廣東各大銀行房貸細則陸續出爐，招行以個人為單位界定第二套房　　

　　9月27日央行聯手銀監會突然重拳出擊，規定對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，提高首付比例至四成，同時貸款利率不得低于人行公布的同檔期基準利率的1.1倍。國慶長假過后，廣東各大銀行的“房貸細則”陸續出爐。

　　不過，各大銀行在執行央行新政時，對第二套住房的理解和政策又略有不同。

　　利率

　　工行提高固定利率房貸

　　海珠區的陳先生在長假前談定了一套

　　對此，省中行信貸中心一王姓工作人員表示，對已經批復了的房貸舊客戶，將按照原來的房貸政策執行；對目前房貸申請尚未得到正式批復的新客戶，將按照央行的新政策，對第二套房首付比例提高至四成，利率上浮10%。深發展個貸中心負責人也表示，該行已按照央行新政策，對個人第二套住房的首付比例已提高到四成，房貸利率相應上浮10%。

　　省工行營業部相關人士表示，該行已收到總行相關通知，會嚴格執行首付四成、上調10%利率的新規定，但具體實施細則仍在制訂中，暫不便對外透露。據了解，工行總行下達的相關文件要求，經總行授權開辦固定利率貸款的分行，對借款人選擇固定利率貸款購置第二套住房的，貸款利率不得低于總行最新發布的同期同檔次固定利率的1.3倍。

　　目前，浮動利率最高貸款年限可達30年，但固定利率房貸最高期限只是10年期。假設房貸固定利率十年期原來是8.46%，提高到1.3倍后就是10.998%。

　　省農行目前有關第二套房貸的新政策，已按照央行的通知上報銀監會，估計本周內有答復。目前仍然按照原來的貸款政策執行，即第一套房首付二成，第二套房首付三成等。

　　而早在9月底，建行則已率先宣布對第二套房實行首付四成的新政策。

　　界定

　　中行：以家庭為基礎

　　但是，夫妻雙重購房，以及用父母、子女及親戚名義買的房子該如何界定？昨日，中國銀行廣東分行相關人士向本報記者表示，中國銀行是按照一對夫婦為單位計算住房的，即丈夫貸款買了一套房后，妻子再申請貸款買房時，就算第二套住房。

　　而招行廣州分行則表示，該行“第二套房貸新政”已公布細則并從10月1日起執行。“第二套房”明確為“以個人為單位”。根據細則，銀行將以個人為單位考查購房者的房產情況，只要在央行征信系統中可以查詢到有尚未還清的房貸記錄，就視作第二套房。此外，即便購房者已經還清貸款，購房者再貸款購房，招行也算是第二套房貸。即按照首付四成，利率按基準利率的1.1倍計算。招行表示，假如在一個家庭中，已經以丈夫的名義貸款買房，那么妻子或其子女再次申請貸款購房，如果在央行征信系統里沒有她們的名字，是可以不受以上限制的。

　　疑問

　　賣了再買是否算第二套

　　按照央行新政策，凡動用銀行按揭買過住房的人，再買房，都屬于第二套房范疇，屬于將按新政策執行的人群，包括第一套房已經還清按揭和未還清按揭貸款的人。但如果第一套房按揭還完，又賣掉的人再買房，是否屬第二套房呢？對此，各家銀行對此理解并不一致，有待上級總行論定。

　　省農行相關人士表示，如果客戶已經還完第一套住房的銀行按揭貸款，在目前沒有接到新的政策執行之前，依然按原來的房貸第二套房貸政策執行，即首付三成，相應利率維持不變。但省中行對已還清第一套住房銀行按揭的規定又不一樣，要求按央行新政策，執行首付四成、利率同期上浮10%的規定。深發行對已還清第一套銀行按揭貸款者，也同樣執行新政。

　　“如果我已還清第一套住房按揭款，且又賣掉了該物業再來申請貸款買房，這時還算是第二套房嗎？”對許多房貸客戶的此類疑問，省中行工作人員表示，由于沒有接到上級總行對第二套房的明確界定，客戶如將首套無按揭余額的住房賣掉后再購置住房，新的貸款申請將延緩批復，直到總行新政下達。深發行也表示這種情況，目前尚沒有統一規定，各家銀行的理解可能并不一致。

　　采寫：本報記者　楊曉紅　實習生　陳子文　　

　　-名詞解釋　　

　　固定利率房貸　　

　　所謂個人住房固定利率貸款，就是購房者與銀行在貸款合同簽訂時就設定好固定的利率，在合同規定的時段內，不管央行的基準利率或是市場利率如何調整，購房者都以約定利率償還銀行貸款。固定利率貸款有期限選擇，一般有3年期、5年期和10年期三個期限檔次。