昨日，記者從中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行辦理了第一份“簽約跨行通存通兌”的業(yè)務(wù)。商報(bào)記者 車亮/攝

　　昨日，由中國(guó)人民銀行獲準(zhǔn)通過(guò)的首批14家銀行將可以實(shí)現(xiàn)跨行小額通存通兌業(yè)務(wù)。但在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的第一天，本報(bào)記者到銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各銀行間通存通兌業(yè)務(wù)并非一帆風(fēng)順，僅有5家銀行出臺(tái)了交易細(xì)則，而記者在建設(shè)銀行和工商銀行之間辦理的第一單通存通兌業(yè)務(wù)并未成功。

　　建行通存第一單耗時(shí)15分鐘

　　昨日，記者來(lái)到建行北京市分行某支行準(zhǔn)備辦理“簽約跨行通存通兌”業(yè)務(wù)。但當(dāng)記者說(shuō)明來(lái)意后，剛剛還熱情洋溢的建行大堂經(jīng)理犯起了難。“要是想取錢，您直接從我們這里的ATM機(jī)取多方便啊，這是個(gè)新業(yè)務(wù)，我們這里也是今天早上才貼出來(lái)的通知，恐怕辦起來(lái)有困難……”

　　這時(shí)記者看到在銀行門口一個(gè)不顯眼的位置貼著一張A4紙，上面簡(jiǎn)單地寫(xiě)著“本銀行從即日起，開(kāi)辦銀行間通存通兌業(yè)務(wù)，其中跨行存取款的手續(xù)費(fèi)率確定為金額的1%，最低10元，最高200元，單筆存取款金額不得超過(guò)500萬(wàn)元……”

　　在記者的執(zhí)意要求下，該行大堂經(jīng)理和當(dāng)班的業(yè)務(wù)主任進(jìn)行接洽，結(jié)果被告知，目前此項(xiàng)業(yè)務(wù)可以開(kāi)通，但前提是客戶必須擁有建行儲(chǔ)蓄卡。記者隨即填寫(xiě)了開(kāi)卡單，并在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下，來(lái)到柜臺(tái)辦理銀行間通存通兌業(yè)務(wù)。

　　“在開(kāi)通借記卡后，你應(yīng)該讓客戶填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，這個(gè)單子剛到銀行，我去給你拿。”在記者為新卡設(shè)置密碼的同時(shí)，業(yè)務(wù)主管悄聲對(duì)柜員說(shuō)。過(guò)了5分鐘，記者看到了該行新業(yè)務(wù)的“第一單”。

　　申請(qǐng)書(shū)由客戶資料、申請(qǐng)事項(xiàng)以及銀行記錄三欄組成。其中在申請(qǐng)事項(xiàng)一欄中，柜員在“其它”項(xiàng)打上對(duì)勾，并在其后寫(xiě)上了“簽約跨行通存通兌”。

　　“我認(rèn)為您實(shí)在沒(méi)有必要開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)。”在指導(dǎo)柜員辦理完該行第一例新業(yè)務(wù)后，業(yè)務(wù)主管對(duì)記者“語(yǔ)重心長(zhǎng)”地表示。“如果您急需要用錢，您可以拿著銀行卡到任何一家銀行的ATM機(jī)上取。單筆交易最高手續(xù)費(fèi)不過(guò)2元，如果需要存錢，現(xiàn)在也有很多銀行設(shè)置了自動(dòng)存款機(jī)，而且存錢沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。您用通存通兌業(yè)務(wù)，存一筆手續(xù)費(fèi)是金額的1%，而且最少是10元。也就是說(shuō)，您存1000元手續(xù)費(fèi)是10元，存100元手續(xù)費(fèi)也是10元，同樣的，您取錢的時(shí)候手續(xù)費(fèi)也這么收。不僅是建行，14家銀行都是這樣做的。”

　　工行辦理通兌業(yè)務(wù)45分鐘未果

　　“我們剛聽(tīng)說(shuō)有這么個(gè)新業(yè)務(wù)，但是具體怎樣辦理的文件總行還沒(méi)有下發(fā)。您能不能先不辦？”昨日下午，工行營(yíng)業(yè)部遭遇到記者這個(gè)“最麻煩”的客戶。當(dāng)記者表示已經(jīng)在別的銀行辦理了簽約手續(xù)、只想做一次體驗(yàn)行動(dòng)時(shí)，該行一位女業(yè)務(wù)主管表示對(duì)此行為極度不理解，“您就取100塊錢，直接到我們的ATM多好啊。這個(gè)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)特別高”。

