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新浪財經

蘇寧訪談:開啟中小企業融資難破冰之旅

http://www.sina.com.cn 2007年10月11日 06:53 人民網—人民日報

  盤活5.5萬億元,應收賬款10月起可以擔保融資——

  開啟中小企業融資難破冰之旅(政策解讀)

  采訪人:本報記者 謝衛群 解讀人:中國人民銀行副行長 蘇 寧

  10月8日,央行應收賬款質押登記公示系統正式上線運行,該系統向社會公眾開放,可以通過訪問人民銀行征信中心的門戶網站www.pbccrc.org.cn進入。日前,人民銀行以行長令的形式頒布了《應收賬款質押登記辦法》,人民銀行征信中心頒布了《中國人民銀行征信中心應收賬款質押登記操作規則》,明確規定應收賬款可以擔保融資。

  應收賬款可以抵押貸款

  登記公示系統正式運行

  以前,我國《擔保法》未將應收賬款明確列入質押物范圍,企業不能用應收賬款作擔保向銀行融資,銀行即使接受了應收賬款作擔保,其權利也缺乏充分的法律保障。此次明確應收賬款可以擔保融資是依據《物權法》而推進的,今年3月16日第十屆全國人大五次會議通過的《物權法》擴大了可用于擔保的財產范圍,明確規定在應收賬款上可以設立質權,用于擔保融資。也就是說,在老百姓的日常生活中,應收賬款可以抵押貸款了。

  央行應收賬款質押登記系統可以揭示應收賬款上存在的擔保權益,使銀行可以在查詢后迅速、便捷、清楚地了解應收賬款上存在的權利質權,保護質權人和銀行的利益,降低信貸風險,促進應收賬款融資的發展。據介紹,10月8日上午交通銀行武漢分行在該系統上進行了第一筆應收賬款質押的登記。

  擴大可擔保的財產范圍

  提高中小企業融資能力

  目前,由于國內擔保貸款主要依賴不動產,而我國中小企業總資產中大約60%是應收賬款和存貨等動產,不動產財產很有限,所以大多數中小企業都存在融資難的問題。應收賬款可以擔保融資有望化解中小企業融資難這個難題。

  銀行貸款是中小企業外源融資的主要渠道之一,而擔保不足是中小企業信貸受到限制的主要障礙。據調查,我國大企業貸款中無擔保的信用貸款占27%,而小企業只占5%,小企業貸款更需要擔保支持。允許應收賬款出質,擴大了企業可以擔保的財產范圍,對于提高中小企業融資能力、改善中小企業融資狀況具有深遠的現實意義。央行副行長、上?偛恐魅翁K寧表示,發展應收賬款質押“有助于盤活企業目前以應收賬款形式存在的5.5萬億元的資產,緩解企業特別是中小企業融資難的問題”。

  另外,國際經驗表明,應收賬款質押融資是緩解中小企業融資難問題的有效途徑。如美國建立了高效的動產擔保制度,包括應收賬款在內的動產質押融資已經占到了中小企業融資的70%。

  降低不動產擔保集中度

  改善擔保結構降低風險

  在中國現行擔保法框架下,企業融資擔保高度依賴于不動產擔保,已經在一定程度上影響了經濟的協調發展:一是加劇了擔保資源的稀缺程度,使融資環境尤其是貸款環境更趨緊張;二是企業高度依賴不動產擔保,房地產成為銀行的主要間接資產,加大了企業和銀行的風險;三是缺少不動產的中小企業和農民融資難,其發展受到限制。發展應收賬款質押融資,可以改善融資擔保結構,降低銀行和企業的風險,有利于整個金融市場的繁榮穩定,促進經濟協調發展。

  應收賬款擔保融資已是國際主流趨勢。根據世界銀行對全球130個國家和地區的調查,83%的國家和地區支持應收賬款融資,應收賬款融資在國際貿易中應用非常普遍,聯合國國際貿易法委員會已經頒布了《2001年聯合國國際貿易中應收賬款讓與公約》。

  什么是應收賬款?(鏈接)

  應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利,包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益,但不包括因票據或其他有價

證券而產生的付款請求權。

  應收賬款包括下列權利:銷售產生的債權,包括銷售貨物,供應水、電、氣、暖,

知識產權的許可使用等;出租產生的債權,包括出租動產或不動產;提供服務產生的債權;公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;提供貸款或其他信用產生的債權。

  (據新華社電)

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