業內人士表示：累計效應可能會增加房貸違約者數量

　　記者 薛曉霞 

　　對“房奴”來說，明年1月1日無疑是個痛苦的日子，按銀行慣例，對已放的房貸款屆時執行新利率，意味著累計加息壓力會在那時集中爆發。回頭看看年內高頻度的5次加息，累計幅度已接近1%，再加上年內再次加息的預期漸濃，眾多購房者不免惴惴不安起來。業內人士預計，下月中旬到明年年初，各大銀行將進入提前還貸高峰期。同時，也有人士表示累積效應可能會使房貸違約者數量增加。

　　真正進入

　　連日來，記者走訪市內多家銀行，銀行方面反饋的信息集中表現為預約咨詢提前還貸事宜的市民明顯增多，但真正進入申請程序的人寥寥無幾。也有一些房產中介公司表示，進入11月以來，每天都會接到幾個提前還貸的咨詢電話。雖然從目前的種種跡象中可以感覺到，“房奴”的神經因累積加息而有所觸動，但與一些沿海城市出現的蜂擁還貸現象相比，蘭州市場卻顯得“波瀾不驚”。一家股份制銀行工作人員說，最近來咨詢的客戶多為一些貸款余額不多或手頭資金寬裕的老房貸者，雖然提前還貸可在最大程度上減少利息支出，但對于相當一部分市民來說卻“望塵莫及”。正如房貸者孫文所言，“我們無法左右利率，面對加息負擔，雖然很痛苦很無奈，但只能扛！”

　　選擇適合的還貸方式可減少利息支出

　　采訪中，記者發現很多購房者對還款方式的選擇多為等額本金方式，但對于固定利率貸款方式卻很鮮見。銀行人士提醒購房者，貸款前應在多家銀行間進行對比，找出適合自己的還貸方式。為了幫助房貸者應對加息負擔，一些銀行也推出了諸如“房貸還款假日計劃”、“隨借隨還”業務、“置換式”住房貸款業務等房貸新品。例如在農行還可辦理“跨行非交易轉按業務”，如某人在某行還剩有一筆10萬元10年期貸款，在擔心加息負擔的情況下，可通過辦理此項業務轉為農行的固定利率貸款以規避利率風險，其間購房者不用再辦理房貸險。目前央行10年期的貸款利率為7.83%，農行標準固定利率為8.19%，僅高出現行利率0.36個百分點，按照現在的加息頻率和幅度，只要經過兩次加息則與現行利率平齊，而執行固定利率，貸款期間的基準利率如發生再次上漲則與貸款者無任何關系。

　　農行省分行營業部相關人士表示，由于傳統的貸款方式不能提前鎖定風險，因此市民無法完全掌控未來月的還款支出，但對于具備一定的金融知識且對房貸利率走勢判斷力較強的市民來說，嘗試固定利率房貸也不失為一種好的選擇。尤其是在利率上行期間，選擇固定利率房貸可在一定程度上規避加息的風險。

　　提前還貸后記得辦理房貸險退保手續

　　據了解，市民若考慮提前還貸，一般需要提前一個月預約。多家銀行根據合同約定，對貸款合同生效一年之內的借款人不接受其提前還款申請。根據當時合同的約定，有注明借款人提前還貸時支付違約金，市民提前還貸時還要支付這部分違約金。目前，對于違約金數額，各行規定有所不同，例如農行只對辦理過固定利率貸款和混合貸款業務的客戶在發放的貸款時間到提前還貸時間這個區間內不超過3年才收取違約金，而對其余房貸業務的提前還貸卻沒有違約金的規定。

　　銀行人士提醒市民，決定提前還房貸時要注意先察看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金；向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準備的資料；若已辦理房貸險，不要忘記辦理相應的退保手續。

　　房貸違約者數量或因累積效應而增加

　　采訪中，房貸者對利息負擔的增加多顯無奈。業內人士表示，長期以來，各大商業銀行為了爭搶房貸市場份額，對申請貸款的客戶在還款能力、風險性等資質的審核中并未嚴格執行相關規定，盲目降低貸款條件，使一些收入能力不強或不穩定的人取得了貸款資格。如一些不具備購房條件但急于結婚的年輕人，因擔心

　　銀行人士提醒市民應該注意到，若消費者在銀行的貸款不能按時還款，會在“誠信系統”中留下不良記錄，進而影響到今后從事各種經濟活動。即使在今后的房產投資中，他們也無法享受到較低首付和利率的優惠條件。據了解，除了各家銀行外，市住房公積金管理中心也采取多項措施在貸后管理中對部分違約貸款通過司法介入程序來清收，在保證貸款安全的同時有效促進了全市