全國(guó)第一個(gè)跨區(qū)域中小銀行銀團(tuán)聯(lián)合會(huì)成立。由深圳平安銀行發(fā)起，22家中小銀行參與，包括四家外資銀行

　　【網(wǎng)絡(luò)版專稿/《財(cái)經(jīng)》雜志記者 畢愛芳】11月27日，全國(guó)第一個(gè)跨區(qū)域中小銀行銀團(tuán)聯(lián)合會(huì)成立。該聯(lián)合會(huì)由深圳平安銀行發(fā)起，22家中小銀行參與，其中包括四家外資銀行。

　　該聯(lián)合會(huì)主要目的是將中小銀行各自的資源進(jìn)行整合，向大客戶提供銀團(tuán)貸款，以在大額信貸市場(chǎng)分得一杯羹。同時(shí)，聯(lián)合會(huì)試圖嘗試銀行“競(jìng)合”新模式，改變以往銀行雙邊貸款出現(xiàn)的多頭授信和過度競(jìng)爭(zhēng)局面。

　　大客戶歷來是國(guó)有大銀行和全國(guó)性股份制銀行的天下，囿于資本金、存款、網(wǎng)點(diǎn)、人員等不足的制約，類似城市商業(yè)銀行等中小銀行在大額信貸項(xiàng)目上難以有一席之地。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，大銀行亦開始向

零售業(yè)務(wù)和中小客戶市場(chǎng)進(jìn)軍，令中小銀行原來主要倚重的這兩塊業(yè)務(wù)受到侵食。

　　早在2006年8月28日，國(guó)有大型商業(yè)銀行就已聯(lián)盟，在北京發(fā)起成立了中國(guó)首個(gè)銀團(tuán)貸款組織——中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。該組織規(guī)定，單一企業(yè)或單一項(xiàng)目融資總額超過30億元人民幣或等值外幣的中長(zhǎng)期貸款，優(yōu)先通過銀團(tuán)貸款形式提供。

　　30億元人民幣以上的大額信貸本來就是大銀行的戰(zhàn)場(chǎng)，這些大銀行又聯(lián)手結(jié)盟，更令中小銀行難以涉足。事實(shí)上，在10億—30億元之間的信貸項(xiàng)目上，單個(gè)中小銀行也難以和大銀行抗衡。

　　今年8月19日，

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，令中小銀行牽手獲得契機(jī)。較之原先的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》，此次《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》允許貸款成員在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓，促進(jìn)銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展。深圳銀監(jiān)局繼之出臺(tái)了《深圳銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及監(jiān)管建議》。

　　在監(jiān)管政策的鼓勵(lì)之下，由深圳平安銀行牽頭的23家中小銀行迅速結(jié)盟，力爭(zhēng)建立一種銀行間新型“競(jìng)合”關(guān)系，實(shí)現(xiàn)共贏。

　　過去銀行主要采用雙邊貸款形式，容易產(chǎn)生多頭授信、過度競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，特別對(duì)于一些大項(xiàng)目，貸款額度大、期限長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中，增加資產(chǎn)流動(dòng)性的壓力。通過銀團(tuán)聯(lián)合模式，力求各銀行分享資源、共御風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)日益激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，克服中小銀行發(fā)展的諸多障礙。

　　該銀團(tuán)聯(lián)合會(huì)在合作機(jī)制上嘗試建立“銀團(tuán)合作項(xiàng)目池”，成員銀行若有自身無法承擔(dān)的信貸項(xiàng)目，可向聯(lián)合會(huì)推薦，放入項(xiàng)目池中。聯(lián)合會(huì)將對(duì)這些項(xiàng)目定期評(píng)估、評(píng)級(jí)分類、分批開發(fā)，如分為培養(yǎng)期、觀察期、開發(fā)期、進(jìn)入期、維護(hù)期等階段，分層次、分階段開展項(xiàng)目合作。對(duì)這些項(xiàng)目，各成員銀行自愿參與、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、平等合作。

　　合作范圍不單純僅限于貸款，還包括負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等其他銀行業(yè)務(wù)，乃至保險(xiǎn)、

證券、信托等其他金融業(yè)務(wù)的交叉銷售，為各地企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

　　此次簽約其他商業(yè)銀行包括：中國(guó)光大銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、徽商銀行、寧波國(guó)際銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、杭州商業(yè)銀行、成都市商業(yè)銀行、南京銀行、福州市商業(yè)銀行、南昌市商業(yè)銀行、東莞商業(yè)銀行、昆明市商業(yè)銀行、貴陽(yáng)市商業(yè)銀行、廈門市商業(yè)銀行、華商銀行、泉州市商業(yè)銀行、武漢市商業(yè)銀行、嘉興市商業(yè)銀行、大新銀行、湖州市商業(yè)銀行、大華銀行(深圳分行)及奧地利中央合作銀行北京分行。

　　外資銀行囿于營(yíng)運(yùn)資金、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、文化差異、市場(chǎng)環(huán)境等因素的制約，有意分享中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的跨區(qū)域資源。其資本實(shí)力、全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)技術(shù)、現(xiàn)代管理制度等方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)提高、規(guī)范銀團(tuán)的運(yùn)作機(jī)制亦不無裨益。

　　在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀團(tuán)貸款是普遍的一種融資模式，與商業(yè)貸款、抵押貸款并列為三大貸款模式，銀團(tuán)貸款占比在15%—20%間。中國(guó)國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款占比不到5%。截至2007年9月，深圳銀團(tuán)貸款余額約450億元，占全市銀行貸款余額的4.5%。

　　過去國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是大銀行的游戲，但現(xiàn)在中小銀行聯(lián)手結(jié)盟，讓在這些小銀行有了參與大額銀團(tuán)貸款的機(jī)會(huì)。但在大額信貸中，如何真正有效將分散的中小銀行組成一體，能否真正抗衡大銀行，亦待實(shí)踐檢驗(yàn)和探索。-