央行、銀監(jiān)會前日公布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》(下稱《補(bǔ)充通知》)明確，第二套房認(rèn)定以家庭為單位。已利用貸款購買首套自住房并有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業(yè)銀行申請購買第二套(含)以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。

　　依照這一《補(bǔ)充通知》，改善型住房需求將受到限制，即原來擁有較小住房，想換大房子，為此將原來的房子賣了，還清了銀行的貸款，之后再貸款買房，仍被視為第二套房。“事實上，這類改善型住房需求數(shù)量較大。”滬上一房地產(chǎn)中介人士指出。

　　“《補(bǔ)充通知》為各家銀行定下基調(diào)，我們上海分行正在等待總行的通知。‘二套新限令’一出臺，一大批改善型需求首當(dāng)其沖�！�招商銀行(600036.SH，3968.HK)上海一家支行的信貸經(jīng)理施先生昨天告訴《第一財經(jīng)日報》，“此前，監(jiān)管部門要求提高第二套以上住房首付比例及貸款利率之后，我們支行對于第二套房的界定，得到的具體操作口徑是：以個人而非家庭為單位。另外，此前在部分商業(yè)銀行，如果原房貸結(jié)清，再申請房貸，仍被視為‘首套房’貸款，而不是被看作是第二套(含)以上住房，在實際操作中存在彈性空間�，F(xiàn)在，《補(bǔ)充通知》一來，情況變化很大�！�

　　值得注意是的，《補(bǔ)充通知》還傳遞了一條重要信息：對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，這類借款人必須在還清前期貸款的前提下，才可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。

　　按照上述這一解釋，有業(yè)內(nèi)人士就預(yù)測可能會出現(xiàn)有些新婚家庭為了滿足“人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平”的要求，會提前考慮生育問題，以增加“家庭成員”數(shù)量，從而降低人均住房面積，最終符合首套自住房貸款政策。

　　不僅僅是改善型住房需求受挫，以“配偶和未成年子女”名義曲線買房的多套物業(yè)持有者也將難有可乘之機(jī)。

　　“目前，招行等一批滬上銀行都是傾向以個人為單位認(rèn)定第二套房，現(xiàn)在界定的邊界變了，信貸業(yè)務(wù)的影響將受到比較大的影響�！币拙�(中國)市場分析師葉穎說，“根據(jù)通知，作為認(rèn)定借款人住房貸款次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的‘家庭’成員范圍是指借款人及其配偶和未成年子女。”“兩天前有人還想買蘇州仁恒的房子，用他兒子、老媽的名義，現(xiàn)在看來不行了�！比屎阒玫丶瘓F(tuán)公司一位高管表示。插圖/劉飛葉國靖