房貸新政策還包括：人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，�?gòu)第二套房按首套執(zhí)行　　

　　本報(bào)訊　(記者伊?xí)韵肌��?shí)習(xí)生孫蘊(yùn)佳)昨天，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，對(duì)第二套住房的界定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了嚴(yán)格統(tǒng)一，不僅要求商業(yè)銀行按家庭為單位來(lái)計(jì)算第二套住房，連公積金貸款也要執(zhí)行這一標(biāo)準(zhǔn)。

　　雖然有消息稱(chēng)，《補(bǔ)充通知》已于12月5日印發(fā)，但廣州地區(qū)的商業(yè)銀行仍表示，并未接到此《補(bǔ)充通知》，即使接到，也只能是由總行轉(zhuǎn)發(fā)。因此，在總行未有部署之前，不會(huì)私自行動(dòng)。

　　房貸次數(shù)

　　配偶及未成年子女也算在內(nèi)

　　央行表示，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，依據(jù)國(guó)家住房消費(fèi)政策和相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就執(zhí)行《通知》第三部分“嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理”中的有關(guān)問(wèn)題做三方面的補(bǔ)充。

　　首先，以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)；

　　其次，已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門(mén)依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢(xún)結(jié)果。其余已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行；

　　第三，已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　廣州現(xiàn)狀

　　只有工行建行是按家庭計(jì)算

　　央行9月底出臺(tái)房貸新政以后，各家銀行用了一個(gè)多月的時(shí)間才公布其實(shí)施細(xì)則。而這些細(xì)則中，只有第二套住房首付提高至四成、利率上浮10%這兩項(xiàng)政策得到了統(tǒng)一。對(duì)于如何界定第二套住房，卻一直沒(méi)有定論，各家銀行都是根據(jù)自身情況制定標(biāo)準(zhǔn)。

　　本報(bào)記者收集的情況顯示，廣州地區(qū)的銀行中，只有工商銀行和建設(shè)銀行規(guī)定以家庭為單位界定第二套住房。另外，民生銀行表示，如果是個(gè)人單獨(dú)供款的話，就以個(gè)人為單位界定第二套住房；如果是夫妻共同還款的話，就以戶(hù)為單位界定第二套住房。而除此之外的銀行，全部以個(gè)人為單位計(jì)算第二套住房。

　　而外資銀行的標(biāo)準(zhǔn)更是不統(tǒng)一，有的向中資銀行看齊，如東亞銀行；有的卻享受“特別待遇”，如渣打銀行表示，由于只對(duì)深圳地區(qū)開(kāi)通個(gè)人征信調(diào)查，因此，廣州地區(qū)只要沒(méi)在渣打銀行借過(guò)款，都算第一套住房。

　　銀行反應(yīng)

　　已辦房貸應(yīng)該不會(huì)再有變化

　　房貸政策與央行此次發(fā)布的《補(bǔ)充通知》有出入的銀行該怎么辦？

　　昨天，廣州地區(qū)一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)房貸的老總表示，商業(yè)銀行肯定是要跟著央行走的，央行的規(guī)定必須執(zhí)行。既然央行與銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一了第二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)，那么意味著商業(yè)銀行的第二套住房的房貸政策也將不會(huì)再有差異。

　　不過(guò)，由于各商業(yè)銀行的總行都不在廣州，因此廣州地區(qū)的銀行目前只能等待總行的消息。在接到總行命令之前，各銀行有可能仍執(zhí)行舊政策。這位老總也表示，臨近年底，各家銀行資金緊張，第二套住房的業(yè)務(wù)量本身就不是很大。因此，即使出現(xiàn)“政策空白”區(qū)也不會(huì)有太大問(wèn)題。

　　而在《補(bǔ)充通知》下發(fā)之前已經(jīng)辦理好的房貸業(yè)務(wù)，應(yīng)該不會(huì)再有變化。　　

　　-政策影響

　　“會(huì)加速樓市降溫”　　

　　“第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的明確，肯定會(huì)使房地產(chǎn)的投機(jī)交易大大減少。”昨天，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，房貸新政的落實(shí)，有可能改變此前房?jī)r(jià)“瘋漲”的走勢(shì)。

