魏黎明 王凱 李志軍

　　面前的統(tǒng)計清單上客戶催款記錄已經(jīng)增加到30多個，深圳聚盛擔保投資有限公司副總經(jīng)理汪愈康有點無奈地說， “我們是出售信用的公司，現(xiàn)在自己的信用卻出了問題。”

　　隨著房貸緊縮政策的實施，類似聚盛這樣的擔保公司在苦苦支撐。而更多的公司則早已暫停了個人房貸擔保業(yè)務。

　　廣東省信用擔保協(xié)會一位負責人表示，當前信貸緊縮政策將延續(xù)到明年，一些 “不務正業(yè)”的擔保公司將活不下去。

　　失去信用的信用擔保

　　“銀行不給我錢，所以我們也給不了客戶錢。”18日，汪愈康對本報表示。在他隔壁的辦公室里，催款的電話鈴聲響個不停，現(xiàn)場還有幾名客戶親自上門催款。

　　成立于2004年的深圳聚盛擔保投資有限公司 (下稱聚盛公司)，是在深圳市經(jīng)貿(mào)局正式備案的擔保公司。隨著近年深圳樓市的持續(xù)火爆，個人房貸擔保成為聚盛公司的一項主要業(yè)務。

　　但自9月以來，央行加大信貸緊縮力度，汪愈康發(fā)現(xiàn)從銀行貸款變得越來越難，而客戶求貸的熱情卻一如既往。因此，聚盛公司 “欠”下30多個客戶的應發(fā)貸款，總計超過800萬元。

　　“這個情況現(xiàn)在不止我們一家，這已經(jīng)成為一個行業(yè)性的問題，大家的日子都不好過。” 汪愈康強調(diào)說。

　　在廣州，類似的情形也正在發(fā)生。

　　譚女士今年7月在招商銀行辦理了轉(zhuǎn)按揭，經(jīng)擔保公司評估，她擁有的一套房產(chǎn)大幅度升值，在原來貸款的基礎上她還可以再增加貸款28萬元。9月份，譚女士加貸了10萬元，并全部用于購買基金。最近，她想貸出剩余的18萬元，在股市低谷時入市抄底，但卻被告知現(xiàn)在已經(jīng)貸不到款。

　　記者聯(lián)系多家擔保公司得知，個人房貸擔保業(yè)務已經(jīng)暫停。廣東銀達擔保投資公司個貸部周先生告訴本報，現(xiàn)在貸款很困難，銀行的貸款額度都用完了。

　　廣東省信用擔保協(xié)會吳曉光部長對本報表示，當前信貸緊縮政策壓力下，很多擔保公司已經(jīng)無業(yè)務可做。

　　招商銀行廣州分行一位人士告訴本報，早在一兩個月之前，該行針對擔保公司的貸款業(yè)務就已經(jīng)停了。在深圳，與聚盛公司有合作關系的平安銀行的一位客服人員表示，該行自10月29日起就已停止了個貸業(yè)務。

　　同樣與聚盛等擔保公司有合作關系的深圳發(fā)展銀行，則早在9月底時即已停止了與擔保公司的業(yè)務合作。該行一位個貸經(jīng)理對本報表示，相關業(yè)務估計到后年才能解凍。

　　在此情況下，聚盛公司不得不將公司辦公的一層寫字樓抵押給平安銀行，評估價是1600萬元，從而將抵押在平安銀行的500萬元保證金置換出來應急。

　　日趨緊縮的銀行信貸

　　令聚盛公司等擔保公司入不敷出的背后，是央行日趨緊縮的信貸政策。

　　今年9月底，央行調(diào)高第二套房房貸首付比例達4成，掀起央行新一輪信貸緊縮潮。隨后，各大銀行接近年底時相繼提前用完全年的信貸額度而被終止信貸。從銀行貸款再次成為一件困難的事情，對于房貸則更甚。

　　正是由于上述譚女士案例的大量存在，國內(nèi)樓市、股市投資熱潮不斷，成為房價暴漲、股價急升的一個重要原因。本月18日，央行副行長劉士余因此在會議上表示，要堅決取消轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款。11日，劉士余亦曾表示，銀行 “未經(jīng)批準，不得擅自開辦轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務。”

