中國銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》答記者問

　　日前，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)［2007］83號，以下簡稱《意見》)，中國銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此接受了記者采訪。

　　問：《意見》出臺的背景是什么？

　　答：近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化步伐的加快，能源資源消耗加劇，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)峻，能源資源不足和環(huán)境狀況惡化與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展之間的矛盾日益凸顯。節(jié)能減排，是緩解能源約束，減輕環(huán)境壓力，保障經(jīng)濟(jì)安全，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。“十一五”以來，國家將加強環(huán)境保護(hù)工作提到了前所未有的高度，黨的十七大又明確提出“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”。節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境既是當(dāng)前加強宏觀調(diào)控的重點，也是我國實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重大舉措。

　　今年以來，國家頒布和修訂了一系列節(jié)能減排政策法規(guī)，對各地和各部門開展節(jié)能減排工作提出了明確要求。在落實國家宏觀調(diào)控政策的過程中，銀監(jiān)會充分認(rèn)識到金融資源在市場經(jīng)濟(jì)條件下，對于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)揮的重要作用，因此，為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，將《國務(wù)院節(jié)能減排綜合性工作方案》各項安排和要求落到實處，中國銀監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)的實際情況，在指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范高耗能、高污染風(fēng)險，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方面做了許多工作：一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度認(rèn)識節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域中金融服務(wù)工作的重要性，加強信貸政策與建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會總體目標(biāo)的協(xié)調(diào)配合。二是積極聯(lián)合環(huán)保部門，建立綠色信貸機(jī)制，與國家環(huán)保總局、人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》。三是督促地方銀監(jiān)局加強對所在地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保授信工作的指導(dǎo)。四是積極借鑒學(xué)習(xí)國際良好做法。五是搭建節(jié)能環(huán)保信息平臺，建立信息共享機(jī)制，做好節(jié)能環(huán)保信息服務(wù)工作。

　　為了使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機(jī)制，銀監(jiān)會出臺了一系政策措施，目前頒布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》就是一個具體體現(xiàn)。《意見》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的重要性，增強社會責(zé)任感，自覺改進(jìn)和加強對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，合理控制信貸總量，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

　　問：起草《意見》的指導(dǎo)思想是什么？

　　《意見》以“增強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任意識，強化科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)銀行授信工作的重要作用，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的科學(xué)性和預(yù)見性”為指導(dǎo)思想，提出：

　　一是要充分發(fā)揮銀行業(yè)在節(jié)能減排工作中的重要作用。銀行業(yè)在我國融資格局中居于核心地位。項目建設(shè)、生產(chǎn)發(fā)展、物資流轉(zhuǎn)都離不開銀行業(yè)資金的支持。銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)通過信貸政策，積極配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的實施。

　　二是要積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。節(jié)能減排戰(zhàn)略的提出為銀行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)指明了方向，銀監(jiān)會將指導(dǎo)銀行業(yè)抓住這一戰(zhàn)略機(jī)遇，把信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，嚴(yán)格控制高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放，積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項目。

　　三是要高度重視和有效防范信貸風(fēng)險。鋼鐵、有色、建材、電力、石油加工、化工等高消耗、高污染行業(yè)的過快增長已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出問題，對銀行業(yè)信貸資產(chǎn)構(gòu)成潛在風(fēng)險。銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視節(jié)能減排工作，采取有效措施，加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，有預(yù)見性地化解高消耗、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　四是要落實銀行的社會責(zé)任，推動國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境的可持續(xù)性是銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的基本保證和前提條件。銀監(jiān)會將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在追求自身商業(yè)利益、實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的同時，勇于承擔(dān)環(huán)境和社會責(zé)任，做好節(jié)能減排工作，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

　　問：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好節(jié)能減排授信工作，《意見》提出了哪些重點把握內(nèi)容?

