包括借款人、配偶及未成年子女 人均住房面積低于當?shù)仄骄�水平的購二套房按首套�?zhí)行

　　新聞背景

　　人民銀行、銀監(jiān)會于9月27日發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。

　　該通知發(fā)布之后，是以個人還是以戶為單位執(zhí)行房貸政策，一度成為商業(yè)銀行執(zhí)行政策的分歧點所在。

　　據(jù)新華社電 各商業(yè)銀行應(yīng)以戶為單位執(zhí)行第二套房貸政策。

　　記者昨日從中國人民銀行獲悉，人民銀行、中國銀監(jiān)會日前已下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》。

　　通知強調(diào)，應(yīng)以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù)；已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人須提供當?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行。

　　通知同時強調(diào)，已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也應(yīng)按照通知有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　通知要求，各商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。

　　人民銀行、銀監(jiān)會要求，各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)通知精神，制定具體實施細則，并向人民銀行、銀監(jiān)會報備。

　　名詞解釋

　　首套自住房 是指借款人第一次利用貸款所購買的用于自住的房屋。

　　第二套(含)以上住房 是指借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。

　　界定方法 商業(yè)銀行在接受個人住房貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況予以查詢，貸款申請批準后再將相關(guān)信息及時錄入該數(shù)據(jù)庫，以此確保對“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的認定。

　　相關(guān)新聞

　　二三線城市房價漲幅加快

　　今年前10月房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)了二三線城市房價漲幅加快的趨勢。

　　國家發(fā)改委近日的“2007年1~10月房地產(chǎn)市場運行情況”分析顯示，烏魯木齊、北海10月份新建商品住房銷售價格同比分別上漲18.5%和17.7%。在市場需求旺盛的情況下，市場供需矛盾開始突出。

　　與此同時，長三角地區(qū)部分二線城市房價也出現(xiàn)回升勢頭，其中，杭州、寧波10月份新建商品住房銷售價格同比分別上漲10.8%和19.1%。據(jù)《燕趙都市報》

　　政策解讀

　　昨日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)方面負責(zé)人，就《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》有關(guān)問題回答了記者問———

　　以家庭為單位認定符合國情

　　從中國國情出發(fā)，以家庭為單位認定比較合理，而且也符合我國夫妻財產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國家庭現(xiàn)實一致，又有利于嚴格執(zhí)行《通知》規(guī)定，強化宏觀調(diào)控。

　　考慮到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，《補充通知》特別明確，作為認定借款人住房貸款次數(shù)標準的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。

　　改善住房條件又抑制炒房

　　《補充通知》明確，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這類借款人須還清前期貸款，還須提供當?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。為此，建設(shè)部將于近期出臺相應(yīng)的指導(dǎo)意見。當?shù)厝司�住房平均水平以統(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準。

　　這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。

　　公積金貸款也按規(guī)定執(zhí)行

　　居民無論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是負債，都是占用廣義的公共資源，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大的波動，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款將面臨相同的風(fēng)險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。據(jù)新華社

　　本地延伸

　　沈三口之家小于75.72m2

　　購二套房按首套執(zhí)行

　　針對人民銀行、銀監(jiān)會出臺的新政策記者采訪了有關(guān)銀行人士。

　　新政策向住房面積小的家庭傾斜

　　政策：對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。

　　延伸：2006年沈陽市城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積25.24平方米，以三口之家計算，如其第一套按揭購買的住房面積少于75.72平方米，則再次申請貸款購買第二套住房時，仍可以享受到第一套住房貸款的優(yōu)惠政策，即貸款首付三成，貸款利率為基準利率下浮15%。

　　征信系統(tǒng)無法反映婚前買的房

　　政策：以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù)。

　　延伸：目前，遼沈各銀行基本依靠個人征信系統(tǒng)來確定家庭成員的房貸情況，但如果是夫妻在結(jié)婚前，有一方貸款購買了房產(chǎn)，則此次貸款記錄無法在征信系統(tǒng)中反映出來。因此，記者咨詢的銀行人士認為，以借款人家庭為單位認定房貸標準還需要公安戶籍、房產(chǎn)等部門配合，這樣一來，界定標準將更加明確。

　　遼沈公積金貸款將執(zhí)行最新政策

　　政策：已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按補充政策一、二規(guī)定執(zhí)行。

　　延伸：央行和銀監(jiān)會此前下發(fā)的《通知》中，并未對通過公積金貸款購買第二套住房的情況進行考慮，遼沈公積金貸款仍按照原有政策執(zhí)行。此次補充政策發(fā)布后，將公積金貸款也納入其中，今后，已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也將按照補充政策執(zhí)行。

　　本報記者 龔文武