　　此前，這兩項都是各大銀行頗具吸引力的業(yè)務。據(jù)有關部門調(diào)查分析，截至2007年8月底，全國16個城市主要金融機構(gòu)個人住房轉(zhuǎn) (加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。

　　上述招商銀行人士介紹說，該行是在近年才引進擔保公司涉入轉(zhuǎn)按揭和加按揭業(yè)務。這一方面，也是為了分擔銀行的信貸風險，擔保公司在承辦業(yè)務的同時，賺取一定比例的擔保費用。

　　但他表示，事實上，銀行對這些擔保公司并不十分放心，因為 “我們也不知道它是否有資產(chǎn)，很多擔保公司其實是空殼公司。”

　　對此，吳曉光也表示，確實有一些擔保公司純粹是為了融資。特別是，一些房地產(chǎn)開發(fā)商或房地產(chǎn)中介公司自己出資注冊擔保公司，再由擔保公司在自己向銀行貸款時提供信用擔保。而事實上，這些擔保公司在成立后，其注冊資金可能就已經(jīng)被抽走了。

　　上個月，深圳中天置業(yè)評估有限公司老總蔣飛涉嫌攜巨款潛逃案發(fā)。警方偵查發(fā)現(xiàn)，為中天置業(yè)公司提供貸款擔保的深圳市中天長盛擔保有限公司正是前者的子公司。

　　亟待完善的監(jiān)管措施

　　2003年銀監(jiān)會成立之前，信用擔保公司必須在央行領取非銀行金融機構(gòu)許可證之后才能成立，審批相當嚴格。但之后，擔保公司事宜劃歸發(fā)改委管轄，這一前置審批被取消。

　　也正是在這一時期，各地擔保公司大規(guī)模增加，并隨著房市的火爆而逐漸活躍起來。

　　但擔保業(yè)魚龍混雜的現(xiàn)狀令吳曉光感到擔憂。他將現(xiàn)有擔保公司分為三類，一是切實為中小企業(yè)融資服務的，一是進行訴訟保全等非融資業(yè)務的，還有就是房地產(chǎn)商或中介公司自己投資成立的擔保公司， “這些公司不務正業(yè)，純粹就是為母公司從銀行融資用的。”深圳中天公司即屬此列。

　　而深圳中天置業(yè)評估有限公司老總蔣飛的潛逃，則意外地爆出擔保公司挪用客戶資金的黑洞。

　　據(jù)知情人士透露，銀行給與客戶的貸款往往直接打到擔保公司賬戶上，這就為擔保公司挪用資金提供了便利。

　　聚盛公司的汪愈康也對本報表示，確實有部分銀行存在這種做法。他坦陳： “這對我們來說的確是很大的誘惑，要抗拒的確不容易。”

　　廣東信用擔保協(xié)會也曾發(fā)現(xiàn)上述漏洞的存在，并據(jù)此形成匯報材料向省主管部門反應，但得到的答復是 “目前沒有法律依據(jù)對這些現(xiàn)象進行監(jiān)管”。

　　據(jù)悉，在全國取消擔保公司前置審批的情況下，廣東自行設計了擔保公司備案管理的機制。根據(jù)這一機制，擔保公司自動在省或各地經(jīng)貿(mào)部門備案，并提交相關企業(yè)材料，年底將獲得政府提供的財政補貼。通過此舉，廣東希望將擔保公司納入統(tǒng)一管理。

　　“但是，有些公司寧愿不要這個補貼也不愿意備案。”吳曉光說。在有擔保的個人房貸業(yè)務進行得如火如荼的時候，可能很少有人知道，全廣東480家擔保公司中，僅136家在各地經(jīng)貿(mào)部門備案。

　　與此同時，廣東信用擔保協(xié)會成立3年多至今，在廣州僅吸收了十數(shù)家會員單位，而全廣州的擔保公司有近一百家。

　　“這也就是說，許多擔保公司的行為是脫離監(jiān)管的。”吳曉光說。他分析說，當前信貸緊縮政策將起碼延續(xù)到明年上半年，這期間，可能很多擔保公司將活不下去。

　　而汪愈康對此則更加悲觀，他認為這一狀況可能到明年年底才能好轉(zhuǎn)。但他表示， “如果我們最終能熬過去，相信公眾對我們的實力和能力會有不一樣的看法。”

　　來源：經(jīng)濟觀察報網(wǎng)