目前外資銀行從事人民幣房貸業務“只能具體案例具體分析”

    ⊙本報記者 石貝貝

　　記者近日從部分外資銀行了解到，它們已將央行、銀監會共同出臺的《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》（以下簡稱“《通知》”）下發各分行、房貸業務部門，同時要求各個業務部門嚴格遵循《通知》規定。但是，不少外資銀行表示，在執行《通知》過程中，涉及征信系統、“第二套房”界定、執行標準等諸多實際操作問題，認為“近期出臺關于外資行二套房貸細則的可能性不大”。

　　本周一，上海銀監局、銀監會監管三部在上海召集東亞、匯豐、花旗、渣打等外資銀行就人民幣房貸業務進行座談，聽取外資銀行對房貸新政、“第二套房”界定等具體意見。據外資銀行人士透露，外資銀行對于查詢征信系統、界定第二套房等實際操作問題存在諸多顧慮，“等待”氣氛濃厚。“如果央行、銀監會能馬上出臺房貸細則，毫無疑問地我們會馬上執行這些細則。但是如果央行、銀監會希望各家銀行依據自身情況自行制定房貸細則，我們也會隨后制定�！蹦惩赓Y銀行相關人士表示。

　　另一外資銀行高層則表示，“座談會只是征詢外資銀行建議，并沒有形成實質性、可執行文件，估計監管部門近期出臺外資銀行房貸細則的可能性不大。”

　　正進行征信系統連接測試

　　據了解，影響外資銀行房貸細則制定的最大問題在于：目前，外資行信貸數據庫尚無法與央行征信系統建立連接，這使得外資銀行房貸部門很難查詢內地客戶的信貸情況、較難認定其住房貸款是否為第一套房貸款。同時，對于先申請外資銀行房貸、后又申請中資銀行房貸的客戶，中資銀行也較難判斷該客戶的資質情況。

　　據渣打銀行（中國）相關人士介紹，目前外資行認定客戶住房貸款是否為第二套，只能依靠在貸款合同協議等文件上，依靠客戶自行注明是否為第一套、是否為自住房等。

　　某外資銀行相關人士亦坦誠：“僅依靠客戶誠信度來確認是否為第二套房產，并不是一個最好的方法。”但是，因為外資行信貸數據庫尚無法與央行征信系統建立連接，外資銀行目前也無法直接從央行征信系統進行查詢。同時，他認為，“要求客戶自行去央行查詢個人信貸資料并遞交，一來不現實，二來外資行也不能強制要求客戶�！�

　　對此，匯豐銀行（中國）新聞發言人昨日向記者表示：“目前匯豐正在積極申請加入央行的征信系統�！睋�東亞銀行（中國）一位人士透露，目前東亞、匯豐、花旗、渣打等均已建立自己的信貸數據系統，目前正與央行征信系統進行連接測試。據悉，正式連接后，央行、外資行可以進行雙向查詢，而中資銀行也可以通過央行征信系統查詢客戶在外資行貸款情況。

　　難以認定“第二套房”

　　匯豐銀行（中國）新聞發言人表示，匯豐已經開始執行監管部門規定，但是個別細節還在研究中。而渣打、東亞銀行相關人士也表示，在認定“第二套房”等細節方面，仍未有定論。花旗則表示，目前依然在與監管部門溝通中，對于細節無法評論。

　　據記者多方了解，在認定“第二套房”方面，外資銀行面臨著與中資銀行類似的難題。認定“第二套房”，是應該以“戶”還是“人”為單位；有房屋貸款經歷的，是否結清第一套房貸款之后，依然可以享受“第一套房”待遇；是否只要有房屋貸款經歷的，無論結清與否，之后都不可享受“第一套房”待遇等。“目前，確實有點無章可循。”某外資銀行房貸業務人員說。

　　據了解，目前外資銀行從事人民幣房貸業務“只能具體案例具體分析”。