　　在記者表示了并不在意手續(xù)費(fèi)之后，女主管開(kāi)始了她對(duì)記者長(zhǎng)達(dá)45分鐘的業(yè)務(wù)服務(wù)，并將一個(gè)綜合業(yè)務(wù)窗口暫時(shí)關(guān)閉，與多位柜員一起處理記者的通兌業(yè)務(wù)。

　　在女主管給總行打“求助”電話的時(shí)候，記者第一次看到了銀行柜臺(tái)里面向來(lái)從容不迫的白領(lǐng)們也有“抓瞎”的時(shí)候。

　　傳真業(yè)務(wù)指導(dǎo)文件大約用了15分鐘。隨后，女主管又用了10分鐘的時(shí)間粗粗地把文件掃了一遍，又指派銀行保安把記者的身份證做了復(fù)印，讓記者交出了建行開(kāi)具的通兌約定和建行卡，開(kāi)始指導(dǎo)柜員完成記者提出的提現(xiàn)要求。“本來(lái)我們明天才展開(kāi)集中學(xué)習(xí)呢，這回提前學(xué)吧。”在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，女主管對(duì)柜員說(shuō)，而柜員此時(shí)依舊手忙腳亂，并且小聲說(shuō)：“干脆我給她（指記者）100塊錢算了。”

　　在記者輸入了三次密碼后，柜員告知記者單日通存通兌業(yè)務(wù)累計(jì)金額超過(guò)規(guī)定金額。記者馬上予以否認(rèn)，因?yàn)閺慕ㄐ虚_(kāi)戶到工行提現(xiàn)，記者新卡里只有120元，離2萬(wàn)元的規(guī)定金額相差甚遠(yuǎn)。這時(shí)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理趕來(lái)救場(chǎng)。他一面跟記者協(xié)商能否用20元的取款額度再試一遍系統(tǒng)，一面不斷地打電話咨詢請(qǐng)示。但是，在兩位領(lǐng)導(dǎo)和3位柜員的共同努力下，記者通過(guò)通兌提現(xiàn)100元的目的最終“流產(chǎn)”。而記者應(yīng)該給付的10元手續(xù)費(fèi)成為工行“最難賺”的錢。“從現(xiàn)在的程序顯示看，工行對(duì)于您卡里100元的申請(qǐng)信息已經(jīng)發(fā)送成功，但是中國(guó)人民銀行系統(tǒng)沒(méi)有反應(yīng)，建行那邊可能沒(méi)有收到從人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)過(guò)去的提款信息，因此今天我們無(wú)法給您提現(xiàn)。”業(yè)務(wù)經(jīng)理一臉無(wú)奈地對(duì)記者表示。但他同時(shí)表示，隨著系統(tǒng)的逐漸成熟，記者下次再辦理該業(yè)務(wù)應(yīng)該不用費(fèi)這么大的周折。

　　另外，招行北京分行媒體聯(lián)絡(luò)人黃河昨日晚間告訴記者，目前招行北京、上海、武漢、長(zhǎng)沙分行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)要等到柜臺(tái)服務(wù)新系統(tǒng)上線后才能開(kāi)通。但一位招行工作人員告訴記者，目前新系統(tǒng)的上線還沒(méi)有時(shí)間表，但很有可能在今年年底或者明年年初以后。商報(bào)記者 崔呂萍

　　名詞解釋

　　“通存通兌”

　　所謂通存通兌業(yè)務(wù)，是指銀行客戶通過(guò)銀行向本人或他人實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和信息查詢的業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，實(shí)現(xiàn)通存通兌之后，手中持有A銀行存折的市民，完全可到B銀行辦理存、取款，而不必再像以往那樣，將現(xiàn)金在不同銀行間“搬來(lái)搬去”。

　　客戶辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)之前，必須持本人有效身份證件親自到開(kāi)戶銀行申請(qǐng)開(kāi)通該業(yè)務(wù)，并簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，這既可以在開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)一并申請(qǐng)，也可在開(kāi)戶之后再到開(kāi)戶銀行另行申請(qǐng)。開(kāi)通之后，客戶將獲得12位數(shù)的支付行號(hào)，以后到其他銀行跨行通存通兌時(shí)必須提供這一號(hào)碼。

　　商報(bào)觀察

　　誰(shuí)去享受跨行通存通兌

　　跨行通存通兌肯定是好事，方便了老百姓，又均衡了銀行網(wǎng)點(diǎn)的壓力，優(yōu)點(diǎn)很多，但問(wèn)題也有一個(gè)，1%的手續(xù)費(fèi)率，仿佛有點(diǎn)貴。

