成都商報(bào)

　　成都市公積金中心合辦

　　根據(jù)新的成都市公積金提取辦法的規(guī)定，職工購買住房的，只能在提取公積金支付首付款和申請公積金貸款中選擇其一。但記者昨日從市住房公積金中心獲悉，目前中心為提取新政的實(shí)施給予了一個(gè)緩沖期，如果職工購買的商品房項(xiàng)目在9月份通過中心審核，那么購房職工仍可按照新政實(shí)施前的規(guī)定辦理，即可以提取公積金支付首付款，也可申請公積金貸款，而不用“二選一”。

　　新出臺的三個(gè)公積金辦法主要有哪些變化，成都市住房公積金中心對此進(jìn)行全面詳細(xì)的解讀。

　　繳存

　　變化一

　　聘用工也應(yīng)繳公積金

　　國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)對在職職工僅僅是在原則上作出了規(guī)定，對在職職工的范圍沒有明確，因此在一些行政機(jī)關(guān)單位、事業(yè)單位等存在著沒有給聘用人員建立住房公積金的情況，這部分職工的合法權(quán)益得不到保障。

　　新繳存辦法明確了繳存對象和“在職職工”的定義，清楚地規(guī)定在國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體、企事業(yè)和其他組織常駐本市代表機(jī)構(gòu)等單位工作的在職職工都應(yīng)繳存公積金。其中“在職職工”包括了由單位支付工資的各類人員(不包括外方及港、澳、臺人員)，以及與單位簽訂聘用(勞動)合同或雖未簽訂合同但形成事實(shí)勞動關(guān)系的職工。

　　而且，單位應(yīng)當(dāng)在新職工錄用或調(diào)入之日起，30天內(nèi)到受托銀行辦理職工住房公積金個(gè)人賬戶設(shè)立手續(xù)。單位不辦理住房公積金繳存登記，或者不為本單位辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)；欠繳或者少繳職工住房公積金的，由成都住房公積金中心根據(jù)《條例》依法處理。

　　變化二

　　同一單位職工應(yīng)執(zhí)行一種繳存比例

　　單位每年應(yīng)在計(jì)算出本單位職工上年月平均工資后，及時(shí)調(diào)整職工住房公積金繳存基數(shù)。此外，應(yīng)根據(jù)本單位實(shí)際情況在規(guī)定的繳存比例范圍內(nèi)，調(diào)整單位和職工住房公積金繳存比例。一年中，單位原則上只能調(diào)整一次繳存基數(shù)和繳存比例。同一單位的職工應(yīng)執(zhí)行同一繳存比例，職工和單位繳存比例應(yīng)當(dāng)一致。

　　提取

　　變化一

　　公積金還貸只能“事后提取”

　　提取住房公積金用以償還購房貸款本息由“事先提取”調(diào)整為“事后提取”，以及只能在提取公積金支付首付款和申請公積金貸款中“二選一”，是公積金提取變化和影響較大的兩個(gè)方面。

　　所謂“事后提取”，是指按新提取辦法的規(guī)定，第一次提取公積金用以還貸，必須在貸款發(fā)放一年以后的對應(yīng)月份或之后月份，以后每次提取還貸應(yīng)間隔12個(gè)月以上，提取的額度按職工實(shí)際已償還的住房貸款本息進(jìn)行支取。

　　值得提醒的是，購買自住商品住房在申請?zhí)崛」�積金時(shí)，除要出具房管部門備案登記的商品房買賣合同等外，還要出具購房款發(fā)票或收據(jù)。部分或全部提前償還住房貸款的，還應(yīng)提供貸款發(fā)放銀行出具的當(dāng)期部分或全部已還款清償憑證。

　　變化二

　　“二選一”

