徐峰

    “境內銀行業同質化競爭問題嚴重，應進一步推動銀行業的創新和前瞻……”27日，在“中國經濟50人論壇”的一個學術研討會上，中國銀監會主席劉明康如是表示。

    奇怪的是，為何以前我們從來不說銀行“同質化”，到了今天反倒拿它說事了呢？

    道理其實很明白。市場經濟中，但凡“競爭”，主體必然是“企業”。從前，銀行產品單一、服務粗糙、官氣十足、旱澇保收，顯然背離了“企業”的本義。不算企業，又惰于競爭，自然談不上“同質化競爭”。相反，當今中國，不僅國有商業銀行之間、國有商業銀行與幾家股份制銀行之間產生了一定程度的競爭，他們還面臨著一個共同的 “敵人”——按照WTO協議，外資銀行已經開始在中國境內落地生根。狼真的來了，而且帶來了更先進的管理模式、更高質量的金融服務、更豐富的金融產品。

    而與外資銀行相比，我們的銀行在這些方面還顯得很初級。在此圖景之下，站在中國銀行業管理者的立場、從行業整體利益出發，如何盡快 “點醒”各家銀行，刺激其加快創新，實行差異化競爭，確實是一項緊迫任務。

    不過，“橫看成嶺側成峰”，很多問題換個角度和立場看，往往能得出不盡相同的結論：

    第一，銀行業中是否存在完全意義上的競爭？想必很多人在心里已經有了答案。從準入門檻之高不可攀，到各大國有商業銀行總行負責人的 “副部級待遇”，到銀行不良資產剝離，再到幾大銀行聯手收取跨行手續費……很顯然，眼下銀行業的競爭，雖然看起來比電力、石油、鐵路等行業熱鬧一些，但與國際接軌的距離尚是遙遠。顯然，無論從行業政策、行業思維，還是從競爭格局、競爭力度觀之，這種“競爭”還太有限、太表象。有人說，中國銀行業的競爭只是“偽競爭”，言辭稍顯激烈，道理卻一語中的。

    第二，銀行業的“同質化競爭”是否真的一無是處，倡導“差異化競爭”是否是第一當務之急？如果我們站到公眾的立場上，恐怕答案會有點差別。今天中國的銀行業最大的缺陷是什么？老百姓會回答：產品和服務價高質劣。為何價高質劣？一則，壟斷地位產生著壟斷利潤；二則，壟斷地位阻礙著銀行加強管理、降低成本的積極性和緊迫感。從某種意義上說，唯有在某個產品、某項服務上的同質化拼殺，方可迫使銀行真正降低成本、提高效率。 《廣州日報》

徐峰