　　廣州某房地產(chǎn)人士表示，央行此次出臺(tái)房貸新政的補(bǔ)充規(guī)定主要是跟國(guó)家明年適度從緊銀根有關(guān)，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)肯定會(huì)有所影響。“從心理預(yù)期來(lái)看，調(diào)控的壓力感覺(jué)越來(lái)越大”。

　　廣州市同創(chuàng)卓越房地產(chǎn)投資顧問(wèn)公司總經(jīng)理趙卓文表示，房貸新政出臺(tái)后，各地樓市都出現(xiàn)不同程度的降溫，有些樓盤(pán)降價(jià)的幅度也不小，補(bǔ)充規(guī)定的出臺(tái)，會(huì)加速樓市降溫。他認(rèn)為央行出臺(tái)這個(gè)補(bǔ)充規(guī)定很明確，也很?chē)?yán)格。但目前銀行還無(wú)法掌握每個(gè)家庭的買(mǎi)房情況，特別是在各個(gè)城市房地產(chǎn)交易還沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)的情況下，想知道每個(gè)家庭的買(mǎi)房情況有很大的難度。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員易憲容則指出，如果要使房貸新政起到預(yù)期的調(diào)控效果，還需要建立有效、誠(chéng)信的房地產(chǎn)評(píng)估市場(chǎng)，防止房地產(chǎn)的評(píng)估價(jià)被人為抬高，同時(shí)，要建立對(duì)第二套住房的識(shí)別體系，使銀行自身有能力對(duì)購(gòu)買(mǎi)第二套住房者進(jìn)行嚴(yán)格識(shí)別。

　　南方日?qǐng)?bào)記者　駱海濤　　

　　-央行銀監(jiān)會(huì)答問(wèn)　　

　　“以家庭為單位是從國(guó)情出發(fā)”　　

　　1問(wèn)　　

　　為什么以家庭為單位認(rèn)定借款人房貸次數(shù)？　　

　　答：從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，而且也符合我國(guó)夫妻財(cái)產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國(guó)家庭現(xiàn)實(shí)一致，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，強(qiáng)化宏觀調(diào)控。考慮到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，《補(bǔ)充通知》特別明確，作為認(rèn)定借款人住房貸款次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。　　

　　2問(wèn)　　

　　為何人均居住面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平的家庭，再次申�?qǐng)貸款時(shí)可以比照首套房貸政策執(zhí)行？　　

　　答：這類(lèi)借款人須還清前期貸款，還須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門(mén)依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢(xún)結(jié)果。為此，建設(shè)部將于近期出臺(tái)相應(yīng)的指導(dǎo)意見(jiàn)。商業(yè)銀行可根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢(xún)結(jié)果、戶(hù)籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策。當(dāng)?shù)厝司�住房平均水平以統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其余已利用貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房并有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時(shí)，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。　　

　　3問(wèn)　　

　　為何將住房公積金委托貸款納入《通知》有關(guān)規(guī)定的約束范圍？　　

　　答：居民無(wú)論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是負(fù)債，都是占用廣義的公共資源，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款將面臨相同的風(fēng)險(xiǎn)。因此，已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。　據(jù)央行、銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站　　

　　-新聞背景　　

　　界定第二套房一直沒(méi)定論　　

　　9月27日，央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房、又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的借款人，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。該通知發(fā)布之后，對(duì)于“第二套住房”是以個(gè)人還是以戶(hù)為單位界定，卻一直沒(méi)有定論，各家銀行都是根據(jù)自身情況制定標(biāo)準(zhǔn)。　　　　

　　第二套住房貸款

　　首付四成　利率上浮一成

　　首　利率　

　　銀行　　　第二套住房界定標(biāo)準(zhǔn)　　　　　　付　上浮

　　中國(guó)銀行　①以個(gè)人為單位計(jì)算第二套住房　首　10%

　　農(nóng)業(yè)銀行　②已結(jié)清貸款的不計(jì)算在內(nèi)　　　付

　　交通銀行　　　　　　　　　　　　　　　　四

　　成

　　工商銀行　①以戶(hù)為單位計(jì)算第二套住房　

　　建設(shè)銀行　②已結(jié)清貸款的不計(jì)算在內(nèi)

　　招商銀行　以個(gè)人征信系統(tǒng)為準(zhǔn)，輸入

　　個(gè)人料后，顯示為第幾套，

　　就按第幾套算

　　中信銀行　同一名下，不能同時(shí)申請(qǐng)兩套

　　及以上的住房按揭貸款