的努力，招行率先打開了對中資銀行禁閉已久的美國金融市場的大門。

　　在1999年3月正式就任招行行長之后，在美國設立分支機構就在馬蔚華的戰略考慮之中。“招行既然要國際化，不可能沒有紐約這個窗口。也許我不會再建其他海外分行，但紐約分行是要建的，遲早是要建的。”2006年4月，在銀監會批復招行設立紐約分行之后，馬蔚華對本報記者如是說。

　　1999年11月，招行向央行提交了長達8頁的《關于設立美國代表處的請示》。2000年5月，招行成立了美國代表處籌備組，開始籌建紐約代表處。2000年9月，央行批復同意。旋即，籌備工作緊鑼密鼓地開始。招行美國代表處從籌備到設立，歷時三年。其間的經歷，被媒體稱為“更像是一部現實版的‘北京人在紐約’”。其間的一波三折，讓馬蔚華深深地感受到“走向世界”的陣痛，這也為他在日后設立紐約分行積累了豐富的經驗。

　　2002年10月22日，美聯儲向全球發布公告，批準招行在美設立代表處；11月5日，美國紐約州政府正式批準招行在紐約設立代表處。2003年10月9日，在國際金融中心的美國紐約，有著百年歷史的華爾道夫酒店（WaldorfAstoriaHotel）——紐約的總統飯店，懸掛著鮮艷的五星紅旗。總部設在中國深圳的招行，在18層的星光大廳自豪地展開“國際化”旗幟——招行美國代表處正式宣布開業。

　　僅僅一個美國代表處，馬蔚華并不滿足，他要盡快讓這個代表處變成招行的紐約分行。

　　美國代表處成立后，招行立即開始著手調查研究中美兩國銀行在經營環境、法律、管理和監管等方面的差異，以及設立紐約分行的可行性問題。經過近三年的調研與論證，2005年7月，總行行長辦公會討論通過了關于設立紐約分行的可行性報告，確定分行選址在紐約，采取州注冊方式，并決定成立由馬蔚華任組長的紐約分行籌備工作領導小組。一個月后，招行董事會討論決定，同意啟動紐約分行申請設立工作。2005年9月，招行向銀監會上報了關于設立紐約分行的請示，正式提出了設立紐約分行的申請。2006年2月2日，銀監會批復同意招行設立紐約分行，并要求招行按照美國有關金融監管法規向當地金融監管部門提出申請，將有關進展情況及時報告。

　　獲得銀監會的批復后，招行立即與美國金融監管部門進行了聯系和溝通。正式的申請程序都是在2007年進行的：1月17日，美聯儲同意接受招行正式遞交申請材料，同時要求招行于1月23日前提交。經日夜奮戰，招行如期分別向美聯儲、紐聯儲和紐約銀行廳遞交了多達2000多頁的正式申請材料。美聯儲遂決定將2007年1月23日作為收到招行正式申請的日期。3月初，根據美聯儲要求，招行在《紐約郵報》上刊登紐約分行申請公示，征求美國社會各界評論和意見。11月8日，美聯儲終于正式批準招行設立紐約分行。

　　艱辛和努力

　　僅僅看幾個時點，并不能想象出申請過程的艱辛和招行的努力。把這期間招行和馬蔚華的種種努力加進去，對于其間招行的艱辛和努力就會有更多的體會：2005年正式啟動這一項目以來，馬蔚華利用各種機會先后4次赴美，拜訪了美聯儲總法律顧問、副總法律顧問，紐聯儲行長、副行長，以及紐約銀行廳監理官等美監管當局各層次、各方面的官員，對招行進行了詳盡、深入的推介，給美方留下了深刻的印象。

　　在招行向銀監會上報了設立紐約分行的請示后，馬蔚華利用赴美參加世行IMF年會之機，拜會了紐約聯儲蓋斯納行長和紐約銀行廳監理官泰勒女士，口頭表達了招行擬在紐約設立分行的意向，對方表示歡迎。銀監會批復后，2006年3月，馬蔚華分別致函美聯儲主席伯南克、紐約聯儲行長蓋斯納和紐約銀行廳貨幣監理官泰勒女士，正式表達了招行擬設紐約分行的愿望。

