銀行2.4億元存款這樣輕易被騙走

　　一伙人借融資之名，以高息為餌“釣”資金富余公司的胃口或許諾給拉款人好處費，為銀行拉存款并贏得銀行信任。然后他們再利用個別銀行的漏洞，采用偽造印鑒、轉賬憑證等手段從銀行轉走款項。在不到一年時間里，該團伙共作案8起，涉案金額高達2.4億元。

　　日前，四川省成都市檢察院已對該團伙提起公訴，該團伙成員包括原成都市陸川投資管理有限公司董事長楊江風、總經理盧家強、財務經理余海以及四川金曉投資擔保有限公司經理金春來等15人，其涉嫌的罪名有票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、洗錢罪、虛報注冊資本罪、偽造公司印章罪、對公司人員行賄罪6項罪名。據悉，以洗錢罪罪名提起公訴，在四川省尚屬首例。

　　團伙成員“各有神通”

　　此案涉及人員多達15人，據承辦檢察官介紹，這15人“各有神通”。

　　楊江風，今年29歲，其父在眉山開了一家實業公司投資大型商場，無奈因經營不善不能按時歸還銀行抵押貸款，而被相關部門將公司資產查封、凍結。為此，他來到成都找朋友融資“救急”，經人介紹，他認識了盧家強。

　　盧家強，今年47歲，曾做過調酒師，后來辭職來到成都，自1998年以來一直在成都做金融“串串”，在“串”生意時結識了同是瀘州人的余海。

　　余海，今年35歲，先后在農業銀行、深圳發展銀行、華夏銀行等多家銀行就職，2004年8月從銀行辭職。由于熟悉銀行業務，與銀行關系融洽，辭職后他仍然在金融方面“串拉”生意，特別是給銀行拉了不少存款，為此銀行將他視為座上賓。2006年8月，華夏銀行成都分行蜀漢支行還將他正式聘為該行工作人員。

　　金春來，44歲，是四川金曉投資擔保有限公司經理。該公司專業從事融資擔保、項目投資等業務，金春來手里掌握著許多金融人脈關系。

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　　這些“志同道合”的人聚在了一起。

　　差點穿幫的第一筆“生意”

　　2005年下半年的一天，涂建國與金春來閑聊時，談及成都紅世股份有限公司是個有錢的“主”，而該公司的財務經理黃健正好與涂認識，隨后涂建國找機會將金春來介紹給黃健。金春來了解了紅世公司情況后，與楊江風、盧家強、余海商定到紅世公司拉存款。

　　同年10月初，金春來約黃健見面，并假稱楊江風、盧家強同為金曉公司人員、余海則為“華夏銀行成都分行蜀漢支行的客戶經理”，相識后，幾人商議若紅世公司在所指定的華夏銀行蜀漢支行存款2000萬元，即不僅可以獲得銀行既定利息，還可以獲取額外13%的高息。黃健向公司領導請示后，同意將款存入指定銀行。

　　10月13日，黃健來到華夏銀行蜀漢支行，余海熱情接待了黃健，美其名曰作為“大戶”，一切臨柜手續均由他這個“客戶經理”代辦，在此過程中，余海用事先就刻好的假印鑒偷換了紅世公司的真印鑒。手續辦好后，紅世公司總經理要求黃健第二天去驗證一下。

　　第二天，黃健以存1000元錢購買支票為由到柜臺辦理，結果被告知所出示印鑒與銀行的預留印鑒不符，他知道了該賬戶系用假印鑒所開，故提出暫時中止存款2000萬元。余海等人得知后，百般挽回，并許諾給黃個人好處費20萬元。于是，拿人手短的黃健將公司真印鑒印模提供給余海等人，余海又把這個印模交給了楊江風。很快，在10月底楊江風派人把2000萬元存款全部轉走。

　　拿到這筆款后，楊、盧、余還特地專門注冊成立了成都陸川投資管理有限公司，以方便日后轉款。

　　2005年11月，楊江風等人經與黃健商議決定再向紅世公司借款700萬元使用一個月，并支付26萬元高息，黃健請示公司領導同意后將700萬元存入華夏銀行蜀漢支行，楊江風又派人用偽刻的紅世公司的銀行預留印鑒將這700萬元存款轉走。為了應對紅世公司，余海利用自己曾在銀行工作的經驗偽造了銀行對賬單和利息單交給了黃健。

　　兩筆存款到期后，楊江風等人為掩蓋非法轉走紅世公司存款的事實，用騙取其他公司的資金歸還了紅世公司存款。

　　引存最“牛”一筆8000萬元

　　今年44歲楊仕明于2005年3月花5萬元找到一家代理公司，在四川省工商局虛假注冊成立了注冊資金為1000萬元的四川蜀港投資有限公司，并擔任公司法定代表人。

　　楊仕明在偶然機會與金春來相識，他稱有辦法將省煙草公司大額資金引存到銀行，金春來當然不放過這個好機會。2006年1月，金春來引薦盧家強等人認識了楊仕明，經商議說定由楊仕明引存四川省煙草公司資金8000萬元到某銀行，并答應支付800萬元的好處費。楊江風等安排人為煙草公司開戶。不料，因款額巨大，省煙草公司提出要轉存為定期，這使得楊江風等人未轉成此款。

　　款沒轉成，沒得到好處費的楊仕明很是惱怒，責怪為什么不做成A、B單，即陰陽單，在銀行存活期，給煙草公司的是假定期存單，這樣就可以蒙騙煙草公司及銀行，使該筆資金能轉走使用。

　　一語驚醒夢中人。2006年6月余海等人又再次商議，由楊仕明負責將煙草公司資金8000萬元轉存入華夏銀行蜀漢支行，再由余海冒充華夏銀行蜀漢支行客戶經理提供上門開戶服務，并順利偷拿走煙草公司印鑒片交給楊江風。之后，楊江風使用偽造的支票將煙草公司8000萬元存款中的6500萬元轉入楊仕明的四川蜀港公司。

　　事成后，楊仕明不僅如愿獲得了800萬元的好處費，還得到了一輛價值80萬元的

　　金融騙子的手段“高明”嗎？

　　該團伙所作8起案件大都是這樣的模式：從公司游說拉款——到銀行(或上門)辦理開戶手續——途中偷(換)印鑒——找人偽刻印鑒——從銀行非法轉款，全案涉及被騙款項金額高達2.4個億，“受災”最重的是華夏銀行成都分行蜀漢支行，被騙達1.4億余元。案發后，經成都市公安機關的努力，已追回1億余元，但尚有近1億元的損失仍未挽回。

　　據該案承辦檢察官介紹，這伙騙子有他們的聰明之處，譬如他們找人偽刻的印章仿真度極高。但騙術其實并不算高明，只要存款單位和銀行嚴格執行相關金融管理法規和制度，騙子的伎倆就不會輕易得逞。不高明的騙術之所以屢屢奏效，承辦檢察官指出其中“奧妙”，那就是一些存款單位一味追求高息而對巨額款項不問去向，這為騙子提供了施騙的“沃土”；而銀行之間的惡性競爭，導致一味追求存款額度，使工作人員不嚴格履行金融法規和銀行管理制度，甚至個別銀行人員收受賄賂后還為犯罪分子提供方便。(作者: 谷萍)