慶報道 本報記者 張友 實習記者 劉振盛

　　重慶房貸市場正出現分化，一方收縮戰線，一方正趁機高歌猛進。

　　9月27日，央行、銀監會聯合發布了<關于加強商業性房地產信貸管理的通知>(下稱“通知“)，此舉被看作監管當局對高燒不退的房產市場的一劑猛藥。

　　建設銀行等國有銀行作為房貸按揭市場主力，因為額度緊張開始收縮戰線，重慶市農信社，以及剛剛獲許經營人民幣業務的東亞銀行重慶分行、匯豐銀行重慶銀行、渣打銀行重慶分行正成為房貸市場新銳。一邊面臨巨額存款帶來的經營壓力，另一邊面對“優質“房貸誘惑，農信社正成為房貸市場最活躍的力量之一。不過，市場對農信社的風險甄別能力亦頗為擔憂。

　　主力銀行退卻

　　<通知>對

房地產開發貸款和按揭貸款都做了限制，其中對于個人住房貸款最嚴厲的一條規定，“已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高�！�

　　此前，按現行5年期7.83%計算，實際執行利率為6.66%。若按<通知>規定，執行利率將提高到8.61%，投資成本提高30%。

　　但是，包括招商銀行重慶分行、重慶銀行在內的人士均向記者透露，截至10月9日，并無具體的正式文件下發。此外，<通知>也并未說明具體從何時開始執行。盡管如此，一些樓盤已經開始按<通知>規定執行，光華·陽光水城的工作人員明確告訴記者，如果是第二套房子必須按<通知>執行，“我們也沒有辦法。”

　　但成交量并未應聲下降。

　　重慶市國土資源和房屋管理局官方網站顯示，10月8日重慶市主城區住房成交513套，面積4.99萬平方米，成交金額1.86億元。10月9日，則成交了904套，基本恢復到節前水平。

　　而另外一種說法是，因為流程滯后，<通知>效果要在20天后才能在交易數據上顯示，但是，學府大道69號在10月8日加推的第三號樓，則在開盤當天成交了70%，價格還略有上漲。

　　雖然成交并未急劇萎縮，但主力銀行因為額度緊張基本開始趨于保守。

　　重慶(香港)中原營銷策劃顧問有限公司(下稱“重慶中原”)一高層介紹，對于像建設銀行、招商銀行等按揭市場的主力而言，早在今年7、8月份貸款額度就已經接近用滿，開始嚴格審查程序，收緊了房貸。這些主力銀行都希望慢慢熬過冬天，等待銀根松動，再重新發力。

　　那又是哪些銀行支撐起了這些交易呢?

　　農信社發力

　　前述重慶中原高層透露，剛剛拿到人民幣業務的外資銀行、農信社等早已見縫插針，填補了主力銀行退出空白，成為房貸市場新銳。

　　建行重慶分行8月開始收縮貸款，與一些小樓盤的合作隨之終止，石橋鋪一小樓盤也在被停頓之列。

　　“銀行終止合作對于我們銷售是非常不利，很被動�！痹摌潜P的一人士如此告訴記者。

　　在該樓盤與建行重慶分行的合作終止事情的見報后，沙坪壩區農信社迅速尋找途徑與該樓盤相關人士見面，希望建立合作關系，接手建行留下的空白。

　　不過，四處尋找項目的農信社并不只此一家。

　　沙坪壩區農信社最終未能如愿，它晚了半拍。大渡口信用聯社來得更早，搶在沙坪壩區農信社之前迅速與該樓盤簽署了合作協議取代了建行重慶分行。前述樓盤工作人員稱，他們以前和建行和交行合作，但交行辦理速度較慢，信用社則速度驚人，從8月開始談判，9月就敲定了合作協議。

　　農信社的貸款流程、提交文件等與一般銀行并無差別。以提交文件為例，貸款人要提交認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件等。

　　但上述樓盤工作人員介紹，農信社在審查上也很嚴格，“有購房者的面簽沒有通過的，不過，這畢竟是少數�！�

　　“做不做是態度問題，能不能做好是能力問題，農信社的風險甄別能力還有待觀察�！碑數匾皇袌鋈耸繉�農信社的風險控制能力表示擔憂。

　　主力銀行的駐足不前，對于農信社而言是一個擴大自己房產按揭市場份額的難得機會。此外，“農信社吸收了大量存款，經營壓力需要這些存款去創造利潤�！鄙鲜鋈耸勘硎�。

　　資料顯示，截至今年2月末，重慶農信社各項貸款余額為575億元，存款余額845億元，占當地同業人民幣存款余額的14.77%，，市場份額列第一位。而重慶農信社理事長劉建忠曾預測，到2009年末，他們各項存款新增540元，余額將超過1300億元；貸款新增315億元，余額將超過850億元。

　　除了壓力，當然更有誘惑。

　　目前，農信社貸款主要投向農村，支持“三農”、縣域經濟、中小企業為主要內容，而這些業務和房貸相比，“風險大很多”。

　　截至今年2月末，按四級分類，重慶農信社的不良率為10.5%。而人民銀行重慶營管部的資料顯示，截至2007年6月末，個人住房貸款不良率僅僅為1.13%，房產開發不良貸款率為7.54%。仍然被巨額

不良資產困擾的農信社很難放棄房貸按揭這塊“優質業務”。

　　10月9日，沙坪壩區農信社營業部一位副主任告訴記者，與農信社合作的樓盤已經越來越多。與大渡口農信社合作的樓盤也不只一個，而光華·陽光水城的合作方則是沙坪壩區農信社。

　　當天，因為有房貸合作者的造訪，記者被迫提前結束了在沙坪壩區農信社的拜訪。