杜艷

　　2003年我國掀起了新一輪的農村信用社改革，本著“花錢買機制”的原則，央行一方面采用“再貸款”和“專項票據”，置換農信社不良貸款和歷史掛帳；另一方面，改革農信社管理體制，縣級法人機構產權制度。4年過去了，農信社改革成果有目共睹，但同時，新的問題也在滋生。為此，我們專訪了浙江省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長朱范予先生。

　　經濟觀察報：浙江是本輪農村信用社改革的第一批試點地區(qū)，你們先行先試的經驗會對其它地區(qū)有很強的借鑒意義，就您看來，浙江省聯(lián)社現(xiàn)在遇到的問題和挑戰(zhàn)有哪些？

　　朱范予：總體而言，全國農村信用社的經營環(huán)境、經營狀況、管理水平等差異較大。從浙江的情況來看，特別是自去年以來，我們農村信用社所面臨的外部經濟金融環(huán)境發(fā)生了很大的變化，一方面農村信用社的各項業(yè)務得到了快速發(fā)展，今年三月份存款市場份額曾一度達到最高峰，超過傳統(tǒng)位居第一的國有商業(yè)銀行；另一方面壓力與挑戰(zhàn)也與日俱增，尤其是今年下半年以來，存款波動加大、存貸比不斷攀升、經營壓力日益加大。短短一年時間，冰火兩重天，環(huán)境日趨復雜，挑戰(zhàn)日益嚴峻。

　　經濟觀察報：其實，我們一直在關注，宏觀調控的大環(huán)境下，金融市場環(huán)境已經發(fā)生了深刻的變化，這些變化會對農村金融產生哪些影響？另一方面，日益激烈的市場競爭，又會對于農村合作金融這個體系產生哪些沖擊？

　　朱范予：我們認為金融市場的變化主要有三個方面。從長遠看，這三個方面的挑戰(zhàn)將對農村合作金融系統(tǒng)經營發(fā)展產生深遠影響。

　　一方面是，嚴格有效的宏觀調控對農村合作金融機構管理能力的考驗。自去年以來，因為市場價格的變化，普遍出現(xiàn)了企業(yè)經營成本持續(xù)上升、盈利水平下降甚至虧損，以及企業(yè)資金跨行業(yè)移用于房地產開發(fā)、信貸資金違規(guī)流入股市、信貸資金跨區(qū)域投資等信貸風險。同時在央行多次緊縮流動性政策下，銀行業(yè)機構的流動性壓力開始凸現(xiàn)。以浙江農村合作金融系統(tǒng)為例，今年存款波動性增大、存貸比高位運行、備付率低位運行，個別縣級行社甚至出現(xiàn)流動性不足跡象。與大銀行相比，農村合作金融機構普遍存在著對宏觀調控風險反應不靈敏等問題，風險管理的壓力非常突出。

　　另一方面，目前對銀行業(yè)金融機構最明顯的沖擊，一個是出現(xiàn)了存款活期化和儲蓄存款向資本市場持續(xù)分流的局面，另一個是與資本市場關聯(lián)的各類金融理財服務、現(xiàn)代結算服務等需求明顯增加。但是，農村合作金融機構由于機制限制、創(chuàng)新意識不足，尤其是人才、技術等創(chuàng)新支撐系統(tǒng)的制約，這些業(yè)務難以及時有效開展。

　　還要看到的是，日益激烈的市場競爭對農村合作金融系統(tǒng)傳統(tǒng)業(yè)務的擠壓。特別是在浙江縣域和發(fā)達農村地區(qū)，各類商業(yè)銀行的拓展力度明顯增強。農村合作金融的傳統(tǒng)市場地位受到明顯挑戰(zhàn)，尤其是今年以來我們已經連續(xù)三個季度新增存款市場份額出現(xiàn)下降趨勢。

　　經濟觀察報：您提到的上述三大問題，給我們呈現(xiàn)出的更像個平面圖，但如果我們剖開來看，您認為根源在哪里？

　　朱范予：我想浙江農村合作金融系統(tǒng)面臨的發(fā)展障礙的一個重要原因，是在宏觀大環(huán)境下凸現(xiàn)的體制性的難題。這種體制對歷史上的農村信用社發(fā)展功不可沒。但是這種優(yōu)勢并不是農村合作金融機構獨有的。許多股份制商業(yè)銀行也通過管理革新、下放審批權限等方式開始靈活多變地加強這方面的能力。但是農村合作金融機構小法人體制的缺陷卻很難在短期內通過其自身努力來解決。

　　經濟觀察報：說具體點呢？

　　朱范予：目前，農村合作金融機構小法人體制缺陷主要表現(xiàn)為幾個方面：一是缺乏有效的法人治理能力。完善內部法人治理過程漫長，需要外部的矯正和糾錯機制。二是缺乏規(guī)模經濟與協(xié)同效應。三是缺乏有力的科技服務支撐。四是缺乏吸引高端人才的有效平臺。

　　經濟觀察報：如果讓您操刀改革，您認為該怎么改？

　　朱范予：應該進一步推進管理體制改革。這一輪改革成立省聯(lián)社，賦予省聯(lián)社行業(yè)管理、指導、協(xié)調、服務職能，應該就是要解決農村信用社小法人體制缺陷的重要制度安排。

　　目前，省級聯(lián)社的職責權限、責任邊界等仍然不明確。性質的模糊性使得省級聯(lián)社吸納高級人才的平臺作用難以發(fā)揮，同時省級聯(lián)社業(yè)務經營功能受到政策限制，在人員配備、薪酬結構等方面也受到許多制約。這些條件極大制約了省級聯(lián)社對成員行社的金融服務能力。我們認為，管理體制改革實際上涉及到兩個緯度的問題：一個是如何更好地理順現(xiàn)行的行業(yè)管理體制、形成合法科學的行業(yè)管理的問題；另一個是如何更好地增強現(xiàn)行的行業(yè)服務功能、更充分地發(fā)揮整體性功能與增強系統(tǒng)競爭力的問題。具體地說，(1)在組織架構上，通過堅持省縣兩級法人體制和完善全省農村合作金融體系；(2)在管理體制上，進一步增強行業(yè)服務能力；(3)在運行方式上，全面推進現(xiàn)代經營機制。

　　來源：經濟觀察報網