隨著第二批企業年金基金管理資格機構名單公布，企業年金市場首次對三家銀行(工商銀行、建設銀行、招商銀行)放開了居于核心地位的受托人資格，并且，工商銀行和招商銀行包括其子公司已經全部擁有了四張牌照，企業年金完整的價值鏈在“話語權突然放大”的銀行機構內部搭建完畢。

　　這一“強者入圍”的競爭態勢，使得整個年金市場較其他領域競爭更為充分，這能否改變兩年來專業養老金公司在年金市場一直獨領風騷的局面？新上場的專業養老金公司面對更強大的競爭對手，該如何出招以盡快進入這一領域？

　　“我們希望能在競爭中尋求最佳的‘戰略合作同盟’”。11月26日，獲受托人、賬戶管理人(由泰康人壽移交)雙項資格的泰康養老保險股份有限公司(以下簡稱“泰康養老”)，其董事長馬云先生首次接受了記者專訪。他表示，正是依托母公司泰康人壽的資源優勢、綜合實力、多年企業補充養老保險經驗和自身的專業化優勢，9月開業的泰康養老得以順利入圍，面對主體增多、強者林立的競爭格局，對一家開業不久的專業養老金公司而言，可謂“挑戰大于幸運”。

　　銀行優勢：銀企“紐帶”

　　盡管銀行機構以強者姿態入圍，仍有一種觀點認為，既有實力又有意愿的銀行機構，在年金業務的專業性上，仍稍遜于專業養老金公司，和保險機構相比，“銀行并非擁有絕對優勢”。

　　“大家普遍認為銀行綜合實力很強，如擁有先進的業務系統、專業的服務團隊、豐富的實戰經驗和遍布全國的機構網絡，以及包括網上銀行、電話銀行等服務渠道競爭優勢，但以保險集團和銀行集團相比，這些方面保險并非處于弱勢。”馬云稱，以保險系多年的企業補充養老保險經驗，較之銀行系更具相對明顯的優勢。

　　“我們更關注的是，銀行利用既有地位掌握著大量客戶資源和信貸資源，通過貸款、結算等業務與企業建立起緊密的聯系。”馬云稱，銀行和企業之間長達幾十年密不可分的聯系，為保險行業普遍所缺乏。

　　不可否認，企業亦會從自身利益出發在市場中比較選擇最適合自己的年金管理機構和團隊。當然，和“銀行受托人”相比，“保險受托人”亦存在自身的競爭優勢。

　　“企業年金本質上是一種享受國家稅優政策的補充養老保險，與保險企業長期經營的商業團體養老險在方案設計等方面具有很強的相似性，我們屬于‘新上陣的老兵’，公司能夠很快掌握年金業務特點和運行規律。”馬云稱，泰康人壽十多年來的補充養老保險經驗，一方面積累了大量客戶資源和培養出大批專業管理技術人才，另一方面，更了解企業客戶的養老保障需求，并據此提供出量身定制的產品和服務。

　　“養老金公司專為企業年金業務而生。”馬云一語中的，年金業務是養老金公司的全部業務，其人才培養專業化、經營獨立性、服務專業性和主動性的特征會更加明顯。

　　“而且，保監會新近出臺《保險公司養老保險業務管理辦法》鼓勵企業年金推行年金化領取方式，一方面可以發揮保險機構精算優勢，另一方面，保險公司本身具有相配套的產品進行轉化，提高了年金化領取的可操作性和便利性。”馬云稱。

　　專業養老險：“集團攻略”

　　“下一步，我們還將根據市場發展和競爭環境需要進行增資擴股。”馬云稱，在資本實力方面，為適應市場環境變化的需要，泰康養老擬將2億元注冊資本金擴充至6億元，以提高資本實力。

　　從目前獲得受托人資格的四家養老金公司來看，平安養老、太平養老、泰康養老、國壽養老都由大型保險服務集團發起設立，集團已在資本、服務網絡、技術、人才等多方面提供了持續支持。眼下，“集團攻略”成為專業養老金公司應對新競爭形勢的共同取向。

　　以服務網絡為例，泰康人壽經11年發展壯大，目前已在全國成立32家分公司和230家中心支公司，建立起全國性服務網絡。另據《保險公司養老保險業務管理辦法》規定，養老金公司無需在當地建立分支機構即可拓展企業年金業務。

　　“這一規定有助于我們利用集團已經搭建起來的服務網絡，為企業及職工提供優質、專業、靈活的年金管理服務。”馬云介紹稱，公司計劃在集團現有機構網絡基礎上構建企業年金的全國性銷售服務網絡，并通過泰康在線、95522電話中心、新生活廣場、客戶經理這獨具泰康特色的四位一體服務體系，將服務延伸至客戶身邊。

　　事實上，目前5家獲得受托人資格的專業養老金公司，除太平養老外均已在集團或公司層面擁有受托人、投資管理人、賬戶管理人3項資格。以泰康為例，3項資格的全部獲取使得集團下形成相對完備的企業年金價值鏈條，而泰康養老的目標，正是打造年金市場上的“百年老店”。

　　戰略同盟：競爭又合作“在年金市場未來發展中，銀行和保險并非絕對對立。”馬云稱，雙方是既競爭又合作的關系，一直視銀行為重要戰略合作伙伴的泰康，希望與之攜手開拓年金市場，實現互惠互利和多方共贏。

　　“至于和銀行合作，是采取3+1(泰康同時承擔受托人、賬戶管理人、投資管理人資格，銀行承擔托管人資格)、2+2(泰康同時擔任受托人、投資管理人，另一商業銀行同時擔任托管人、賬戶管理人)還是2+1+1(泰康擔任受托人和投資管理人，與分別具有賬戶管理、托管資格的兩家銀行合作)模式，要看各銀行資格情況，我們的策略是綜合采取2+2、3+1和單一資格等模式，全方位、全過程地參與企業年金市場競爭。”馬云著重強調，“3+1”抑或“2+2”，并非孰優孰劣，而要看哪種模式更符合企業需要和職工利益，這是最根本的出發點。

　　“只有通過自身實力的增強和資源積累的擴大和銀行之間的合作才能從長遠來看既牢固又互惠。”馬云稱，泰康作為大型保險公司，在服務網絡、系統技術支持、人才培養和儲備方面做了大量準備，因此在拓展企業年金市場過程中，一方面會與銀行建立穩定長久的合作關系，提高溝通能力和效力以及服務的協調性和一致性，形成有機整體，提高綜合競爭力，另一方面會高度重視自身隊伍建設。

　　“因泰康人壽內部涉及泰康養老、泰康資產兩家子公司，故在泰康人壽總公司層面已經建立法人業務管理協調機制，成立公司法人業務管理委員會，統一管理全國年金業務。”馬云指出，未來的年金市場因銀行、保險、

證券、基金、信托行業中眾多優秀機構的參與，競爭已經超越了保險行業范疇，成為整個金融市場中競爭最充分的領域，只有建立一流的運行機制、完善專業化的服務體系、引進和培養高素質人才隊伍，增強協調溝通能力，才能在競爭中勝出。

　　“隨著國家各種配套政策逐步到位，中國企業年金市場將步入加速發展的軌道，盡管我們是第二批入圍，但面對的仍是剛剛啟動的年金市場，有很多優質資源等待我們發掘，憑借自身的專業化優勢和集團優勢去尋求最好的戰略合作同盟，是必行的方向。”馬云如是說。