　　2006年7月，借美聯儲代表團訪華之機，招行就申請設立紐約分行事宜與美方進行了會談，并著重介紹了招行在反洗錢方面的制度與做法。2006年5月，經過征求多方意見和多輪篩選后，招行確定了一直在“全美前20名律師事務所”中排在前5名的美國蘇利文律師事務所承辦申請工作，由在美國享有很高聲譽的該所主席柯恩親自辦理招行申請事宜。

　　2006年11月，招行美國代表處代表總行，在華盛頓與美聯儲理事會進行了第一輪正式磋商，初步摸清了美聯儲關于審批招行設立紐約分行事宜的主要關切點。美方向招行提出了在股權控制、資本、綜合并表監管和反洗錢等四方面共15項問題，要求招行給予書面回答，并要求提供有關中國銀行業監管的法律、法規，以及有關反洗錢的法律和規定。在遞交正式申請之后的2007年2月，招行副行長李浩帶隊赴美與美聯儲舉行了第二輪正式磋商，就有關問題做出當面解答。隨后幾個月內，招行又相繼回答了包括美聯儲和紐約銀行廳等監管機構在內的多輪次質詢，提供了多份材料，銀監會也及時為招行出具了證明和解釋材料。

　　3月底，馬蔚華專程率團赴美，拜訪了美聯儲華盛頓總部和紐聯儲及紐約銀行廳，詳細介紹了招行的發展歷程、經營狀況、發展理念和內控管理等內容，大大推進了申請進程。4月19日，美聯儲接受招行邀請，派人員訪問和考察了招行總部，招行相關部門回答了美聯儲審閱申請材料后提出的各項問題。此后，招行在申請進程中遇到了不少難題：美國國會出現反對論調，要求中資銀行在美設立分行與中國進一步開放金融業掛鉤；《華爾街日報》刊登了國家審計署審計發現招行存在違規現象的報道；美聯儲理事會認為招商局集團對招行有控制性影響力，招商局集團必須向美聯儲承諾未來不得在美國從事非被美聯儲許可的業務。招行逐一化解了以上問題，最終獲得美聯儲的批準。

　　“走出去”一大步

　　與以往銀行自行發布設立分支機構的新聞不同，招行紐約分行獲批的新聞發布會是在銀監會舉行的，是作為中國銀行業監管的一件大事而鄭重發布的，這足以表明，招行設立紐約分行不僅僅是招行自身的一個突破，它也打開了對中資銀行禁閉已久的美國金融市場的大門，是中國銀行業的改革開放在新階段取得的重大成果。

　　事實上，銀監會一直把招行設立紐約分行當作中國銀行業 “走出去”一個標志性事件而參與其中，為招行提供全力支持。

　　招行向銀監會上報請示之后，銀監會高度重視，銀監會主席劉明康明確批示，支持招行設立紐約分行。在兩輪中美經濟戰略對話中，中國政府敦促美方加快中資銀行設立分行的審批進程。2006年4月，在華盛頓舉行的中美金融監管部門對話會上，銀監會向美方通報了批準招行在紐約設立分行的決定；美聯儲到訪銀監會時，劉明康特別表達了對招行申請工作的支持。2007年6月，美國國會出現反對論調，劉明康公開呼吁美國有關部門對招行紐約分行申請工作給予應有重視，對美方施加了有力影響。銀監會和國內政府高層與美方之間多方面的溝通與交流，大大增進了美方對中國銀行業改革發展和監管狀況的了解與認可，特別是站在監管者角度對招行的充分肯定和積極評價，在美方看來可信度是很高的，對推動招行的申請工作發揮了十分重要的作用。

　　在馬蔚華看來，招行紐約分行獲批，首先得益于近年來中國銀行業監管和反洗錢工作取得了重大進步，得到了國際認可。美國監管當局曾長期質疑中國銀行業監管和反洗錢工作，并以此為由拖延審批中資銀行在美設立機構。此次審查招行紐約分行申請，監管和反洗錢仍是其關注重點。正是由于銀監會不斷創新和完善監管理念、制度與方法，使國內銀行業監管逐步向國際先進水平靠攏，同時《反洗錢法》頒布實施以及央行牽頭的國內反洗錢工作的不斷進步，使得美方批準招行設立紐約分行才有了可能。

　　馬蔚華率領招行邁出了 “一小步”，卻是中國銀行業“走出去”的一大步。

　　來源：經濟觀察報網