自9月27日央行、銀監會共同發布《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》(以下簡稱《通知》)以來，大幅提高多套房貸首付和利率的房貸新政，并從黃金周起陸續在各大銀行實施。

　　與以往宏觀調控政策不同的是，此次直接作用于購房者。業內人士分析，此舉將最大程度為房市降溫。

　　新政直指需求矛盾

　　在此輪調控中，重慶充當了“急先鋒”。先是率先將第二套房屋貸款首付提高為四成，再又提高其貸款利率———這一切均在不久出臺的《通知》中得以證實。

　　央行和銀監會兩部門表示，隨著借款人購房套數的增加，最低首付款比例和利率的上調幅度將進一步增大，進而抑制炒房者。

　　然而，新政中另一個不為人注意的細節是，對經國土資源、建設主管部門查實的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發企業，商業銀行將不得發放貸款。

　　不過此舉并非為了打壓地產企業進行開發活動，其目的是“利用信貸手段，進一步促使房地產開發企業加快土地、住房開發速度，增加市場供應，緩解供需矛盾”。從房源上解決購房者需求矛盾。

　　嚴格核實買方收入

　　在兩部門對《通知》的解釋中表明，為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

　　昨日在重慶，相關嚴控房貸的消息再次傳出，這一要求被消息靈通人士落地為“對于月供超過收入一半的購房者，購房的首付將被提高到五成”。

　　“事實上月供不能超過收入五成這一規定，很早就已經提出了，只是一直沒有被嚴格執行。”中原地產營銷策劃顧問公司產權交易部經理徐波說。按照一個人的還貸承受能力，最合適不超過其月收入的30%。

　　徐波透露，目前在房產交易中，銀行對收入證明的核實已經非常嚴格，收入證明必須由正規用人單位開出，并且銀行會綜合考察購房者家庭成員的整體狀況，對有小孩的購房者，月供和收入的比例控制得更低。

　　旨在降低金融風險

　　“蘇州一個普通的司機，道出了讓銀行家睡不著覺的一句話。”中國城市綜合研究院李津逵研究員介紹，蘇州的這個司機說：“我們即使還不起房貸，銀行也不可能一家一戶都把我們趕出去�！�

　　“雖然此話很偏激，但的確道出了目前房貸中的金融風險�！崩罱蝈诱f，如何控制房貸，已經不僅是遏止房價的需求，更是降低房地產業金融風險的需求。

　　統計數據顯示，1997年，中國個人住房按揭貸款金額不到200億元；而10年之后，根據央行公布的數據，截至2007年5月末，全國全部金融機構個人住房貸款余額超過2.2萬億元。

　　7月下旬，銀監會下發了《關于開展商業銀行房地產貸款業務風險自查工作的通知》，要求各國有商業銀行、股份制商業銀行、資產規模500億元以上的城市商業銀行、在華外資法人銀行對自身房地產貸款情況展開風險自查。而結果，包括建行、中行在內的商業銀行，風險系數均達到了“重度”。