程志云

　　近日，郵政儲蓄銀行的分支機構人員得到一紙通知：預計明年春節之后，各地分行將開始試點公司業務，各地分行被要求對客戶情況提前進行摸底調查。

　　記者了解到，實際上早在今年6月份，郵政儲蓄就已經開始建設公司業務系統。目前該公司業務系統已經進入了最后的調試階段，不出意外的話，將在明年實現全國主要分支機構系統上線。

　　對于這個擁有37000個營業網點、資金運用規模高達上萬億的國內第五大銀行而言，獲得對公業務——這項銀行業最賺錢的業務已經是勢在必行的一步。

　　公司業務上線

　　“按照總行的要求，春節之后，第一批試點省份將會實現公司業務系統的上線。”一位地方郵政儲蓄分行人士透露。

　　與此相對應的是，郵政儲蓄銀行總行要求各省分行在系統上線之前率先進行開辦公司業務預測。

　　該人士進一步指出，第一步開展的是對公結算業務，吸收對公客戶的存款。

　　對公結算業務的核心就是要讓公司企業單位到郵政儲蓄銀行來開戶，這是公司業務的基礎。所以發展公司業務第一步要爭取一批郵政儲蓄銀行自身的公司存款客戶。

　　據了解，郵政儲蓄銀行總行未來制定的公司業務客戶計劃主要是針對三類公司營銷：第一類是包括電力、通訊等網絡型企業；第二類是證券、基金公司等金融企業；第三類是國家支持產業內的中小企業。

　　根據郵政儲蓄銀行總行預期，到明年底，郵政儲蓄銀行對公業務網點將達到3000個以上，而僅對公存款業務總額將達到數百億人民幣。

　　而一位郵政內部人士告訴記者，實際上，利用連接全國城鄉的網絡優勢，郵政儲蓄銀行目前已跟通訊、電力等企業建立了商務匯款和綠卡異地結算合作。同時自去年以來資本市場的大發展，通過發展基金代售、銀證轉賬等業務，許多券商和基金公司也與郵儲開展了合作。而通過大力發展商貿匯款，郵儲銀行在中小企業群體當中，也有相當的影響力。“這些企業都將成為郵政儲蓄的第一批公司業務客戶。”他說。

　　“盡管開辦對公相關業務還需要得到監管層的審批，但總行已經把通過對公業務，吸收低成本企業存款，拓展對公貸款當作明年郵政儲蓄業務的新增長點。”

　　信貸分步走

　　盡管負債業務是對公業務的基礎，但實際上郵政儲蓄銀行最希望得到的是開展對公信貸的牌照。

　　記者了解到，截至2007年底，郵政儲蓄銀行目前存款余額已達1.7萬億元，自主運營資金已超過1萬億元。但與龐大的資金獲取能力相比，郵儲目前只能將大部分資金投資于回報率較低的協議存款和債券。伴隨著流動性泛濫，郵政儲蓄在盈利上面臨極大的挑戰。

　　“通過對公信貸攫取利差收益已經成為郵政儲蓄銀行必不可少的盈利工具之一，但是郵政儲蓄目前仍沒有全面開展直接對公司貸款的牌照。”一位郵政儲蓄銀行人士稱。

　　第一步，在條件具備的情況下，郵政儲蓄銀行將為開立存款賬戶的公司客戶提供低風險的票據貼現業務。其后，在小額貸款系統穩定以后，郵政儲蓄銀行將利用其遍布城鄉的網點優勢為中小企業提供小額貸款服務。

　　截至12月中旬，在河南等7個試點省（市）郵儲部門已發放小額貸款逾千筆、金額超過5000萬元，沒有出現一筆不良貸款。

　　按照計劃，2007年底，預計將會有20家左右中國郵政儲蓄銀行省級分行掛牌成立，而到2008年1月底之前，中國郵政儲蓄銀行的各省級分行將會全部掛牌成立。

　　“大約到明年中期，公司業務系統全部上線后，郵政儲蓄銀行公司信貸業務的準備工作將會一切就緒，總行領導逐步向銀監會申請試點公司信貸業務。”一位郵政儲蓄銀行人士預期。

　　風險問題

　　對于郵政儲蓄銀行而言，開展對公信貸本身帶來的風險也是不言而喻的，而人才問題或許將成為其軟肋。

　　目前，郵政儲蓄銀行先后獲準以非牽頭行的身份開展銀團貸款、票據轉貼現以及在國家開發銀行等機構的幫助下參與一些基礎設施領域的專項融資。

　　“主要是人的問題。郵政儲蓄銀行目前剛剛完成總行的轉制，而各級省級分行也剛剛組建，缺少能夠開展公司業務的人才非常少。此外，由于郵政儲蓄銀行成立以來一直在開展存款、匯兌方面的業務，因此缺少信貸、風控以及相關的研究體系。”一位接近監管層的人士指出。

　　“在郵政儲蓄基層，由于業務管理薄弱，操作風險隱患較為突出，某些關鍵環節和重要崗位操作風險突出。去年發生的佛山郵儲大案就暴露出一些問題，非常值得警示。”上述人士稱。

　　此外，一位郵政儲蓄內部人士指出，薪酬問題同樣可能會成為郵政儲蓄開辦信貸的掣肘。相比銀行系統的平均工資水平，郵政儲蓄銀行僅是其50%左右，激勵機制不完善。

　　郵政儲蓄銀行開辦公司業務或許還任重而道遠。

　　來源：經濟觀察報網