　　按照我對(duì)銀行客戶的了解，儲(chǔ)戶可以分為高端客戶和低端客戶兩種，我覺(jué)得我算是高端客戶，幾乎所有的資金往來(lái)全部通過(guò)電子銀行劃轉(zhuǎn)，舉個(gè)例子，一個(gè)朋友找我借錢，怎么辦？網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬給他，還錢怎么還？網(wǎng)上銀行再轉(zhuǎn)賬回來(lái)，一切都完成了，即使是跨行轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費(fèi)也就是2元（有些銀行也有按比例收取的），如果是異地匯款，手續(xù)費(fèi)也就是1%，一般網(wǎng)上銀行匯款還能打折，可是跨行通存通兌的手續(xù)費(fèi)一般卻要1%，明顯偏高。

　　我覺(jué)得，高端用戶是不會(huì)去享受跨行通存通兌的，因?yàn)檫@些人本來(lái)就很少去銀行網(wǎng)點(diǎn)，即使需要提取現(xiàn)金，也大多通過(guò)ATM機(jī)完成，即使是跨行取款，也不過(guò)是每筆2元，成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于跨行通存通兌的1%手續(xù)費(fèi)。

　　再有就是喜歡去柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)的大爺大媽們，他們?cè)阢y行窗口辦理的業(yè)務(wù)主要是存取款、交納各種費(fèi)用、基金交易等，而這個(gè)人群往往就認(rèn)準(zhǔn)了一家銀行，甚至就是認(rèn)準(zhǔn)了一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，他們幾乎沒(méi)有什么跨行業(yè)務(wù)，而且，這個(gè)人群也不會(huì)為了少走兩步路而支付1%的費(fèi)用。

　　當(dāng)然，也有人確實(shí)需要跨行通存通兌業(yè)務(wù)，這就是人們常說(shuō)的“現(xiàn)金搬運(yùn)工”，他們需要在最短的時(shí)間把大筆的現(xiàn)金從一家銀行轉(zhuǎn)移到另外一家銀行，傳統(tǒng)的做法是先去第一家銀行取錢，然后把現(xiàn)金運(yùn)至第二家銀行，然后存入。現(xiàn)在在同一家銀行就可以辦理了，不過(guò)成本還是蠻高的，還真不如打個(gè)車再去一家銀行。

　　所以說(shuō)，跨行通存通兌絕對(duì)是個(gè)好東西，不過(guò)就是成本有些高，如果跨行通存通兌能夠免費(fèi)使用，這才是對(duì)老百姓的真正福音。

　　商報(bào)記者 周科競(jìng)

　　專家觀點(diǎn)

　　大銀行面臨經(jīng)營(yíng)成本上升的困境

　　——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)研究中心主任郭田勇

　　通存通兌“事出有因”。郭田勇認(rèn)為，通存通兌是為了完善小額支付系統(tǒng)。

　　據(jù)了解，央行曾于2005年發(fā)出《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》等通知，并要求在2006年推廣實(shí)施該系統(tǒng)，以減少居民跨銀行匯兌和取現(xiàn)帶來(lái)的麻煩。其后，隨著銀行排隊(duì)現(xiàn)象日益嚴(yán)重，該業(yè)務(wù)又被賦予了分散銀行業(yè)務(wù)、緩解排隊(duì)壓力的任務(wù)。

　　郭田勇指出，一個(gè)存折到所有銀行都可以辦理存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，能從一定程度上改善銀行的金融服務(wù)水平。但他認(rèn)為，該業(yè)務(wù)要向儲(chǔ)戶收取一定費(fèi)用，因此不少人會(huì)選擇不通存通兌，最終會(huì)使“減緩排隊(duì)壓力，提高金融服務(wù)水平”的初衷大打折扣。“如果不收費(fèi)，大中型銀行又必須面臨一個(gè)經(jīng)營(yíng)成本上升的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。”郭田勇稱，目前各個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)分布和數(shù)量不一樣，國(guó)有大銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)多，而中小銀行少。如果通存通兌不收費(fèi)勢(shì)必會(huì)帶來(lái)這些大銀行工作量整體增加的后果，并最終導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)成本上升得更多。因此，大銀行的利益將從某種程度受到損失，而小銀行卻會(huì)因此成為受益者。

　　郭田勇認(rèn)為，通存通兌也會(huì)像銀行卡查詢收費(fèi)一樣，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步深入，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不斷下降，未來(lái)也有可能不收費(fèi)，但現(xiàn)在卻是沒(méi)有辦法的事情。

　　商報(bào)實(shí)習(xí)記者 趙麗霞