BY  胡金華 每日經濟新聞

　　在房貸受冷而銀行又有放貸沖動的情況下，車貸已然成為銀行吸引客戶的另一渠道，但由于國內各家保險公司對于車貸險市場的風險預估過高，致使上海車貸險市場依然一片“蕭條”。 

　　被保監會叫停的車貸險重返市場已一年多，繼本報今年4月報道首家重新推出車貸險的安邦財險正力推車貸險以來，記者了解到，車貸險并沒有隨著購車潮的出現而受到市場的青睞，無論是作為投保方的銀行和客戶還是承保方的保險公司，都并不熱衷購買和推行車貸險。

    據大地財險負責人介紹，其實“復出江湖”的車貸險已經經過“改頭換面”，但是銀行、車商認為新條款過于苛刻，使自身風險難以轉移分攤，故而表現出冷淡態度；再一方面是消費者認為從中難以體會到人性化的體貼與關懷。

    一位業內人士稱，盡管與銀行車貸業務一起登上車市舞臺的車貸險，但日漸興旺的上海汽車市場出現很多利用消費者信用評估和風險處置能力來協助商業銀行開展車貸業務的中介機構，這對伺機重整旗鼓返回車市舞臺的車貸險來說是個強勁競爭對手。

    人保車險部負責人告訴記者，人保、太平洋財險、天安保險和永安等公司都有車貸險，但都沒有大面積投放到市場上。原來車貸險大多暴露出來的是保險公司惡性競爭的根源，很多保險公司一開始都急于去爭取車貸市場而忽視了背后的風險管控，最終導致車貸險至今難以恢復元氣。

    據了解，這些車貸險包括免賠率不低于10％；車貸險期限不超過3年；車貸險首付比例不得低于30％，且投保人必須是貸款所購車輛的最終使用人。

    滬上一家銀行有關人士表示，銀行還是比較希望保險公司能推出車貸險產品的，盡管新車貸險加強了風險控制，但在對貸款人資信審核上并沒有取得突破，而這正是車貸業務中最關鍵的環節。

    中央財經大學保險系系主任郝演蘇稱，在車貸險方面，銀保合作就好比大學生與小學生之間的合作，本身就沒有合作基礎。車貸險在銀行和保險公司的業務構架中，并不是主流業務，保險公司不會大力搶拼這塊市場，銀行好的信貸業務還做不過來，對新車貸險也不會有多大興趣。

    對于新車貸險何時能真正重登舞臺，一家保險公司負責人也表示，銀行和保險公司應共同建立借款人信用評級體系，利用銀行的客戶資信管理優勢和保險公司的風險管理優勢，共同進行資信調查、監控和追繳貸款等工作，結成風險共擔、利益共享的共同體，保障信用鏈條和利益鏈條的連續。而只有把整個社會的誠信環境建設好，保險公司才能輕松進入車貸險市場。

胡金華 每日經濟新聞