　　一是從戰(zhàn)略上高度關(guān)注高耗能、高污染給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來的各類風(fēng)險。要根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險特征和組織架構(gòu)，制定應(yīng)對高耗能、高污染引起的各類風(fēng)險的工作方案。二是根據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶所在的主要行業(yè)及其特點，制定高耗能、高污染行業(yè)的授信政策和操作細(xì)則。三是根據(jù)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的需要，制定節(jié)能減排授信程序和規(guī)范。四是根據(jù)授信審批人員的專業(yè)能力與經(jīng)驗等，適當(dāng)集中與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的企業(yè)和項目授信的審批權(quán)限。五是董事會應(yīng)審核和批準(zhǔn)相關(guān)方案、政策、程序和規(guī)范，并安排適當(dāng)資源，指定熟悉了解高耗能、高污染風(fēng)險的高級管理人員負(fù)責(zé)相關(guān)制度的落實和執(zhí)行。

　　問：《意見》中對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信工作提出了哪些新的要求?

　　在起草《意見》的過程中，我們先后征求了國家發(fā)改委、國家環(huán)保總局、國家統(tǒng)計局等宏觀部門，以及部分中資、外資商業(yè)銀行的意見，同時還與世界銀行國際金融公司等國際組織進(jìn)行了溝通。因此，《意見》既體現(xiàn)了國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，同時又包含了一些先進(jìn)的、引導(dǎo)性的理念要求。主要為：

　　一是提出了加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的新要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為社會大眾提供服務(wù)的同時，又經(jīng)營著信用、傳導(dǎo)著政策、調(diào)配著資源，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此在承擔(dān)社會責(zé)任、管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面有著更加重要的意義。另外，從國際金融業(yè)的發(fā)展來看，對環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行控制和管理已成為金融機(jī)構(gòu)的重要社會責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)改變過去單一地強調(diào)對股東負(fù)責(zé)的理念，開始主動地履行對經(jīng)濟(jì)、對社會、對環(huán)境的三重責(zé)任，這是金融業(yè)發(fā)展的一個全球趨勢。銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在節(jié)能環(huán)保工作的作用和社會責(zé)任，致力于引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)踐行責(zé)任，追求更具社會責(zé)任的可持續(xù)發(fā)展。

　　二是提出了“三個支持”、“三個不支持”和“一個創(chuàng)新”的新要求。“三個支持”：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對列為國家重點的節(jié)能減排項目給予支持；對得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目給予支持；對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目在同等條件下給予支持。“三個不支持”：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不支持，對耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)和項目不支持，對列為落后產(chǎn)能的項目不支持。“一個創(chuàng)新”：鼓勵銀行開展節(jié)能減排授信創(chuàng)新。

　　三是提出了“名單制管理”的新要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策和環(huán)保政策等要求，對授信行業(yè)、授信企業(yè)進(jìn)行分類，實行“名單制管理”，也就是列出哪些是要重點控制風(fēng)險的行業(yè)、企業(yè)，哪些是堅決不能授信的行業(yè)、企業(yè)等等。

　　四是提出了引導(dǎo)性的新要求。由國際金融公司倡導(dǎo)并牽頭聯(lián)合一些國際大型活躍銀行制定的《赤道原則》，已成為國際項目融資中控制環(huán)境和社會風(fēng)險的基準(zhǔn)。目前，共有56個國際活躍銀行承諾采用《赤道原則》，并在組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面作了相應(yīng)的安排。這些銀行提供的國際項目融資約占全球總額的85%。我國目前尚無銀行承諾采納《赤道原則》，但《意見》吸收《赤道原則》的部分理念，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了一些引導(dǎo)性的要求。即，有條件的大銀行可以參照國際良好做法，結(jié)合自身特點和實際，在項目融資管理、環(huán)境和社會風(fēng)險管理方面建立一套先進(jìn)的、科學(xué)的、有預(yù)見的制度措施。

　　五是提出了能力建設(shè)的新要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強人員培訓(xùn)和能力建設(shè)，積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識，努力提高本機(jī)構(gòu)對涉及耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信管理能力。可以根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險特點，培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才，也可以借助第三方評審或通過其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

　　六是提出了信息披露的新要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開本機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標(biāo)準(zhǔn)，披露存在重大耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項目的授信情況等，接受市場和利益相關(guān)者的監(jiān)督。