作者：柴丹

　　從原來的分切一塊蛋糕到共做一塊蛋糕，跨區域中小銀行銀團聯合會將成為一個合作新平臺。

　　11月28日，由深圳平安銀行發起，包括杭州商業銀行、嘉興商業銀行等22家中外資銀行在內，共同啟動了全國第一個跨區域中小銀行銀團聯合會。

　　這個聯合會的形式是首次由中小銀行自發、跨區域的銀團合作組織，合作范圍不僅包括貸款，還有負債、中間業務等其他銀行業務，乃至保險、證券、信托等其他業務為一體的交叉綜合金融服務。

　　政策從緊，

　　中小銀行面臨重壓

　　根據央行公布的10月份金融運行數據，1-10月全部金融機構人民幣各項貸款增加3.5萬億元，按可比口徑同比多增7265億元；而同期各項存款增加4.3萬億元，同比少增127億元。新增貸款與存款的存貸比高達81%，超過了75%的監管線6個百分點。

　　自今年以來，為了進一步抑制通脹加劇，央行連續收緊流動性。

　　9月26日，央行與銀監會的《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》出臺，叫停商業銀行“加按揭”業務。

　　11月20日，銀監會要求各商業銀行控制信貸規模、嚴格遵守存貸比規定的“窗口指導”下，部分中小銀行必須全線壓縮甚至暫停貸款發放。

　　12月10日，央行今年以來第十次上調準備金率1個百分點，由13.5%至14.5%，顯示政策從緊信號。

　　面臨政策從緊，華夏、光大、民生等在杭股份制銀行在接受浙江市場導報記者采訪時均表示，目前貸款審批很難，總行要求嚴格控制新增貸款，基本要等明年才能拿到貸款。

　　“我們目前網點布局設點比較少，而且規模擴張還不大，而從緊政策也涵蓋我們這些剛改制為本地注冊的法人外資銀行，所以貸款這一塊壓力比較大。”一位外資銀行主管告訴導報記者。

　　銀團貸款新機遇

　　浙江市場導報記者看到，在這個聯合團結盟的23家中外資銀行中，浙江范圍的中小銀行共有3家：包括杭州商業銀行、嘉興市商業銀行和湖州市商業銀行。記者對此進行了相關追蹤采訪。

　　作為發起家的中國平安集團常務副總經理孫建表示，這次聯合團的啟動，是共同應對政策從緊下日益激烈的國內外銀行業信貸業務激烈競爭，也是加強中小銀行間開展同業交流的一項重大舉措。

　　“大銀行在前期的量上因為開發量大，所以占了絕對優勢，而轉按揭、加按揭應該是中小商業銀行在與國有銀行競爭房屋貸款上比較有效的重點業務。另外，最主要還是加按揭被叫停，很多轉按揭業務的客戶是沖著加按揭來的，結果一被叫停，轉按揭也基本就停滯掉了。”興業銀行零售信貸中心的客戶經理說。

　　“政策出來，一方面會促使銀行將個人房屋貸款的重心向一手房和符合規定的二手房傾斜；但是同時，對一些網點規模不夠強大，競爭能力弱的中小銀行的沖擊比較大。”一位銀行業內人士表示。

　　隨即導報記者向杭州商業銀行求證，辦公室相關負責人說，應對監管部門這一政策導向，促使啟動新型聯合團的創新合作機制，在經營管理、業務創新上都將為國內銀行帶來新鮮的經驗，國有銀行壟斷加劇中小銀行生存重壓，而這一形式使得銀行間的關系由“競爭”轉而到“競合”，包括這次外資銀行也有4家加入，對于國內銀行業的競爭格局是一大沖擊。

　　“我們已經簽訂了協議，但是具體還沒有發起人的詳細條款。”杭州商業銀行表示。

　　嘉興市商業銀行和湖州商業銀行辦公室相關負責人對此事均表示目前還沒有明確動作。

　　另據導報記者從深圳平安銀行相關口徑獲悉，參會銀行均簽署一份《業內合作協議》，協議指出，聯合會參與行將在重大項目融資(直接銀團貸款、間接銀團貸款)、銀行授信(直接銀團授信、信貸資產轉讓)等領域展開合作，參與行之間采取信息通報制度，并設置相關保密條款。聯合會目前為止只建立了框架性條款，對具體行業、項目還沒有進行細分，目前還正在積極商討中。

　　抱團出擊，

　　共擔風險新模式

　　合作方稱，聯合會各成員銀行將在信貸方面以統一的業務準入標準、共擔風險的模式參與國內銀行業競爭。“跨區域中小銀行銀團聯合會”將成為一個合作新平臺。

　　浙江銀監局相關人士表示，據銀監會在8月19日發布的《銀團貸款業務指引》中講，允許貸款成員在合法合規的基礎上，進行銀團貸款轉讓，促進銀團貸款二級市場的發展。

　　中國資本策劃研究院名譽院長王連洲教授對導報記者分析，相互合作，從而從傳統的細分市場到大客戶貸款領域，使得中小商業銀行也可以互相分攤風險，從原來的分切一塊

　　“只有互相學習和放開才可以突破分攤資金和風險的瓶徑，這也是商業銀行業務創新的一大突破吧。”黃教授說。