央行和銀監會近日聯合下發補充通知，明確統一第二套房貸以家庭為認定單位，從而結束了持續兩個月的銀行各自為政的狀態。

　　這份12月5日下發的《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》是對9月27日《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》的補充。9月27日的通知明確要求，第二套房貸款首付比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同檔次基準利率的1.1倍。

　　此次補充通知要求，商業銀行第二套房貸標準以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數。各商業銀行應制定具體實施細則，并向央行、銀監會報備。

　　一位監管官員向《第一財經日報》透露，9月27日的通知下發后，監管部門本無意再發細則，只是與幾家大型商業銀行形成共識，以“家庭”為單位界定第二套房，但由于多數股份制銀行和外資銀行傾向于以個人為單位界定第二套房貸，大型銀行擔心這塊優質貸款份額受損而遲遲未有統一細則下發。

　　但到了11月，相對于人民幣貸款同比少增千億元，房貸增速則未減。央行和銀監會為讓商業銀行切實執行房貸新政，于12月5日下發補充通知，并于昨日在北京聯合召開了加強商業性房地產信貸管理專題會議。

　　補充通知要求，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當地平均水平，再次申請住房貸款，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。其他的均按第二套房貸處理。

　　對于已經利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業銀行申請住房貸款的，按前款規定執行。

　　美國次貸危機蔓延帶來的教訓也成為此次補充通知出臺的一個因素。

　　央行副行長劉士余在昨日的會議上表示，房地產信貸增長過快、競爭過度、違規過多，特別是有的商業銀行未經批準擅自開辦轉（加）按揭貸款業務，加大了房地產信貸業務的風險，已引起有關部門的高度關注。從國際上曾經發生的房地產市場危機事件中，包括日本和中國香港的房地產泡沫，尤其是今年爆發的美國次貸危機等，也可以發現一些值得注意的教訓。此外，據了解，銀監會由專門小組分析了美國次貸危機對我國銀行業的影響，并涉及了房貸。

　　補充通知規定，商業銀行應要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，所有商業銀行不得再采信其證明。

　　不過，由于央行征信系統目前還不能完整提供家庭成員信貸信息，業內仍擔心新標準的