2005年5月26日，針對銀監會開始對個人銀行業務市場加強監督采寫的報道。
2007年3月29日，內地商業銀行首次涉足私人銀行業務的報道。

　　蘇曼麗 周鵬飛

　　四年來，銀行的個人業務逐漸擺脫品種單一、服務人群狹窄的狀況，開始逐步成為許多人生活中不可缺少的一部分。其中，銀行卡業務一直處在一個井噴式增長階段，購買股票基金等理財產品的人數從去年年底開始也突然狂飆式增長，房貸產品也已經擺脫先前的單調�；叵脒@四年來，個人銀行業務發生的變化，簡直是恍如隔世。

　　銀行卡數量交易額猛增

　　2006年，我國銀行卡發行量達到11.75億張，銀行卡交易金額達60萬億元。而在2001年，這兩個數據分別只為3.8億張和8.5萬億元。追溯到1985年，我國第一張銀行卡———中銀卡在珠海問世，一直到2001年，中國銀行卡市場一直由四大銀行的長城、龍卡、牡丹、金穗四大品牌銀行卡占主導地位。但2001年之后，股份制銀行推出的銀行卡業務異軍突起，使得我國的銀行卡無論從數量還是交易金額都突飛猛進。

　　值得注意的是，

銀行卡特別是附著消費金融特性的信用卡已成為中國銀行業競爭最為激烈的領域。在2003年之前，信用卡還是“王謝堂前燕”，當時持有信用卡的人不是富商巨賈就是高官顯貴，但現在，不但任何擁有固定職業的人均可以申請到自己的信用卡，連在校學生和6歲以上兒童也可以申請。

　　一位報社新同事幾天前抱怨說，她到農行去開戶頭，辦完了之后，農行只給了她一張卡，沒有為她辦存折。據我所知，其他各大銀行也已經或者即將取消紙質存折。伴隨社會支付渠道的發展，刷卡消費、以卡支付、以卡理財的“卡式生活”已成為都市人的時尚與主流。也許再過不了幾年，人們相伴多年的存折、存單極可能成為未來的“文物”。

　　理財產品“亂花漸欲迷人眼”

　　要問這兩年最流行的口號是什么，“我不理財、財不理我”絕對能上前十大。來自麥肯錫的報告，中國家庭年收入在4300美元以上的大約有3000萬戶，其中120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款，而他們的存款份額占中國個人存款的50%以上，總資產達到20萬億元人民幣。

　　在百度上搜索一下“銀行理財”，相關頁面多達9550000條。自2005年9月29日銀監會頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》至今，已有2年多的時間，目前銀行理財產品已經有些“亂花漸欲迷人眼”。掛鉤利率、匯率、信托、黃金、股票指數、信用。看漲的、看平的、看跌的；固定收益型的、浮動收益型的……所有的一切讓人眼花繚亂，如墜云霧。據統計，截至今年上半年，銀行發行人民幣理財產品110個，外幣理財產品298個。記者的郵箱最多一天收到過四五個銀行理財產品的介紹。

　　“理財產品是近期零售銀行的競爭焦點，哪家銀行推出的產品有賣點，肯定在銷售中就有優勢。一些銀行更表示，要月月有新品，盡快在理財市場打出品牌。”在記者的采訪中，聽到了許多類似的表述：“目前國內投資渠道狹窄，因此必須通過創新為客戶拓展新的投資渠道。理財產品的可復制性太強了，今天你推出一個產品，明天別人就會用上了，因此必須不斷創新才可能占據領先的位置。

　　房貸產品選擇權更多

　　“寧做痛苦的房奴，不做自由的租客”，朋友小張在他的MSN上面留下這樣的簽名，與女朋友相戀了3年的他，決定向銀行貸款買房，為自己的愛情尋找一片棲息地。為此，一年多來，他把空余時間都用在了淘房上，并最終挑中了一套總價70萬元的房子。但當他到銀行咨詢貸款業務時卻犯了愁，因為可選擇的貸款方式很多，到底哪一種方式更省錢，這讓他舉棋不定。

　　而在4年前，這樣的決定就好做了，因為當時銀行提供的房貸產品很單調，而現在，據不完全統計，目前市面上各商業銀行可供選擇的房貸產品有近20種之多，像固定利率、雙周供、直客式房貸、雙月供、季度供、還款自由行、等額本金，等額本息寬、限期還貸、公積金貸款、接力貸、氣球貸等，光名字就讓人看花了眼。

　　幾年前

房地產市場低迷，貸款買房的人數不像今天這樣多，但現在，買房置業已經成為一種潮流。

　　目前各家銀行為了爭奪房貸市場這塊寶地，紛紛在產品上下工夫，陸續推出了各種新的貸款產品，這些產品的推出，的確給房貸者帶來了利好，因為銀行更加重視產品的人性化設計同時也將更多利益讓出，來吸引貸款者的青睞，但貸款品種的紛繁復雜也給那些原本對于房貸事宜就不甚了解的貸款者帶來了更多的困擾，這是4年前人們難以預料的。

　　本版采寫/本報記者 蘇曼麗 周鵬飛

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