　　在新政實(shí)施前，購買自住商品住房時(shí)，對同一套住房，即使已提取公積金支付了首付款，仍可以申請公積金貸款。但在新政實(shí)施后，只能在“提取公積金支付首付款”和“申請公積金貸款”這二者中任選其一。決定用公積金付首付款的，除用公積金支付首付外，還可以在自行償還商業(yè)貸款一年以后，憑相關(guān)證明材料提取住房公積金用于償還貸款本息。但是，無房屋所有權(quán)的共同還貸人不能提取住房公積金。

　　針對部分職工在新政實(shí)施前購房，但在新政實(shí)施后才申請辦理公積金提取或貸款業(yè)務(wù)的情況，目前公積金中心給予了一段緩沖期，職工所購商品房項(xiàng)目通過中心審核的時(shí)間如果在今年9月1日至30日期間，則職工仍可按照新政實(shí)施前的規(guī)定辦理，可以提取公積金支付首付款，也可申請公積金貸款。

　　變化三

　　取消“上年結(jié)息金額”限制

　　以前規(guī)定職工提取公積金的額度限制于提取上年結(jié)息金額(即6月30日前賬戶余額)，因而每到7、8月總會出現(xiàn)集中提取的高峰期。新提取辦法取消了只能提取結(jié)息金額的限制，現(xiàn)在職工在購建房和償還購房貸款本息時(shí)，可以提取至住房消費(fèi)行為發(fā)生上月的職工賬戶余額。舉個(gè)例子，李先生想在今年11月提取公積金，按照以前的提取規(guī)定，他只能提取到截止到今年6月30日賬戶內(nèi)的余額。而按照新辦法的規(guī)定，他在11月可以提取截止10月賬戶內(nèi)的公積金余額。此外，職工在同一年之中，只能以一項(xiàng)住房消費(fèi)行為提取使用公積金。

　　貸款

　　變化一

　　主體封頂、銷售達(dá)四成方可發(fā)放公積金

　　公積金貸款發(fā)放，由過去的支持中低收入家庭購買商品房，轉(zhuǎn)變?yōu)楣�積金貸款只用于合法取得土地使用權(quán)及房屋所有權(quán)的普通住房，并重點(diǎn)支持中低收入職工購買中小套型、中低價(jià)位的自住住房，對高檔商品房項(xiàng)目則予以限制。

　　新辦法對公積金貸款項(xiàng)目的審查也更為嚴(yán)格，規(guī)定

開發(fā)商已取得“五證”，其

房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級不得超過三級(含暫定)等外，還規(guī)定公積金貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)必須滿足主體結(jié)構(gòu)封頂、銷售達(dá)取得預(yù)售許可證套數(shù)的40%這兩個(gè)條件。

　　變化二

　　貸款額度的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有變

　　貸款額度計(jì)算現(xiàn)在更為精確，按新辦法的規(guī)定，單筆公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)具備最高額度為25萬元、不超過所購住

房價(jià)值總額的70%、不高于借款人及配偶還款能力確定的貸款限額這三項(xiàng)要素。貸款額度的計(jì)算公式為“借款申請人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數(shù)) ×貸款期限(最長可貸年限)�！逼渲�，計(jì)算公式中的繳存比例已由過去固定的“6%”更改為現(xiàn)在的在職職工的“實(shí)際繳存比例”。若夫妻雙方繳存比例不一致的，按較高的一方確定實(shí)際繳存比例。

　　同時(shí)還規(guī)定了公積金貸款期限最長不超過20年，且不能超過借款人在法定退休年齡前剩余的工作年限；公積金貸款利率按國務(wù)院批準(zhǔn)的法定利率執(zhí)行,如遇利率調(diào)整，按國家有關(guān)規(guī)定辦理；借款人申請公積金貸款的額度不能全部滿足其貸款需求時(shí)，可申請組合貸款。

　　公積金貸款可部分提前還款，但還款額須是5000元的倍數(shù)；也可以一次性提前還款(即結(jié)清)，具體手續(xù)在按揭銀行辦理。

　　公積金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。分5年(含)以下和5年以上兩個(gè)檔次。 還款期間如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 記者 張煜